體檢報告2類囊腫直接導致保費上漲（附核保攻略）

“體(ti) 檢報告上的幾行字，讓我的保費直接翻倍！”上周客戶王姐的遭遇讓我意識到，很多人根本不知道體(ti) 檢報告裏藏著這麽(me) 多投保地雷。今天咱們(men) 就聊聊那些會(hui) 讓你直接進入”人工核保黑名單”的囊腫描述，看完記得轉發給每年都體(ti) 檢的朋友。

一、卵巢囊腫：女性的”定時炸彈”

去年幫客戶李女士核保時，看到體(ti) 檢報告上”卵巢囊腫直徑≥5cm”幾個(ge) 字就心裏咯噔一下。這種尺寸的囊腫就像個(ge) 不定時鬧鍾，保險公司見了絕對要按暫停鍵。重點注意這些關(guan) 鍵詞：

• “囊實性混合”：比純囊腫危險係數高3倍
• “血流信號”：這個詞出現就等於亮紅燈
• “CA125升高”：直接觸發腫瘤標誌物複查

真實案例：2024年某保司數據顯示，卵巢囊腫描述含上述任意關(guan) 鍵詞的，85%需要加費承保，12%直接被延期。

二、肝囊腫：沉默的”保費刺客”

張先生去年體(ti) 檢發現3個(ge) 肝囊腫，本以為(wei) 沒事，結果投保時被要求加費40%。肝髒這個(ge) ”啞巴器官”出問題最坑人，特別注意：

• “多發性”：超過2個就算高危
• “直徑＞4cm”：相當於在保單上寫”此處加費”
• “伴鈣化”：這個詞出現基本告別標準體

核保內(nei) 幕：某核保員透露，肝囊腫案例中若同時出現”多發性+增大趨勢”，99%要人工核保，平均處理周期長達17個(ge) 工作日。

三、體檢報告自救指南

1. 巧選體檢時間：投保前3個月避免深度體檢
2. 善用複查機製：生理性囊腫通常2-3個月會消失
3. 學會看關鍵詞：報告出現”建議隨訪”立刻找經紀人

四、總結

最後說句大實話：體(ti) 檢醫生筆下的描述，可能比你的健康狀況更能決(jue) 定你的保費。下次體(ti) 檢完別隨手扔報告，先找專(zhuan) 業(ye) 人士幫你”翻譯翻譯”。

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