投保地區沒有我所在的城市，可以投保嗎？

每次譜藍君測評完一些產(chan) 品，就會(hui) 有朋友來問：

產(chan) 品挺好的，就是投保地區沒有我所在的城市，咋辦？

異地投保，一直是不少人擔心的一個(ge) 問題，主要還是擔心以後影響理賠。

剛好在今年1月6號，銀保監會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 進一步規範互聯網人身保險業(ye) 務有關(guan) 事項的通知（意見征求稿）》，幾乎全麵放開人身保險的銷售範圍限製，將於(yu) 2022年1月1號生效。

再次錘定：“異地投保”的時代就要過去啦。

今天，譜藍君就跟大家侃侃這件事，在新規落地之前異地投保的保單，理賠會(hui) 不會(hui) 有影響。

主要內(nei) 容如下：

• 官方承認“異地投保”
• 異地投保理賠時會不會很麻煩？
• 譜藍君總結

關(guan) 於(yu) 異地投保這個(ge) 問題，追溯到2015年修訂的《保險公司管理規定》，當時還明文規定，保險公司不得跨省經營，但合規的互聯網、電話銷售要符合有關(guan) 規定。

（《保險公司管理規定》2015年修訂）

具體(ti) 是什麽(me) 規定，沒有詳細說明。

一直以來，異地投保都屬於(yu) 一個(ge) 比較模糊的區域，始終沒有被官方認證。

直到2020年12月，銀保監頒布了最新的《互聯網保險業(ye) 務辦法》，異地投保出現了被官宣的苗頭。

（《互聯網保險業(ye) 務監管辦法》截圖）

終於(yu) 在今年1月，迎來了《關(guan) 於(yu) 進一步規範互聯網人身保險業(ye) 務有關(guan) 事項的通知（征求意見稿）》，正式官宣——

（一） 本通知所稱互聯網人身保險業(ye) 務，是指保險公司通過設立自營網絡平台，或委托全國性保險中介機構在其自營網絡平台，公開宣傳(chuan) 和銷售互聯網人身保險專(zhuan) 屬產(chan) 品、訂立保險合同並提供保險服務。

符合本通知有關(guan) 條件的保險公司，可在全國範圍內(nei) 不設分支機構經營互聯網人身保險業(ye) 務。不滿足相關(guan) 條件的，不得開展互聯網人身保險業(ye) 務。

《通知》中也明確了有關(guan) 條件的具體(ti) 內(nei) 容，也就是說，保險公司可以通過互聯網向全國銷售保險，不受是否設有分支機構的限製了。

無論消費者在哪個(ge) 城市，都可以買(mai) 。

但是要注意一下，費用補償(chang) 型醫療險、失能收入損失險、醫療意外險，這3個(ge) 險種需要確保銷售區域內(nei) 具備線下服務能力。

（《關(guan) 於(yu) 進一步規範互聯網人身保險業(ye) 務有關(guan) 事項的通知（意見征求稿）2021》截圖）

所以到現在為(wei) 止，異地投保已經完全被官方承認，在挑選產(chan) 品時，隻要合適，直接投保即可。

即使是在官宣前投保的保單，也無須擔心會(hui) 因異地投保而被拒賠，保險公司能提供完善的線上理賠服務就沒有問題。

而且現在大多數保險公司都將理賠流程轉移到線上，大可放心。

譜藍君先給一句話：不會(hui) 有問題，也不麻煩，反而很方便！

現在的保險公司都支持全國通賠。

有些產(chan) 品會(hui) 在投保頁麵說明產(chan) 品支持全國通賠：

有些產(chan) 品則是直接指引消費者通過中介或官方渠道都可以享受理賠服務。

想確認產(chan) 品是否支持全國通賠的話，直接打給保險公司問就可以了。

不少保險公司的重疾險，甚至連移民國外了都照賠。所以大家可以放心，異地投保，理賠是沒問題噠~

再者，其實無論是線上還是線下，本地還是異地投保，基本都是按照以下的理賠流程走的：

反而在互聯網投保的產(chan) 品，其中一些步驟，可以通過線上的渠道完成，比線下更方便快捷。比如遞交資料，現在很多小額的理賠都可以直接在線上渠道上傳(chuan) 資料了，不用線下給代理人，更不用去到保險公司的櫃麵遞交。

下麵，譜藍君也順勢跟大家說說怎麽(me) 申請理賠吧~

1、報案

理賠流程的第一步，是報案。

保險公司是不會(hui) 每天盯著你有沒有出險的，所以出了事，你自己得先報案。

一般意外險、健康險、壽險等人身險，都要求10天內(nei) 報案，不然時間隔得越久，保險公司越難審核，大家記得發生了保險事故以後，先馬上報案。

報案的渠道有很多，一般來說，你在哪個(ge) 渠道投保的，都可以通過那個(ge) 渠道報案申請理賠。

如果是通過線下代理人投保，可以聯係代理人協助處理；如果是通過第三方保險銷售平台投保的，那就可以先向該銷售平台報案，讓他們(men) 專(zhuan) 業(ye) 的理賠團隊來協助你申請理賠。

無論是通過什麽(me) 渠道投保單的，消費者都可以自己直接打給保險公司的客服電話，或者在保險公司的官微、APP等官方渠道進行報案。

2、遞交資料

在報案以後，就要準備好資料，保險公司拿到資料，才可以審核、理賠。

很多朋友的理賠很難、很久才批下來，有一部分的原因就是資料不齊全，保險公司又得通知你補全資料才能審核，一來一回，理賠效率就低了。

所以大家注意一定要保管好相應的資料，比如健康險，那病曆、住院小結、醫療費收據等等，報案的時候先問清楚需要提交哪些資料。

不同產(chan) 品需要遞交的資料不同，大致會(hui) 包括以下幾項：

保單憑證；理賠申請書(shu) ；事故者身份證明；受益人身份證明、與(yu) 被保險人的關(guan) 係證明；病曆；出院小結；醫療費用收據原件、醫療費用結算明細表（處方）；醫療費用收據複印件；疾病診斷書(shu) ；意外事故證明；法醫學鑒定書(shu) 或醫院鑒定診斷書(shu) （殘疾鑒報告）；戶口注銷證明；存折或銀行卡複印件（如選擇銀行轉賬）等。

現在很多小額保單，直接將資料拍照上傳(chuan) 給保險公司即可，審核完直接打款；即使是大額保單，如重疾險，現在很多也是直接將資料快遞寄送給保險公司就可以了。

3、理賠時效

報了案，也提交了相應的資料，那麽(me) 接下來就是保險公司的事了。

保險公司會(hui) 根據我們(men) 提供的資料進行審核，無論最終審核的結果是可以理賠或否，保險公司都會(hui) 給出答複。

至於(yu) 這個(ge) 審核的效率如何，《保險法》也有規定：

簡單清晰的案件，保險公司要盡快給出答複，即使是複雜的案件，30天內(nei) 也一定要給出結論。

如果審核的結論是可以理賠的，那麽(me) 在核定完之後的10天內(nei) 一定要支付理賠金；如果結論是拒賠，那麽(me) 審核完的3天內(nei) 一定要通知到客戶，並說明理由。

（《中華人民共和國保險法》2015年修訂）

可見，保監會(hui) 所采用的考核時效方法，並不會(hui) 因為(wei) 線上線下渠道購買(mai) ，或本地、異地購買(mai) 而加以區別。

而實際上，保險公司整個(ge) 審核過程中都不會(hui) 對投保地區或者常住地區有所要求，所以無論是否異地投保，都不會(hui) 影響到正常理賠。

總結一下，無論是否異地投保，理賠的流程無非這幾步：

①報案
②提交理賠資料
③保險公司審核與(yu) 調查
④出理賠結果
⑤支付理賠款

咱們(men) 消費者需要做的，其實隻有前兩(liang) 步：盡快報案和提交資料。

如果你是通過代理人或第三方渠道投保的，甚至還會(hui) 有專(zhuan) 人來協助你完成這兩(liang) 步工作，大大提高理賠效率。

整個(ge) 理賠流程，和你是否異地投保、身在哪個(ge) 城市都無關(guan) 。

等到2022年2月1日，異地投保就正式成為(wei) 曆史，也就不再存在這一說法了。

歸根究底，異地投保是對保險公司銷售行為(wei) 的限製，本來就不影響我們(men) 消費者的投保。

銀保監對保險公司銷售範圍的限製一再放開，也是為(wei) 了打消大家的疑慮，與(yu) 時俱進，予民方便。

我們(men) 投保時隻要看好產(chan) 品、如實告知，那麽(me) 出了險都是可以全國通賠的。

相對於(yu) 投保地域，大家反而在挑選產(chan) 品、健康告知等重要環節更容易掉坑；

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