孩子開學了，學校說的學平險到底要不要買？

終於(yu) 迎來了九月開學季，爸爸媽媽們(men) 終於(yu) 可以喘口氣了！

很快，爸爸媽媽們(men) 將麵臨(lin) 一個(ge) 問題：

“每年開學，學校都讓我們(men) 給孩子買(mai) 學平險，這到底是個(ge) 什麽(me) 險？”
“我看保費也不貴，值得買(mai) 嗎？”
“給孩子買(mai) 了這個(ge) 學平險是不是就足夠了？”
……

開學初關(guan) 於(yu) 學平險的問題不在少數，譜藍君今天再跟大家談談這件事。

主要內(nei) 容如下：

• 學平險是什麽，有什麽用？
• 怎麽挑選學平險？（含產品測評）
• 買學平險就夠了嗎？
• 譜藍君總結

學平險，即中小學生平安保險，一般是交1年、保1年的短險。

每年開學，很多學校都會(hui) 發一份通知書(shu) ，讓各位家長簽名、給錢，為(wei) 孩子買(mai) 一份學平險。價(jia) 格也不貴，幾十到一百來塊不等。

學平險像是個(ge) 大禮包——意外、住院、醫療、壽險……什麽(me) 都有，而且保費還很便宜，於(yu) 是很多人雖然並沒有搞懂學平險是怎麽(me) 回事，但也每年閉著眼睛就給孩子買(mai) 了。

學平險主要保什麽(me) 呢？

意外傷(shang) 殘、意外醫療、住院醫療這三部分是必備，中端一點的就加一年期的壽險或一年期重疾險（或少兒(er) 高發特疾額外賠付），高端版的會(hui) 再配第三方責任，也就是俗稱的“熊孩子”保障。

（國壽學平險保單）

上麵國壽的這款學平險，就是一份中端學平險。

短期壽險+意外醫療+意外傷(shang) 殘+住院醫療，保額都不高，但保費很便宜，每年100元。

再比如，平安旗下的任我學學平險：

短期壽險+意外傷(shang) 害+意外醫療+意外住院津貼+住院醫療+重疾保險金，

涵蓋了四大險種的基礎功能，全方位保障孩子人身風險，而且一年保費隻需100-200元。

在以前，不少學校聲稱讓家長們(men) “自願”為(wei) 孩子買(mai) 一份學平險，並且由學校代收保費，統一投保。

其實，學校代收學平險保費是違規行為(wei) ！

教育部為(wei) 避免學校濫用職權和保險公司合作，成為(wei) “保險中介”，額外搞“創收”，早在2015年就發布《意見》禁止學校代銷商業(ye) 保險、代收保費，強製家長為(wei) 孩子購買(mai) 保險。

（《教育部等五部門關(guan) 於(yu) 2015年規範教育收費治理教育亂(luan) 收費工作的實施意見》）

現在如果學校還有強製家長購買(mai) 學平險的話，家長是可以提出質疑的。

當然，我們(men) 反對的是學校強製購買(mai) 、代收保費等行為(wei) ，並非抵製學平險本身。

那麽(me) ，學平險本身值不值得購買(mai) 呢？

其實從(cong) 上麵的保障內(nei) 容就已經可以看出，實用的保障還是有的，保費也便宜，作為(wei) 補充保障，還是可以買(mai) 的。

具體(ti) 如何挑選學平險呢？

譜藍君覺得大家可以關(guan) 注這幾點：

意外身故：未成年人身故保證金不能超過50萬(wan) ，未滿10歲的不能超過20萬(wan) ，買(mai) 多了也不能多賠；

意外傷(shang) 殘：最好是1-10級傷(shang) 殘都可以賠；

意外醫療：報銷比例越高越好，免賠額越低越好；最好不限社保。

住院醫療：疾病也能賠，如果門診也能覆蓋更好。

譜藍君在這裏給大家推薦幾款比較優(you) 質的學平險：

先說結論：

保障全麵、高性價(jia) 比：平安任我學、中華小飛俠(xia)

報銷比例高、報銷範圍廣：暖洋洋

下麵來一一介紹。

這三款學平險，都有三部分必備保障：

• 意外傷殘、身故可以一次性賠付理賠金；
• 意外門診、住院可報銷；
• 疾病住院可報銷。

除此以外，每個(ge) 產(chan) 品還有各自的特點：

平安產(chan) 險·任我學

平安任我學的優(you) 勢是：

• 住院醫療報銷額度高，最高可以達到12萬，免賠額也隻有100元，在學平險中處於較高水平；
• 有意外住院津貼，50元/天；
• 投保的門檻很低。

3-17歲在合法成立的學校或幼兒(er) 園有學籍並在學、身體(ti) 健康的學生都可以投保；

健告非常寬鬆，僅(jin) 有一條，隻要在投保時沒有大病，都可以投保：

它的保障責任涵蓋壽險+意外+小額醫療+重疾，全方位覆蓋了孩子成長過程中的各種風險，保障全麵且充足。

中華財險·小飛俠(xia)

中華小飛俠(xia) 承保對象廣泛，支持全日製外籍學生和大學生投保。

保障責任豐(feng) 富，除了最基本的意外傷(shang) 害、意外醫療和住院醫療三大項外，還有壽險、特定傳(chuan) 染病醫療保障、意外傷(shang) 害救護車和疫苗接種反應保障，非常全麵。

意外門診和住院醫療都是0免賠、有社保100%報銷（限社保內(nei) ），滿足大多數孩子的基礎醫療需求。

而且保費還便宜，100元起投，一天最低3毛錢，性價(jia) 比高。

如果看重特定傳(chuan) 染病和疫苗接種保障、追求高報銷比例，可以考慮中華小飛俠(xia) 。

太平洋財險·暖洋洋

暖洋洋的保障責任相對比較簡單，隻保意外傷(shang) 害、意外門診和意外/疾病住院醫療，不過報銷的範圍和比例都更高。

意外門診不管有無社保，都可以0免賠，100%報銷，而且住院醫療報銷範圍廣，不僅(jin) 涵蓋社保內(nei) 費用，還拓展了自費藥，報銷比例達到60%，這一點是加分項。

如果看重報銷範圍和報銷比例，暖洋洋是不錯的選擇。

正因為(wei) 學平險中什麽(me) 都保一些，因此給不少家長造成了一種“學平險的保障很充足，配置學平險就足夠了”的誤解。

其實，學平險中最核心和實用的保險責任（意外身故/傷(shang) 殘+意外醫療+小額住院醫療），是醫療險和意外險部分保障內(nei) 容的拚湊，但這部分保額低、事後報銷有限製。

所以我們(men) 也說學平險是“低配版的醫療險+意外險”。

至於(yu) 有些學平險中的其他保障，

比如壽險，保額低不說，本身壽險對於(yu) 孩子來說就是個(ge) 偽(wei) 需求，沒必要購買(mai) ；

而重疾，學平險中的重疾保額太低，幾千到幾萬(wan) 不等，根本不夠用。

想要給孩子配置充足的重疾保障，譜藍君建議至少要有50萬(wan) 保額。

孩子年齡小，杠杆高，買(mai) 長期重疾險很便宜；而且小孩健康問題較少，順利通過健告、核保的幾率較高。因此，實在沒必要通過學平險去配置有續保風險、停售風險的一年期重疾險。

綜上，一年幾十一百的學平險，孩子在學校小磕小碰倒還能用得上，但要真的說大病，單憑一份學平險，保障不了孩子的平安與(yu) 周全。

譜藍君一直強調，配置保障的三大原則是：保障充足、重在當下、性價(jia) 比高。

雖然學平險便宜，一年才幾十一百來塊，但別忘了保障首先最重要的是“保障充足”。

一年浪費了幾十一百來塊，不是什麽(me) 大事，但孩子沒有得到充足的保障，生病時沒有足夠的經濟支持，才是大事。

想要給孩子全麵、充足的保障，建議父母們(men) 還是要按照重疾險+醫療險+意外險去給孩子配置，學平險最多隻能作為(wei) 補充。

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