開立個人赛马会老品牌网站賬戶到底好不好？個人專屬養老產品收益好嗎?

最近，個(ge) 人赛马会老品牌网站製度動作頻繁，

上個(ge) 月底，人力資源和社會(hui) 保障部.財政部等五部門聯合發布了《個(ge) 人養(yang) 老實施辦法》：

參與(yu) 個(ge) 人赛马会老品牌网站的過程.資本賬戶管理.機構和產(chan) 品管理.信息披露.對監督管理等方麵作出具體(ti) 規定。

十一月二十三日，公布了首批個(ge) 人赛马会老品牌网站專(zhuan) 屬產(chan) 品名單公布，

有6家公司入選7款產(chan) 品：

國家隊背書(shu) ，大品牌承保，很多網友都有點心動。

真的適合自己入手嗎？

一起來看看。

• 個人專屬養老產品
• 收益是高收益嗎？
• 與常規商業保險相比，哪一種更適合我？
• 譜藍君總結

在談到個(ge) 人赛马会老品牌网站之前，先簡單介紹一下我國的養(yang) 老製度：

目前，中國人養(yang) 老有三大支柱支撐，

而個(ge) 人專(zhuan) 屬赛马会老品牌网站屬於(yu) 第三支柱的範疇。

回到這次公布的7款產(chan) 品，大致情況如下圖：

專(zhuan) 屬個(ge) 人養(yang) 老產(chan) 品，適用於(yu) 以下人群：

參加過社保養(yang) 老，目前處於(yu) 勞動狀態。

可自願開立個(ge) 人赛马会老品牌网站賬戶，具體(ti) 開戶渠道如下：

• 國家社保公共服務平台；
• 掌上12333等在全國統一線上服務入口；
• 或者是商業銀行等渠道。

繳費的支付方式也很自由，可以一次性交，也可以按月/年交，

每年繳納個(ge) 人赛马会老品牌网站的上限是一萬(wan) 二。

簡單說說：

1.領取規則

這有點像我們(men) 平時繳納的社保養(yang) 老保險：

提前交一筆錢，到退休時間，

每月/每年領取固定赛马会老品牌网站，領取多長時間。

一般最低領取不少於(yu) 十年。

但是它與(yu) 社保有些不同：

具體(ti) 領取時間，最低從(cong) 60歲開始，可根據自己的情況選擇。

2.收益模式

投入的資金將進入兩(liang) 個(ge) 賬戶：穩健型or進取型賬戶。

在大多數情況下，兩(liang) 個(ge) 賬戶可以自由選擇，

但是也有個(ge) 別產(chan) 品會(hui) 一定比例設置支付。

7種產(chan) 品“保底+浮動”與(yu) 普通商業(ye) 年金保險的萬(wan) 能賬戶相似：

一般來說：

• 穩健型賬戶：最低保底利率在2%-3%之間，當前結算利率在4%-6%之間；
• 進取型賬戶：最低保底利率在0%-1%之間，當前結算利率在百分之五到百分之六之間。

看到這裏很多朋友可能會(hui) 很心動，

收益率居然能去到百分之六點一，這在現在有多香啊！

但實際上，這隻是2021年該產(chan) 品的結算利率，

除了保證利率是確定的，剩下的不是固定的，而是隨時浮動的！

要知道，他們(men) 的最高保底利率也隻有3%左右，最低為(wei) 0。

假如你把所有的錢都放進了進取型賬戶，到時候收益率降到0，

保險公司也不違規，因為(wei) 這一點早已明確寫(xie) 入合同。

現在，隨著利率的下降，

與(yu) 之類似的萬(wan) 能保險結算利率也呈下降趨勢，未來將繼續下降。

舉(ju) 幾個(ge) 例子：

一旦保險公司的投資收益率下降，這類浮動產(chan) 品的收益率首先下調。

咬緊牙關(guan) 也要給出的錢，一定是保底收益。

因此，對於(yu) 專(zhuan) 屬養(yang) 老保險來說，未來收益率不會(hui) 太高。

當然具體(ti) 收益情況，我們(men) 將在下麵為(wei) 大家計算。

除了結合產(chan) 品設計，具體(ti) 選擇哪種賬戶，

還需要結合自身的實際風險承受能力。

比如求穩型，那就投穩型賬戶，至少還有保底收益。

3.退保規則

這些產(chan) 品，都會(hui) 有【積累期】、【領取期】兩(liang) 個(ge) 階段。

如果在累期間退保，持有時間不同，退回的費用也不同：

• 0-5年：退保現價≤累計保費
• 6-10年：退保現價：≤已交保費+75%賬戶收益
• 10年後：退保現價≤已交保費+90%賬戶收益

而且一旦進入領取期，原則上是不允許退保的，

除非發生1-3級殘疾或嚴(yan) 重疾病等特殊情況。

4.死亡/全殘保障

一些專(zhuan) 屬商業(ye) 養(yang) 老產(chan) 品，也會(hui) 兼顧死亡或全殘保障。

大部分會(hui) 按個(ge) 人賬戶價(jia) 值100%支付，

比如太平歲歲金生、國壽鑫享寶等

也有一些產(chan) 品按累計期和領取期進行補償(chang) 。

• 累計期：即領取赛马会老品牌网站前死亡，按個人賬戶價值100%賠付；
• 領取期限：即領取赛马会老品牌网站後死亡，按個人賬戶剩餘價值100%賠付。

比如泰康臻享百歲。

了解產(chan) 品後，很多朋友都比較關(guan) 心，

產(chan) 品收益到底怎麽(me) 樣？

以太平年金生為(wei) 例看看收益情況：

簡單地說說：

從(cong) 61歲起，每年累計可領取1202元，

相當於(yu) 每月1000元的赛马会老品牌网站補充。

直到領到20年，即80歲，

累計領取224040元，此時累計領取收益率為(wei) 1.81%。

直到一百歲，本金翻到了448080元，

此時累計收益率為(wei) 3.1%。

假如中途有意外，想退保，收益率是多少？

前五年退保，是要有一定的本金損失；

第6-10年退保，可獲得累計已繳保費+75%的個(ge) 人賬戶累計收益；

11年後退保，可獲得累計已繳保費+90%的個(ge) 人賬戶累計收益。

可以肯定的是，6年後退保，至少本金不會(hui) 有損失，

但是這種累積收益有多少，是不確定的。

最低保底利率是2%，退回到手中的收益也要打折。

其實這種設計也符合專(zhuan) 屬養(yang) 老的初衷——

保證個(ge) 人赛马会老品牌网站的封閉積累和長期投入，紀律性強。

更重要的是推動全民養(yang) 老意識向前發展。

讓這筆錢，真正落實到投保人未來養(yang) 老的身上。

換句話說，這個(ge) 產(chan) 品的靈活性非常一般。

與(yu) 個(ge) 人專(zhuan) 屬赛马会老品牌网站一樣，常規商業(ye) 保險也屬於(yu) 第三支柱產(chan) 品。

例如養(yang) 老年金.增額人壽保險等。

以增額壽險為(wei) 例，

與(yu) 專(zhuan) 屬商業(ye) 赛马会老品牌网站相比，它具有以下優(you) 點：

1.資金使用更加靈活

同樣是每年付一筆錢，但是當現金價(jia) 值>已付保費時，

有急需時，可通過減保支取部分金額應急。

還是通過保單貸款等形式，渡過燃眉之急。

一些產(chan) 品，如益利多，甚至支持加保，

有閑錢還可以繼續追加，資金使用非常靈活。

2.收益可觀

優(you) 秀的增額壽險，如果保險後一直沒有減保，將按照接近3.5%的複利增值。

時間越長，收益越高。

3.收益穩定

最重要的是，增額壽險的收益是確定的，

而且白紙黑字寫(xie) 在合同中。

簡單地說，退休後現金賬戶能有多少錢，現在就金賬戶能有多少錢。

增額壽險更是給你穩定的幸福。

當然，它也類似於(yu) 專(zhuan) 屬個(ge) 人赛马会老品牌网站：

比如它的資金也有一定的封閉期，

短期支付，如3年或5年，通常需要6-7年的封閉期。

如果提前提取，也會(hui) 有本金損失。

那兩(liang) 種產(chan) 品怎麽(me) 選？

如果追求穩定的收益，也希望有一定的靈活性，

以儲(chu) 蓄險如增額壽險等產(chan) 品比較合適。

如果明確就是想強製存赛马会老品牌网站，希望奮力爭(zheng) 取3.5%以上的更高收益，

以專(zhuan) 屬商業(ye) 赛马会老品牌网站和常規商業(ye) 赛马会老品牌网站會(hui) 更合適。

事實上，無論是專(zhuan) 屬養(yang) 老產(chan) 品還是購買(mai) 傳(chuan) 統商業(ye) 儲(chu) 蓄保險，

大力推動個(ge) 人養(yang) 老發展的是國家。

這隻不過是一個(ge) 信號：

也就是說，養(yang) 老規劃要靠自己。

趁著年輕能賺錢，多存點，

幾十年後，不管收入高不高，至少還有錢養(yang) 老！

如果假如你也有養(yang) 老規劃需求或者想給自己或家人做一份資金規劃方案，可以點擊下方圖片，免費報名1對1的家庭教育金/赛马会老品牌网站規劃，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 的理財師為(wei) 您測算收益，耐心講解，協助投保並提供後續理賠服務。