結節被保險公司除外，之後還有機會申請正常承保嗎？

保險不可以救死扶傷(shang) ，但可用於(yu) 防止因疾病和出現意外所導致的家庭經濟風險。

這也是大多數人買(mai) 保險的主要原因，假如常規體(ti) 檢查出來異常，通常會(hui) 讓買(mai) 保險的決(jue) 心更堅定。

但身體(ti) 狀況不太好，買(mai) 保險也是一個(ge) 難題，很有可能不能買(mai) 或者被保險公司以除外基本疾病為(wei) 條件才承保。

但是，很多人都不知道是，被保司除外疾病後，還有申請正常標體(ti) 承保的機會(hui) ，其實就是除外承保複議，但是大部分政策僅(jin) 針對重疾險，沒有醫療險。

那麽(me) ，重疾被除外了，應該怎麽(me) 申請正常承保呢？一起來看看吧。

主要內(nei) 容如下：

• 不甘心，買個保險被除外了
• 買保險被除外了，怎麽更改承保結論？
• 譜藍君總結

常規體(ti) 檢查出異常才買(mai) 保險，是許多人買(mai) 保險的初心，例如甲狀腺或乳腺節結，就很擔憂之後會(hui) 惡變為(wei) 癌症。

此時如果能買(mai) 上一份保險，多少是可以讓自己更放心，萬(wan) 一得病也有兜底的。

可偏偏等查出異常後才買(mai) 保險，很容易就被保險公司給除外才承保，真正想保的疾病卻保不了。

了解買(mai) 保險的情況後，但還是會(hui) 擔心現在沒買(mai) ，之後會(hui) 隨著年齡增長身體(ti) 狀況下降，就更買(mai) 不了了，所以現在即便被除外也還是隻能上車。

但被保險除外這件事情，一直都會(hui) 壓在心底，讓人不痛快，特別是後麵複診結果越來越好，令人不甘被除外。

例如買(mai) 保險的時候是甲狀腺結節3級，醫生說並不一定手術治療，買(mai) 完了保險後複檢是1級，或已經切除手術病理檢查顯示的是良好，且複查甲狀腺功能正常的。

對這種情況，有些保險公司會(hui) 推出一些政策，叫除外承保複議，就是通過申請來變更以前的除外承保結論。

想變更自己之前的投保結論，具體(ti) 該如何操作呢？每一家保險公司都有此項政策嗎？實際申請辦理除外承保複議的操作流程又是怎麽(me) 樣的呢？

我們(men) 接著往下看。

1、申請除外承保複議，要找誰？

保險投保結論是保險公司給出的，要想變更當然也是找保險公司。

按照目前一些保險公司發布的除外承保複議政策，申請複議大多數都是可以通過網上官微或是線下櫃台服務人工辦理這兩(liang) 種方式。

以達爾文6號重疾險為(wei) 例：關(guan) 注國富人壽的公號，在用戶中心提交申請，

現階段國富人壽是通過保單更改的方法，補充告知遞交複議，即便買(mai) 了並不是達爾文6號這個(ge) 產(chan) 品，而是這家公司別的重疾險，辦理流程也基本一致。

2、需要提交哪些資料？

要想讓本來除外承保的保險單，變為(wei) 正常的承保，絕對不是口頭上表明就能解決(jue) 的，還是得提交具體(ti) 的資料進行申請。

一般常規資料，是用來證實個(ge) 人信息及其更改的需求，包含以下這些：

（1）《保險合同變更申請書(shu) 》

（2）《健康與(yu) 告知聲明書(shu) 》

（3）投保險人身份證件

除上述外，更關(guan) 鍵的是用於(yu) 證實身體(ti) 狀況的核保資料：

（1）定期進行的檢查的報告，最近一次複診檢查單最好是在六個(ge) 月內(nei) ；

（2）如果你已經醫治，給予醫治前檢查單，醫治病曆記錄、病理報告（手術醫治前提下給予）、出院記錄、近期大半年複診報告等；

提交申請後，審核老師會(hui) 依據複診的病曆資料進行評價(jia) ，之後得出複議結論，例如標體(ti) 承保或是保持原先的投保結論。

假如是買(mai) 保險之後出現的檢查異常，不需要再在除外複議中進行審查。

除外承保複議政策，是保險公司對保險單生效後特殊的核保政策，並沒有在保險合同條文中顯示，所以在協議中看不見這一項，要資詢保險公司才會(hui) 知道。

保險公司在不同階段，對核保複議政策都有可能做調節，例如在開門紅期內(nei) ，其實就是每一年的1-3月份，或者年裏、年底，這個(ge) 時候的核保相較於(yu) 其他時間會(hui) 寬鬆些。

對我們(men) 而言，盡量選在這些時間內(nei) 申請辦理，是相對容易通過的。

假如準備買(mai) 保險，但走智能核保的時候發現被除外了，可以選擇支持複議的一些重疾產(chan) 品，畢竟2年後複查良好的話，還有機會(hui) 申請標體(ti) 承保。

假如之前買(mai) 了保險已被除外了，保險公司又不支持除外複議，現在複查結果良好的話，可以選擇購買(mai) 新的產(chan) 品。

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