細數保險的那些典型騙局

2020年直至現在，都和新冠肺炎扯不開關(guan) 係，

銀保監會(hui) 也喊出了“以金融消費者為(wei) 中心，助力疫情防控”的口號。

可就在這個(ge) 特殊時期裏，某些不良投機者也緊跟熱點上場了，利用多數人對疫情的恐慌和對保險金融的一知半解，專(zhuan) 門欺負一些老實人。

譜藍君整理了幾個(ge) 典型案例，大家一塊戴口罩勤洗手防忽悠呀。

主要內(nei) 容如下：

• 專屬新冠肺炎保險，買了可能不賠
• 到底為誰眾籌？
• 互助代替保險可不可行？
• 如何投訴和維權？
• 譜藍君總結

一個(ge) 朋友最近谘詢譜藍君：

某保險公司的新冠肺炎專(zhuan) 屬保險，保障期1年，保費80元，能不能買(mai) ？

譜藍君翻了產(chan) 品條款，非常簡單，隻有因疫傷(shang) 殘和身故，保額20萬(wan) 。

錢雖然不多，但不能這麽(me) 胡來啊。

疫情爆發的2月份，銀保監會(hui) 倡導保險公司做好防疫保障工作。

初衷是希望消費者在基礎保障之上，同時保障能延伸覆蓋到新冠肺炎，包括賠付規則、等待期、醫院的限製，能夠適當寬鬆。

然而，幺蛾子來了。

不少保險公司直戳消費者痛點，推出一些隻針對新冠肺炎的單一保險保障產(chan) 品。

類似命名為(wei) “新冠肺炎生命保障計劃”、“新冠肺炎保障”等等，

保障內(nei) 容局限在因新冠肺炎導致的身故、傷(shang) 殘、不同程度的確診即付、醫療住院或者抗議途中的交通意外等。

相當於(yu) 把一份別人家免費贈送的附加險單獨拿出來賣錢。

其實，這也無不可，本來買(mai) 貓送逗貓棒，現在隻賣逗貓棒，它同樣有市場。

但問題在於(yu) ，新冠肺炎疫情突如其來，對大家來說都算是一個(ge) 新事物，沒有定價(jia) 數據基礎，

尚且不說保險公司的定價(jia) 是否合理，無形中也大大增加了保險公司的償(chang) 付風險，對所有的保險消費者來說，都是很不負責任的。

所以，保監會(hui) 明令禁止了這種單一保障新冠肺炎的赛马会APP下载官网：

回到前麵，一份專(zhuan) 屬新冠肺炎保障，本身就被官方禁止的，賠不賠已經是一個(ge) 大問題了，

還出價(jia) 80元？

像弘康人壽的安康保意外險，不僅(jin) 有基本保障意外身故/傷(shang) 殘，最高理賠10萬(wan) ，還免費擴充因疫身故/傷(shang) 殘20萬(wan) 保額，1年保費也才50元；

再像富德生命的安心保，一般意外身故/傷(shang) 殘賠20萬(wan) ，免費擴充的防疫保障也是20萬(wan) 保額，僅(jin) 需66元。

所以大家在疫情下挑選保險，更要擦亮眼睛，不要掉坑裏了。

那哪些是可以考慮的防疫保障產(chan) 品呢？

咱們(men) 看看國家保監會(hui) 倡導的“主旋律”就知道了：

原有赛马会APP下载官网上，免費擴充防疫保障責任；

或者防疫贈險，一般是保額不高的意外險或醫療險，新增防疫保障。

這兩(liang) 類都是國家允許的。

前者，現在很多產(chan) 品都在原來保障的基礎上，免費新增了防疫保障了，有些還確診就能賠，賠付額度還挺高~

建議大家可以選擇一些保障力度更充足的，不僅(jin) 確診新冠肺炎即賠，而且賠付額度高，

不僅(jin) 賠新冠肺炎，而且還保多種大病，能獲得長期、充足的保障！

疫情當下，大家人心惶惶，之前官方公布的新冠肺炎臨(lin) 床病症，很多人在底下評論說：

這我也有啊…

江蘇吳先生就因為(wei) 高燒不退懷疑自己感染新冠肺炎，但是除了醫療費不用負擔，想到一家老小的生活，連醫院都不敢去，隻能在家自我隔離。

有一天他在網上看到一則發動眾(zhong) 籌的廣告，向對方撥打電話，一名誌願者要求他關(guan) 注某公號、填寫(xie) 身份證、手機號、綁定銀行卡並繳付600元保證金，生成眾(zhong) 籌鏈接後發給他。

說是24小時後眾(zhong) 籌現金會(hui) 打到銀行卡上。

很多親(qin) 友都通過吳先生的眾(zhong) 籌鏈接為(wei) 他捐款，到規定時間後吳先生不僅(jin) 收不到銀行卡的轉賬信息，連眾(zhong) 籌鏈接也被注銷，所謂的誌願者也查無此人了。

這是主動眾(zhong) 籌被騙，還有一些是想為(wei) 抗疫前線的醫護人員和他們(men) 的親(qin) 屬表達感謝被騙。

“吹哨人”李文亮去世的消息公布後，很多網友都表達緬懷，看到不少帖子聲稱本人是李文亮妻子，希望能眾(zhong) 籌捐助，文章如泣如訴，文末附上支付寶賬號和眾(zhong) 籌鏈接。

網友紛紛“道義(yi) ”轉發，騙子暗地裏偷笑。

李文亮妻子在妊娠和丈夫殉職的雙重折磨下，還不得不出麵辟謠。

不是說眾(zhong) 籌就一定是騙局，一定沒用，但這當中有許多暗坑不得不防。

首先是眾(zhong) 籌平台是否正規？

發動眾(zhong) 籌的當事人是否情況屬實，是不是在大G上編故事騙錢？

眾(zhong) 籌的信息會(hui) 不會(hui) 石沉大海？

最後籌到的錢是不是真的能完全解決(jue) 問題？

這是0保單“裸奔”、保障不充足的代價(jia) ，也是善心被惡用的時代悲劇。

前段時間，譜藍君有個(ge) 朋友提出想買(mai) 壽險，

譜藍君照常做個(ge) 保單診斷，

之前有買(mai) 什麽(me) 保障產(chan) 品嗎？

“有啊，相互寶”…

從(cong) “相互保”到“相互寶”，再到各種規則的更改，分攤金上漲越來越快，專(zhuan) 寵它的人還是很多。

譜藍君不是想一棒子打死這類互助計劃，事實上，國家在很多新聞發布會(hui) 等公開場合多次承認醫療互助的價(jia) 值，它對推動大家的保險意識還是立了一大功的。

但是，互助計劃不是保險，也無法替代保險保障的價(jia) 值。

互助計劃可能可解一時燃眉之急，但是它很有可能在關(guan) 鍵時刻掉鏈子。

保單是保險公司和我們(men) 簽訂的法律合同，尤其是人壽保單，即便保險公司破產(chan) ，銀保監會(hui) 也會(hui) 出麵指定專(zhuan) 門的其他保險公司來全權承擔。

而且，保單一旦簽訂，產(chan) 品條款就不能更改，保障範圍和理賠條件、年繳保費就是固定的。

互助計劃，隻是依靠企業(ye) 和平台的口碑，如果風險不可控，他們(men) 有權在保障期內(nei) 修改規則，優(you) 先選擇拋棄一小部分用戶、尋求自保；

很難保證，你恰好不是這部分用戶之一。

畢竟最終解釋權在別人家，你可能會(hui) 投訴無門。

最後，互助計劃，如果選擇正規平台，現在分攤金還比較少，加入未嚐不可；

但把希望全部傾(qing) 注在互助上，絕對是不靠譜的，老了、病了，都可能觸碰他們(men) 的風險防控紅線，等你60歲後、或者生重病被這邊拒保、拒賠，再去考慮投保，為(wei) 時已晚。

除了上麵幾個(ge) 案例，還有更多發生在保險內(nei) 部的糾紛。

比如代理人為(wei) 了賺取高傭(yong) 金，無視客戶真正的保障需求，違背了先保障後理財的原則，把理財險推薦給ta；

或者在投保過程中，錯誤解釋產(chan) 品條款，甚至故意隱去健康告知環節，導致消費者雖然“順利投保”但沒法真正進入保護傘(san) ，在需要理賠的時候出現“這也不賠，那也不賠”的情況。

保險行業(ye) 正在向好，但總有一些人、一些事，打著“保障”“平替保險”的旗號，誤導消費者無法真正做好保障規劃。

打著眾(zhong) 籌的名義(yi) 電信詐騙的，我們(men) 可以直接打110報警。

如果是其他保險交易，覺得不公平受到無理侵害的，有以下方法投訴維權。

1、12315

12315是消費者投訴舉(ju) 報專(zhuan) 線電話和全國互聯網平台。

但畢竟是全國性的，譜藍君認為(wei) ，隻有滿足典型性、新發性、惡劣性，才會(hui) 被挑出來著重處理。

2、各保險公司的投訴渠道

很多保險公司都非常看重自己的口碑，最直觀的就是即時處理投訴。

銀保監會(hui) 定期還會(hui) 整理各保險公司的投訴量和投訴率及其他相關(guan) 指標，以考察他們(men) 的服務態度，這也一定程度上成為(wei) 很多消費者投保的風向標和避雷警示。

如果對保險公司有什麽(me) 異議，一般有幾個(ge) 渠道可以投訴：

公眾(zhong) 號、熱線電話、櫃台、郵箱等。

後麵三個(ge) 比較常見，詳情大家可以去保險公司的官網查看。

比較新鮮的是公眾(zhong) 號投訴，比較多的是“售後”或者“在線客服”。

複星聯合對異議尤為(wei) 重視，專(zhuan) 門在公眾(zhong) 號菜單開辟一欄“我要吐槽”。

用戶反映情況後，保險公司收集負麵反饋，派專(zhuan) 人值守及時給出解決(jue) 辦法。

3、法律援助

如果通過上麵2個(ge) 途徑都訴諸無果的情況下，可以在法律上提出上訴，因為(wei) 合法合理投保、保障期內(nei) 的保單都是具有法律效力的。

有些正規的第三方保險服務平台，會(hui) 提供免費的法律團隊援助服務，比如咱們(men) 譜藍就有，給到你專(zhuan) 業(ye) 的建議和幫助，專(zhuan) 員跟進協助，讓你化被動為(wei) 主動。

保險姓保，本質上是給大家提供避風港這樣一個(ge) 角色。

但因為(wei) 一些“網紅”、“平替保障”、或者圈內(nei) 缺乏職業(ye) 道德的代理人，讓很多人對優(you) 質保險也失去信心，直接閉門謝客。

即使買(mai) 完了保險，也不是就高枕無憂了。作為(wei) 保險消費者，要清楚自己所擁有的合法權益，而不是等到不幸發生時，才來關(guan) 注這事，不僅(jin) 會(hui) 為(wei) 了維權忙得焦頭爛額，很有可能還會(hui) 影響保障的落實，造成終生的遺憾。

所以，咱們(men) 消費者的這些合法權益，都應該被重視：

包括安全消費的權利、消費時被告知基本事實的權利、選擇的權利和呼籲的權利；

滿足基本需求的權利、公正解決(jue) 糾紛的權利、掌握消費基本知識的權利和在健康環境中生活工作的權利。

譜藍也在一直要求自己，為(wei) 大家做最好的護航者！

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