公司交的意外險怎麽賠償？

導讀：
由於(yu) 社月社保繳費很高，許多用人單位購買(mai) 商業(ye) 團體(ti) 意外保險而不是社會(hui) 保障，那麽(me) 公司如何支付意外保險呢？公司交的意外險怎麽(me) 理賠？如何理賠公司繳納的意外險？一般意外險主要是意外醫療保險和意外傷(shang) 害保險，有的還有意外住院津貼醫療保險。

由於(yu) 社保每月支付的費用非常高，許多雇主購買(mai) 商業(ye) 團體(ti) 意外險代替社會(hui) 保障，公司如何支付意外保險？如何理賠公司支付的意外險？

一般意外險主要是意外醫療保險和意外傷(shang) 害保險，有的還有意外住院津貼醫療保險。

一、保障範圍

意外傷(shang) 害醫療保險是意外醫療費用

意外傷(shang) 害保護意外傷(shang) 殘或死亡；

意外津貼保險是因意外住院而按天支付的。

二、計算公式

意外醫療保險：超過限額的，按實際醫療費用扣除非社會(hui) 保障藥品賠償(chang) 。一般意外醫療保險限額為(wei) 1萬(wan) 、2萬(wan) 、5萬(wan) ，取決(jue) 於(yu) 保單保險金額。

意外傷(shang) 害保險= 保險金額×殘疾比例(10%-100%)

殘疾比例是指司法鑒定所按照《人身保險殘疾評估標準》進行鑒定，鑒定為(wei) 一至十級，最重的是一級，最輕的是十級。與(yu) 人身保險殘疾程度等級相對應的保險金支付比例分為(wei) 十級，殘疾程度一級相應的保險金支付比例為(wei) 100%，殘疾程度一級相應的保險金支付比例為(wei) 10%，每級相差10%。

醫療保險意外津貼=保單約定的金額×住院天數

三、如何理賠公司繳納的意外險？

事故發生後，一般用人單位將首先向勞動者支付醫療費用。賠償(chang) 時，醫療費用賠償(chang) 部分應屬於(yu) 公司，但殘疾賠償(chang) 屬於(yu) 勞動者本人，團體(ti) 事故保險賠償(chang) 不能取代工傷(shang) 賠償(chang) ，工傷(shang) 賠償(chang) 不能扣除意外險賠償(chang) 部分，即由單位賠償(chang) ，意外險賠償(chang) 由保險公司賠償(chang) 。

1.商業(ye) 團體(ti) 意外保險不能代替工傷(shang) 保險

許多企業(ye) 認為(wei) 員工眾(zhong) 多，社會(hui) 保障成本高，被保險銷售人員遊說員工團體(ti) 意外傷(shang) 害保險更便宜，認為(wei) 部分員工保險意外傷(shang) 害保險，不僅(jin) 可以節省勞動力成本，而且可以發揮風險保障的作用。事實上，這是一個(ge) 誤解：員工團體(ti) 意外傷(shang) 害保險屬於(yu) 福利保障的範疇，本質上是員工的額外福利，反映了企業(ye) 的人文關(guan) 懷，對員工有用，但不能在免除或降低企業(ye) 風險責任方麵發揮任何作用。

2.團意險理賠不能抵消企業(ye) 對工傷(shang) 員工的補償(chang)

即使被保險人的企業(ye) 支付了所有的保險費，企業(ye) 員工也沒有支付一分錢，企業(ye) 仍然無權獲得員工團體(ti) 意大利保險支付，或提出索賠來抵消員工的工傷(shang) 待遇，因為(wei) 企業(ye) 不是團體(ti) 意大利保險的受益人。事故發生後，團體(ti) 意大利保險索賠的受益人：住院醫療費用的受益人為(wei) 員工本人，死亡保險的受益人為(wei) 其家屬（繼承人）。

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