餘額寶理財利率下降，普通人還有哪些穩健理財方法？

在銀行存500萬(wan) ，能靠利息生存嗎？這是知乎的經典話題。

錢滾錢，“睡覺也能賺錢”是每個(ge) 打工人一生的追求。

所以如果你有一點積蓄，你會(hui) 想投資理財。最簡單的方法就是存銀行.放餘(yu) 額寶，激進一點就會(hui) 投資股票基金。

但在過去的兩(liang) 年裏，無論是銀行存款還是餘(yu) 額寶，利息都越來越低，股市也很慘淡，漲跌總是徘徊在3000點左右。

普通人的錢應該放在哪裏來穩定增值？有什麽(me) 工具可以鎖定長期收入嗎？

今我們(men) 今天好好談談。

1980年1萬(wan) 元買(mai) 套房，到2022年連廁所都買(mai) 不起，通貨膨脹讓錢越來越不值錢。

受環境影響，經濟低迷，市場低迷。為(wei) 了防止你的錢縮水，每個(ge) 人都使用了各種各樣的財務管理方法，但現實並不令人滿意。錢不是很好，收入也越來越低。

1、餘(yu) 額寶利率低於(yu) 2%

2013年餘(yu) 額寶剛進入人們(men) 的視野，當時的收益率最高達到了6%，然而目前隻剩下1.7%。

這意味著我們(men) 把1萬(wan) 元放在餘(yu) 額寶裏，一年的利息不到200元，幾年前1萬(wan) 元可以賺680元。

幾年後，餘(yu) 額寶的收入下降了70%。一路下降的原因是什麽(me) ？

餘(yu) 額寶的本質是貨幣基金和微信上的零錢.招商銀行的朝寶也差不多，風險低，流動性強，主要投資長短期國債(zhai) .銀行存款等資產(chan) 。

因此，理論上，餘(yu) 額寶的利率與(yu) 銀行存款掛鉤，當銀行的基準利率下降時，餘(yu) 額寶的利率也會(hui) 隨之被影響。

2、銀行存款利率持續下降

2022年4月底，六大國有銀行再次下調存款利率，全國金融機構平均存款利率已降至2.37%。

這裏還整理了目前五大銀行的存款利率表。可以看出，三年期存單已降至2.75%，相當於(yu) 三年期1萬(wan) 元，收入不足1000元。

存款利息降低，銀行存款人數減少，可促進資金流入市場，促進實體(ti) 經濟發展。

從(cong) 短期來看，利率下降的趨勢是不可避免的。參照發達國家的銀行存款利率，長期趨勢很難反彈回高位。

3、大多數時候，基金和股票都在賠錢

13年前，股市上演了3000點保衛戰，13年後的今天，市場仍在3000點波動。

不可否認，有些人在股市賺了錢，實現了財務自由，但大多數人仍然是韭菜。

上漲時不願意賣，下跌時不敢買(mai) ，沒有一定的技術和強烈的心態，在股市大多是虧(kui) 損。

結合利率持續下降的總體(ti) 趨勢，我們(men) 可以清楚地感覺到，普通人的投資越來越困難，因為(wei) 市麵上能夠鎖定長期回報的產(chan) 品越來越少。

幸運的是，還有一些例外。如果你想讓你的錢不被時間迅速稀釋，你就不必來回走十多年，然後回到原點。接下來，一定要了解這兩(liang) 種產(chan) 品。

除國債(zhai) 外，安全性高，穩定3%~4%收益的產(chan) 品，“年金險”和“終身壽險增加”都是個(ge) 不錯的選擇。

年金保險和終身壽險都是商業(ye) 保險，最大的特點是可以像雞蛋一樣，像蛋生雞一樣，複利鎖定了未來幾十年的收益率。

投資一筆錢，不用擔心利率下降的影響，最後收益能夠安穩進入囊腫，還是很值得的。

為(wei) 了方便大家了解他們(men) 的其他特點，我們(men) 做了一個(ge) 表格:

在安全方麵，由於(yu) 保險公司直接受中國銀行業(ye) 和保險監督管理委員會(hui) 的監督，我們(men) 的政策將有足夠的保證，不用擔心“暴雷”。

在回報和靈活性方麵，它們(men) 是不同的。讓我們(men) 談談風險。

1.年金險

通俗來說，年金保險就是先把錢交給保險公司，到約定的年限，保險公司就會(hui) 開始發錢了。

它的收入是固定的，什麽(me) 時候開始收錢，能拿到多少錢，都會(hui) 寫(xie) 在合同上。

目前市場上的年金保險，長期年化收益率一般在3%以上，收益較高的可達4%左右。

但是，靈活性相對較低。如果你想在保證期間獨立增加保費或減少保費，大多數產(chan) 品都不能滿足這一要求。

因此，把錢投入年金保險，隻要要有堅定的信念，每年固定繳費，不去挪用，就能獲得令人滿意的回報。

2.增額終身壽險

增加終身壽命的收入也是固定的，但是沒有約定的收款時間，我們(men) 可以自由選擇收款時間和金額。

在收益和靈活性方麵，年金保險會(hui) 有一定的差異，具體(ti) 如下：

• 收益：早期收益增長迅速，但無論持有多長時間，最高收益率都不會超過3.5%。
• 靈活性：在保證期內，您可以根據要求獨立增加保費或減少保費，這更靈活，但不同的產品會有所不同。

所以，隻要穩定把錢投進去，未來就可以在不同的時間領錢。

比如30歲的時候投資一筆錢，50歲的時候拿到一部分錢給孩子買(mai) 房，60歲的時候每年拿一部分錢給自己養(yang) 老。

終身壽險和年金險是對抗利率下降的好工具，適合作為(wei) 長期財務規劃的一部分。

例如，如果你想存一些錢作為(wei) 教育基金或赛马会老品牌网站，你可以選擇年金保險；如果沒有明確的金錢需求，你可以選擇增加終身壽命。

如果你仍然不知道該選擇哪一個(ge) ，點擊下麵的卡片，專(zhuan) 業(ye) 的規劃師會(hui) 幫助你。

投資理財就像一場比賽。

高收入的前鋒，低收入的後衛，守門員的角色尤為(wei) 重要，當別人的球打到門口時，他是全隊的希望。

保險是守門員，是保障我們(men) 安全的最後一道防線，所以要記住:做好保障配置再理財，否則存的錢可能不夠生病。

如果大家在為(wei) 自己家庭配置保險時，想得到一些專(zhuan) 業(ye) 的建議，或者幹脆想讓專(zhuan) 業(ye) 的理財師直接為(wei) 你量身定製，可以點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心