保監會要求保險公司全麵自查十大風險，標準和效果存疑

導讀： 中國保監會(hui) 要求機構自查，包括治理風險、產(chan) 品風險、資金使用風險等十大風險；自查不認真，隱瞞、遺漏甚至零報告的，監管部門將采取監管措施，進駐公司幫助自查，進駐期間停止接受新業(ye) 務。

酷暑難當，保險該機構迎來了一場全麵的自檢和整改風暴。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，要求自檢的細致和全麵的規定是前所未有的，特別是中國保監會(hui) 還提出，如果自檢不合格，中國保監會(hui) 將進入保險機構幫助公司共同檢查，並暫停新業(ye) 務。然而，自檢不合格、標準是什麽(me) 、會(hui) 產(chan) 生什麽(me) 效果仍存在疑問。

8月2日，中國保監會(hui) 發布《中國保監會(hui) 關(guan) 於(yu) 開展保險機構兩(liang) 加強兩(liang) 遏製回顧工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求各保險機構對十個(ge) 風險問題進行自查整改。整改後，監管部門將進行抽查。從(cong) 流程上看，這一行動屬於(yu) 2014年底保險係統 加強內(nei) 部控製，加強外部監督，遏製違法經營，遏製違法犯罪 回頭看階段。

據了解，中國保監會(hui) 對保險機構自查和監管部門檢查的要求比以往更具體(ti) ，回顧領導小組成員幾乎涵蓋了中國保監係統的所有部門。

保監會(hui) 要求保險公司在自檢的十大風險中，公司治理風險首當其衝(chong) 。重點檢查公司治理規範性、關(guan) 聯交易合規性、股權結構真實性、股東(dong) 虛假出資。

二是產(chan) 品風險。重點關(guan) 注個(ge) 人保險公司的產(chan) 品開發管理流程、製度實施和產(chan) 品監管製度實施。

三是資本使用的風險。重點檢查重大項目投資決(jue) 策的合規性、股權、房地產(chan) 投資業(ye) 務內(nei) 部控製的有效性、渠道業(ye) 務的標準化以及海外並購的風險。

第四，償(chang) 付能力的風險。重點關(guan) 注保險公司償(chang) 付能力製度、資本約束機製、三年資本規劃、預防償(chang) 付能力不足計劃的製定，以及提高償(chang) 付能力的措施和責任調查製度的建立和實施。

第五是資產(chan) 負債(zhai) 錯配風險、流動性風險和利差損失風險。重點關(guan) 注保險公司資產(chan) 負債(zhai) 的長期匹配和收益率匹配，重點關(guan) 注業(ye) 務現金流、資產(chan) 流動性和流動性風險的預防和響應、股票業(ye) 務利差損失風險和利差損失風險的預防和響應。

六是跨市場、跨區域、跨行業(ye) 傳(chuan) 遞的風險。重點關(guan) 注互聯網高現金價(jia) 值業(ye) 務、保險機構依托互聯網跨境業(ye) 務、非法經營互聯網保險業(ye) 務問題。

七是群體(ti) 性事件的風險和聲譽風險。重點關(guan) 注損害消費者合法權益和非法集資造成的群體(ti) 性事件風險。

八是五虛問題及整改情況。重點檢查虛假承保、虛假理賠、 五虛問題及整改情況，如虛假批退、虛列費用、虛假中介業(ye) 務等。

第九是重點領域業(ye) 務運營的合規性。重點檢查業(ye) 務車險業(ye) 務，以及農(nong) 業(ye) 保險、城鄉(xiang) 居民大病保險業(ye) 務管理的合規性。

十是內(nei) 部控製的有效性風險。重點檢查案件管理、信息係統安全等。

《通知》對上述十個(ge) 方麵的風險自查進行了詳細規定。在公司風險管理方麵，保險機構應自查關(guan) 聯交易的合規性，包括保險公司關(guan) 聯方的管理、關(guan) 聯交易和信息披露。重點關(guan) 注：資本、資產(chan) 、人員、信息等相關(guan) 交易的控製製度和機製是否完善；與(yu) 股東(dong) 單位的相關(guan) 交易和管理是否通過貸款、資產(chan) 分配、抵押、擔保、再保險等方式轉金和資產(chan) ，是否存在重大風險。

保險機構還應檢查股權結構的真實性，包括逐步披露股權結構和股東(dong) 關(guan) 係。關(guan) 注是否代持，是否存在關(guan) 聯持股、超比例持股等問題。股東(dong) 虛假投資主要檢查以下內(nei) 容：股東(dong) 是否直接或間接投資保險公司：銀行貸款等債(zhai) 務基金；信托基金、委托基金等非自有基金； 利用保險公司投資信托計劃等金融產(chan) 品的相關(guan) 資金；保險公司存單質押取得的資金；保險公司股權質押取得的資金。

在資本使用風險方麵，《通知》要求保險公司重點檢查重大項目投資決(jue) 策的合規性、股票、股權和房地產(chan) 投資業(ye) 務內(nei) 部控製的有效性、渠道業(ye) 務的標準化和海外並購風險。

就重大項目投資決(jue) 策的合規性而言，保險機構應檢查的內(nei) 容包括：是否有超出授權範圍的投資、先投資後授權等。重點檢查公司是否按照監管規定和內(nei) 部控製要求，規範和完善決(jue) 策程序和授權機製，檢查逐級檢查和問責授權；公司在做出重大項目投資決(jue) 策時是否嚴(yan) 格遵守投資授權範圍和程序；重大投資前期盡職調查是否盡職調查，項目是否按規定審查；保險資金投資債(zhai) 權項目監管是否到位，借款人是否未嚴(yan) 格按照合同約定使用。

如果自查結果不合格，中國保監會(hui) 應親(qin) 自介入。中國保監會(hui) 表示，如果邊查邊犯、反複犯罪、整改不到位，監管部門將根據情況依法從(cong) 重處理；自查不認真、隱瞞、遺漏甚至零報告的，監管部門將采取監管措施，進駐公司幫助自查，進駐期間公司將依法停止接受新業(ye) 務。

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