多送50%保額，進擊的達爾文2號來了

2019年11月25號，達爾文2號重疾險上線了。

產(chan) 品還沒上線，就已經有很多公號將其捧上神壇了。

達爾文2號，這名字很熟悉吧？

去年，複星聯合推出的達爾文1號，憑借著高現價(jia) 的優(you) 勢，一直佇(zhu) 立在單次重疾險的市場中；

不過今天這款達爾文2號，出自三峽人壽，就是那個(ge) 推出愛相隨定壽的三峽人壽。

自從(cong) 八月底，光大永明的達爾文超越者捆綁身故責任後，單次賠付重疾險一度被認為(wei) 群龍無首；這次的達爾文2號，不少人覺得足以稱王。

到底這款達爾文2號值不值得買(mai) ？咱們(men) 今天就來好好分析分析。

主要內(nei) 容如下：

• 達爾文2號保什麽？
• 達爾文2號有哪些特點？
• 達爾文2號和同類產品對比如何？
• 譜藍君總結

先說說達爾文2號的東(dong) 家，也就是三峽人壽。

三峽人壽成立於(yu) 2017年，注冊(ce) 資產(chan) 10億(yi) 元，股東(dong) 包括新華聯控股有限公司、重慶中科建設（集團）有限公司等，都是國企。

2019年第三季度末的綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 730.75%，遠超過監管紅線，（新公司業(ye) 務量不大，償(chang) 付能力充足度高很正常）；

不過，風險綜合評級也已連續5個(ge) 季度拿到A，還是很穩妥的，咱就放心看產(chan) 品吧。

譜藍君把達爾文係列的產(chan) 品都放在一起對比，一起來看看達爾文2號是怎麽(me) 進化的吧——

基礎保障：

輕症：50種，3次，每次賠付40%基本保額；

中症：20種，2次，每次賠付60%基本保額；

重疾：120種，1次，賠付100%基本保額，60歲前多賠50%；

被保人豁免：輕症、中症、重疾豁免保費。

可選保障：

身故：包含全殘，18歲前返還已交保費，18歲後理賠基本保額；保障至70歲，必須選擇身故責任；

癌症二次賠付：賠付120%基本保額；首次重疾非癌症，間隔期180天，首次重疾為(wei) 癌症，間隔期3年。

與(yu) 之前的達爾文係列產(chan) 品相比，達爾文2號的保障增加充足，

疾病賠付金額更高
承保職業(ye) 和年齡更廣
身故責任可選
……

其中最亮眼的一點，莫過於(yu) “60歲前額外賠付50%保額”，這一點可以說是直接對標保障責任非常相似的前行無憂（嘉樂(le) 保）了。

下麵咱就來分析分析，達爾文2號都有哪些特點。

1、60歲前重疾額外賠付50%保額

重疾要是本本分分地隻賠個(ge) 基本保額，那就很沒有競爭(zheng) 力了，基本都會(hui) 額外贈送重疾保額：

超級瑪麗(li) 2020：前15年額外賠付50%保額；

康惠保2020：前10年額外賠付50%，第11-15年額外賠付35%；

嘉樂(le) 保：60歲前額外賠付50%基本保額；

……

達爾文2號的優(you) 勢，從(cong) 圖形上看更直觀——

與(yu) 嘉樂(le) 保一樣，達爾文2號的重疾責任，都是60歲前額外賠付50%保額，保障時間比其他產(chan) 品更久，這麽(me) 算來，那就是相當於(yu) 多送一份保至60歲的純重疾險了。

以瑞泰瑞盈計算，如果是30歲男性，保額25萬(wan) ，交30年保30年，一年就是920元,共計27600元……

三峽人壽出手挺闊氣。

如果從(cong) 孩子0歲就開始投，那麽(me) 這份“贈送”的純重疾險就能保障60年，所以可以考慮用達爾文2號給孩子加保。

2、中輕症賠付比例高於(yu) 市場水平

達爾文2號的輕症每次賠付40%，對比其他產(chan) 品首次賠付30%再遞進賠付，達爾文2號顯得實用很多，因為(wei) 其實罹患第2、3次的輕症幾率很小，首次賠付的金額更重要。

而達爾文2號的中症直接是市場上配置最優(you) 的條件，每次賠付60%基本保額，與(yu) 康惠保2020一樣，其他產(chan) 品都是賠付50%，遞增賠付。

還是那句，還是首次賠付金額高比較實在。

3、可附加癌症二次賠付，價(jia) 格漲幅較小

首次重疾非癌症，間隔期隻有180天，兩(liang) 次癌症間的賠付間隔期為(wei) 3年；

而且癌症二次賠付的金額是120%基本保額，這樣的配置是目前市場上最優(you) 的了。

雖然嘉多保可賠付三次，但實際上能賠付三次的概率非常小，還是保額高實用一點。

附加上癌症二次賠付後，達爾文2號的整體(ti) 保費並沒有上漲太多。

附加癌症二次賠付後，

康惠保2020的漲幅是7.5~17.2%不等；

超級瑪麗(li) 2020的漲幅是8.4~14.3%不等；

健康保2.0的漲幅是25.88~36.9%不等；

芯愛的漲幅是35~37%不等；

達爾文2號的漲幅是9.3~19.7%不等；

從(cong) 漲幅上看，達爾文2號與(yu) 康惠保2020和超級瑪麗(li) 2020差不多，但達爾文2號的配置更好一點。

直接從(cong) 保費上看，達爾文也隻貴一點，但是與(yu) 其他產(chan) 品相比，達爾文2號的重疾保額在60歲前多賠50%，譜藍君覺得還是可以接受的。

4、可智能核保，疾病核保寬鬆

達爾文2號支持智能核保，如果不滿足健康告知，可以進入智能核保，具體(ti) 情況符合即可標體(ti) 承保。

譜藍君試了一下達爾文2號常見疾病的智能核保，對甲狀腺結節、乳腺結節、乙肝病毒攜帶、高血壓等人群都很友好。

像甲狀腺結節、乳腺結節無手術治療，半年內(nei) 超聲檢查分級1-2級，即可標體(ti) 承保。

最後跟大家說一下，達爾文2號如果想要隻保障至70歲，是必須附加身故責任的，這一點可能不太友好；

但譜藍君算了一下，以30歲男，50萬(wan) 保額來算：

保到70歲附加身故責任，4565元/年；
保障到80歲不含身故責任，4935元/年。

明顯後者劃算很多。多出10年的保障期，保費卻沒有漲多少。

建議大家選保至80歲或終身。實在介意身故責任的，另外買(mai) 個(ge) 定期壽險補充就可以了 ，花不了幾個(ge) 錢。

譜藍君找了市麵上性價(jia) 比較高的同類產(chan) 品來對比，看看達爾文2號有什麽(me) 優(you) 勢。

直接上結論：

極致性價(jia) 比：超級瑪麗(li) 2020，可選擇繳費至70周歲；達爾文2號，保費相差很小，但重疾賠付比較高；

想要高保額：達爾文2號，60歲前賠付150%基本保額；

想要身故賠保額：30歲前選超級瑪麗(li) 2020,30歲後選嘉樂(le) 保；

注重心血管保障：芯愛，輕症可賠2次冠狀動脈介入術，還可以附加急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術二次賠；

達爾文2號很好地繼承了達爾文係列的優(you) 良特質，雖然比別的產(chan) 品貴一點，但相當於(yu) 多送一份純重疾險，而且輕症、中症賠付的比例更高，保障更加充足，整體(ti) 性價(jia) 比更高。

臨(lin) 近年底，這兩(liang) 個(ge) 月保險公司都紛紛推出不少好產(chan) 品，相信一直關(guan) 注市場朋友們(men) 都陷入了迷沼，分不清產(chan) 品之間的區別，不知道哪一款產(chan) 品更好，陷入無限的糾結當中。

還是那句老話，不要追新，注重當下。適合的就是最好的，隨著時間流逝，保障都會(hui) 慢慢得變得不充足的，到時再重新規劃，補充就可以了。

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