買保險，這樣選繳費期，可以省十幾萬保費！

每次譜藍君建議選擇最長繳費期的時候，許多朋友都會(hui) 很吃驚：

“30年繳費期？！太長了吧！”

“而且我算了一下，繳費期越長，交上去的總額就越大，很不劃算啊！”

如果你也是這麽(me) 想的，那麽(me) 今天的文章你要認真好好看看了。繳費期沒選對，可能會(hui) 損失一大筆錢哦！

主要內(nei) 容如下：

• 為什麽繳費期越長越好？
• 什麽時候不選最長繳費期？
• 譜藍君總結

每款產(chan) 品的繳費年限都不同，很多線下赛马会APP下载官网隻限定19或者20年交；

線上產(chan) 品的選擇豐(feng) 富些，一般有躉交、5年、10年、15年、20年、30年交。

那麽(me) 為(wei) 什麽(me) 譜藍君建議大家盡量選最長繳費期呢？

1、貨幣有時間價(jia) 值

繳費期越長，每年平攤下來的保費壓力就會(hui) 小一點，雖然交上去的總金額會(hui) 更多一些，但其實貨幣是有時間價(jia) 值的，最直接的表現就是通貨膨脹，現在交的5千元年費，和30年後交的5千元年費，肯定是不一樣的分量；

我們(men) 繳費的時間拖得越長，能夠享受的通脹紅利更多，交給保險公司的錢實際上是價(jia) 值更少的。

再者，每年節省下來的保費，也可以被我們(men) 充分利用起來。

拿芯愛重疾險來舉(ju) 例。

假設被保人是30歲男性，買(mai) 50萬(wan) 保額，保終身。

如果我們(men) 選擇30年繳費期的話，每年我們(men) 就可以少交1350元，但是保費總額多了27000元。

每年省下來的這1350元，即使我們(men) 拿去投最簡單、穩妥的貨幣基金，平均年化收益率3%，複利滾存30年後，可以得到64226元，完全可以彌補比20年繳多出來的27000元的總保費差，還多出37226元！

2、保費豁免的幾率更大

現在很多重疾險都有保費豁免的功能了：繳費期內(nei) 如果出險且符合條款，可以申請豁免剩餘(yu) 未交保費，保費不用再交了，但保單仍然有效保障我們(men) ！

選擇較長的繳費期，意味著豁免的幾率更大。

如果選擇20年繳費期，剛好保障期前20年都相安無事，到第21年出險，已經無法享受保費豁免了；

如果選擇了交30年的，就可以豁免接下來10年的保費，並繼續享有保障！

保費豁免能為(wei) 我們(men) 省多少？

繼續拿芯愛舉(ju) 例：還是這個(ge) 30歲的男性，買(mai) 50萬(wan) 保額，保終身。假設在第10年出險。

繳費期為(wei) 20年的，出險時已經交了6.75萬(wan) 元，豁免剩下的另一半保費6.75萬(wan) 元；

繳費期為(wei) 30年的，第十年出險，可豁免接下來20年的保費10.8萬(wan) 元！也就是說，這個(ge) 人僅(jin) 支付54000元就買(mai) 了一份50萬(wan) 保額的重疾險，杠杆作用更大化了。

3、降低每年的保費壓力，省下來的錢去加保或投資

選擇更長的繳費期限，還有一個(ge) 作用就是平攤每年間的保費壓力。

如果年繳保費壓力大，有可能交不上保費，導致保單進入中止期，甚至是終止，保單失效，之前的保費也收不回來了；

即便選擇減額繳清，也會(hui) 有一定的虧(kui) 損。

而選擇更長的繳費期，每年節省下來的保費，可以選擇加保，讓保障更充分；也可以把這些錢拿去投資理財，保值增值。

當然，有些情況，就不太適合選最長繳費期了。比如：

1、未來收入不穩定

比如40歲以上的中年/中老年，因為(wei) 離退休年齡比較近了，一旦退休，收入來源會(hui) 比較單薄，甚至沒有了收入，彼時可能會(hui) 無法承擔每年的保費壓力。

所以建議繳費期盡量不要延長到收入中斷的人生階段。

一般來說，保險公司也會(hui) 有這方麵的限製，一般繳費期不會(hui) 超過65歲。

2、沒有保費壓力，沒有豁免紅利

一般這種情況會(hui) 出現在父母為(wei) 孩子投保的時候。

因為(wei) 孩子年齡小，即使給ta買(mai) 一份終身的重疾險，每年的保費也就小幾千，最多五六千，對於(yu) 我們(men) 來說保費壓力還是很小的。

而且有些少兒(er) 險產(chan) 品是沒有“投保人豁免”可選的，如果繳費期太長，萬(wan) 一期間投保人發生了事故，孩子的保障可能會(hui) 受影響。

所以如果保費壓力不大，又沒有投保人豁免的話，可以考慮早繳完早省心。

（關(guan) 於(yu) 投保人豁免，想要了解更多，可以點擊《幫家人投保嗎？用對這個(ge) 技巧，你就賺多一份保障》）

一般情況下，譜藍君都是建議繳費期越長越好。不僅(jin) 豁免保費的幾率更大，而且可以充分利用貨幣的時間價(jia) 值，把每年省下來的保費進行加保或投資增值。

怎麽(me) 樣？是不是和你當初的想法很不一樣？

另外告訴大家一個(ge) 行業(ye) 小秘密，保險的分銷成本都是以首年保費作為(wei) 基準的，20年期繳以上的，都是一樣的分銷比例；

所以，20年和30年繳的分銷提成比例是一樣的，但30年繳，每年的保費更低，拿到手的傭(yong) 金或提成當然就越少了。

因此，如果你遇到的機構或理財師，建議你選擇最長的繳費期，意味著ta願意少賺點錢，減輕你的公款壓力，妥妥的良心機構！

如果你還沒配置保險，買(mai) 保險遇到什麽(me) 問題，可以點擊下方圖片，免費報名家庭保障一對一規劃服務，專(zhuan) 業(ye) 的理財師會(hui) 幫你做個(ge) 家庭保障規劃，根據你自身的實際情況，做出保障充足、性價(jia) 比高的保障方案。