百萬醫療保險有坑嗎？

導讀：
百萬(wan) 醫療保險有坑，百萬(wan) 醫療保險坑。保險公司是盈利機構，不是慈善機構，所以保險公司每種產(chan) 品的定價(jia) 都是經過精算師無數次驗算才得到的最終結果。保險公司是盈利機構，不是慈善機構，所以保險公司每種產(chan) 品的定價(jia) 都是經過精算師無數次驗算才得到的最終結果。

近幾年，百萬(wan) 醫療險僅(jin) 次於(yu) 社保，幾乎每個(ge) 人都有一份。畢竟這類產(chan) 品花幾百塊就能買(mai) 到幾百萬(wan) 的保障，社保外用藥可以100%報銷，減去免賠額。

保險公司是盈利機構，不是慈善機構，所以保險公司每種產(chan) 品的定價(jia) 都是經過精算師無數次驗算才得到的最終結果。

因此，餡餅不會(hui) 從(cong) 天上掉下來，保險公司也不會(hui) 讓我們(men) 收集羊毛！無論哪裏有商機，哪裏都很熱鬧，這並沒有說錯，所以隨著數百萬(wan) 醫療保險的興(xing) 起，許多保險公司爭(zheng) 相生產(chan) 許多類似的產(chan) 品。

這樣的結果，直接導致許多消費者挑剔，根本無法區分產(chan) 品的質量，我不知道哪種產(chan) 品更適合自己。所以，今天我們(men) 將談談數百萬(wan) 醫療保險坑，數百萬(wan) 醫療保險坑。

1、什麽是百萬醫療保險？

百萬(wan) 醫療保險是指在住院前後一段時間（一般為(wei) 前7後30）內(nei) 報銷住院相關(guan) 門急診（不報銷單獨門急診）和救護車費用的醫療保險，免賠額為(wei) -萬(wan) 元，最高可報銷400-600萬(wan) 元。

百萬(wan) 醫療保險是許多銷售人員推薦的產(chan) 品，但也是最容易被忽視的產(chan) 品。我們(men) 的風險順序，可能是：意外醫療是一種重大疾病→養(yang) 老→死亡。雖然不是每個(ge) 人都是這樣，但大多數人都是這樣。

醫療保險包括意外醫療，一般排名第一。因此，醫療保險保障的全麵性和更好的體(ti) 驗對每個(ge) 人來說都非常重要。醫療保險應該受到每個(ge) 人的重視。

二、百萬醫療保險坑

1.坑1:實際成本大，解決(jue) 不了。

不是說600萬(wan) 的保險金額不能解決(jue) 成本問題嗎？ 百萬(wan) 醫療保險可以解決(jue) 部分問題，但隻針對直接醫療費用。

也就是說，發生在醫院的費用和發票，有些產(chan) 品隻能在醫療保險範圍內(nei) 報銷。 請仔細想想。真的有重大疾病。這些所謂的直接醫療費用大嗎？
如果你有正常的工作和體(ti) 麵的工資，有國家醫療保險，直接醫療費用永遠不會(hui) 讓家庭崩潰。 我們(men) 負擔不起的是無法開具醫療發票的間接費用。
這裏包括:疾病造成的收入損失、康複營養(yang) 費用、長期護理費用、特殊醫療資源費用、海外醫療費用等。

當然，一些高端醫療保險可以解決(jue) 上述費用。但要知道，很少有人會(hui) 買(mai) 上萬(wan) 的高端醫療。 所以不要被百萬(wan) 兩(liang) 個(ge) 字迷惑。

不隻是生病，就給你百萬(wan) 。這裏的百萬(wan) 是指在極端情況下，最多可以憑票報銷。

百萬(wan) 隻是極少數極端案例，實際賠償(chang) 隻有幾千或幾萬(wan) 。

2.坑二:保證中斷，不可避免

很多人不知道百萬(wan) 醫療保險是一年期短期保險，不能保證續保。 前幾天太X續保事件鬧得沸沸揚揚，問題是誇大宣傳(chuan) ，忽悠客戶保證續保。

停止銷售有兩(liang) 種含義(yi) ：一種是新訂單不能進入，因為(wei) 產(chan) 品沒有，另一種是條款，停止銷售後不再接受續期，即老客戶不能購買(mai) 。
既然新老客戶買(mai) 不到，當初宣傳(chuan) 的永不退市，保證續保不是傻子嗎？

根據銀保監的最新規定：

自2021年5月1日起，銀監會(hui) 正式發布《中國銀監會(hui) 辦公廳關(guan) 於(yu) 規範短期健康保險業(ye) 務的通知》：

核心是一年及以下的短期健康保險，不允許保證續保。 所以大量的醫療保險需要立即停止銷售，還需要解釋什麽(me) ？
所以一開始你以為(wei) 百萬(wan) 醫療保險可以一直續保，或者因為(wei) 沒有買(mai) 大病保險。

現在身體(ti) 有問題，產(chan) 品停止銷售，此時，不能買(mai) 任何保險，最初的推銷員也消失了，隻留下自己裸奔……

3.坑三:保費上漲，進退兩(liang) 難

百萬(wan) 醫療保險是短期保險，所以保費每年上漲一次，或者幾年上漲一次。 現在我們(men) 年輕，保費低，所以覺得很劃算。
但我們(men) 應該知道，現在生病的概率也很低，這對應於(yu) 較低的風險。 等到中老年，再看價(jia) 格隻能歎氣……

還有，不要以為(wei) 我現在交的保費是為(wei) 年紀大了準備的。 不存在的，你今年交的保費是用來承擔你今年的風險的。年紀大了，風險高了，保費就貴了。

否則，短期健康保險怎麽(me) 稱？ 說了這麽(me) 多，我不想否認百萬(wan) 醫療保險保險。我也買(mai) 了數百萬(wan) 的醫療保險，並建議每個(ge) 人，但我反對誇大宣傳(chuan) ，誤導銷售。

三、建議

最後，說兩(liang) 點我的建議:

1.百萬(wan) 醫療保險不是萬(wan) 能的，不能解決(jue) 所有問題。

很多人認為(wei) 買(mai) 百萬(wan) 醫療就不用買(mai) 大病或者其他保障，這是不對的。
它們(men) 的類型不同，保障範圍、期限、賠償(chang) 條件等也不同，配置保險需要組合搭配，以便更好地防範風險。

2.盡量養(yang) 成看合同條款的習(xi) 慣

什麽(me) 承諾續保，合同沒有寫(xie) ，隻是懶得看。 不要隻聽銷售人員的話，也不要隻認識某個(ge) 品牌。目前保險業(ye) 魚龍混雜，遠未達到我們(men) 的理想階段。

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