2021年第4季度保險消費投訴通報，你家還靠譜嗎？

很多人消費前都會(hui) 貨比三家，尤其是看消費者評價(jia) 。

清一色的好評不一定就真的好，但如果出現大量的差評和投訴，多少也是有些問題了。

同理，買(mai) 保險絕對不是投保完以後就萬(wan) 事大吉了。銷售過程中有沒有誤導、出險後理賠有沒有糾紛，都會(hui) 直接影響到這份保單對我們(men) 的實際保障作用。

所以買(mai) 保險時，除了先看產(chan) 品本身的優(you) 劣，其次也可以考量保險公司的理賠數據、被投訴情況。

2月底，中國銀保監會(hui) 消費者權益保護局（簡稱“消保局”）公布了2021年第4季度保險消費投訴情況，涵蓋82家人身保險公司和72家財產(chan) 保險公司。

與(yu) 2020年同期相比，總體(ti) 數據都有明顯上漲。

譜藍君挑些重點來跟大家說說，趕緊來看看你投保的保司還靠不靠譜吧~

主要內(nei) 容如下：

• 2021年第4季度投訴整體情況
• 人身保險公司投訴情況
• 財產保險公司投訴情況

2021年第4季度，保險消費投訴總計37646件，同比增長41.06%。

其中，人身險公司投訴居多，23399件，占投訴總量的62.16%，同比增長59.23%；

財險公司14247件，占比37.84%，同比增長18.79%。

回首整個(ge) 2021年，第四季度的投訴情況是符合一般規律的，但整體(ti) 比2020年要高出不少。

壽險轉型、車險綜改、利率下行和外部消費環境的多重壓力，各方都受到不小的壓力。 

從(cong) 保費規模上看，2021年的全國原保費收入4.49萬(wan) 億(yi) 元，較2020年的4.53萬(wan) 億(yi) 下跌了0.79%。

 這是近5年來全國原保費收入首次下跌，每月保費收入也跳出了前4年的基本框架。

年中或是受多家互助平台關(guan) 停等消息的影響，市場的購買(mai) 熱情下降，原保費收入才會(hui) 有所下跌，其實可以看到下半年已經逐漸回到軌道上了。

至於(yu) 為(wei) 什麽(me) 在保費規模下跌的情況下，投訴總量上漲呢？

市場反應具有一定的滯後性，按照前幾年保費規模都上漲的情況看，2021年的投訴總量仍上漲屬情理之中。

隻不過相比起保費增加的幅度，2021年頻發的“代理退保”等惡性事件也讓消費者對保險失去信心，投訴量上漲的幅度更大些。

總的看來，數據還是比較樂(le) 觀的，大家不用太在意。

而且，對咱們(men) 消費者來說，自己持有保單的保險公司情況，才是大家最關(guan) 心的，所以還是要看具體(ti) 每家保司的數據；

而每家保險公司的體(ti) 量不一，保單量多的保司，投訴總量較多也合理。比起投訴總量，投訴相對量對消費者來說更有參考價(jia) 值。

下麵就來看看各保險公司的投訴相對量吧~ 

銀保監會(hui) 第4季度公布了82家人身保險公司的投訴情況，我們(men) 來看看相對量統計——

1、總體(ti) 情況

2021年第4季度，人身保險公司共收到保險消費投訴23399件，同比增長59.23%。

參考近3年第4季度的投訴量，明顯2021年的投訴總量大幅增長與(yu) 人身險脫不了幹係。

我們(men) 來看看都投訴些什麽(me) 。

根據統計，人身險投訴類型主要集中在理賠糾紛和銷售糾紛，其中理賠糾紛投訴量占比10.53%，銷售糾紛占比44.28%，幾近一半。

其中投訴的主要險種為(wei) 普通人壽保險，占比41.31%，以及疾病保險，占比22.83%。

曆年來，人身險的理賠糾紛大部分都是因銷售而起，銷售人員專(zhuan) 業(ye) 素養(yang) 的參差不齊，讓消費者甚至外界都對保險行業(ye) 持保留態度。

消費者買(mai) 的是壽險，但還以為(wei) 真是銷售口中所說的“身故能賠，生病也能賠”；

比如沒有如實、全麵告知消費者該產(chan) 品的保障內(nei) 容；又比如在投保時沒有引導客戶如實告知自身情況，導致出險後被拒賠……

不過，近期銀保監已經出台了多項政策，促進市場正麵發展。

如2月9號頒布的兩(liang) 則征求意見稿——《人身赛马会APP下载官网信息披露管理辦法（征求意見稿）》、《長期人身赛马会APP下载官网信息披露規則（征求意見稿）》，讓人身險信息更加透明。

點擊查看詳情《銀保監會(hui) 再出新規：這三種理財險，收益率要講真話了！》

這也再一次警示我們(men) 消費者：購買(mai) 保險的時候，要弄清楚自己買(mai) 的是什麽(me) 保險，保什麽(me) 、不保什麽(me) ，如實做好健康告知，才能確保理賠時不會(hui) 發生糾紛。

2、投訴與(yu) 業(ye) 務量對比情況

我們(men) 來看看各保險公司的具體(ti) 投訴情況。

消保局設置了3個(ge) 相對量指標：

億(yi) 元保費投訴量：每1億(yi) 元保費，接收到平均投訴件數；

萬(wan) 張保單投訴量：每1萬(wan) 張保單，接收到平均投訴件數；

萬(wan) 人次投訴量：每1萬(wan) 人投保，接收到平均投訴件數。

 先挑出各項指標排前10的保險公司來看看數據情況——

北大方正、富德生命兩(liang) 家，三項指標都在前10，太平人壽三項指標前10三占二。

買(mai) 了這三家產(chan) 品的朋友得多留意一下，除了三家，其他的都挺平均，沒有哪家特別“黑”。

a.億(yi) 元保費投訴量

可能大家都注意到了，前十名除了太平人壽，基本都是一些量級比較小的公司。

其實這個(ge) 維度的指標，有一定的片麵性。

一般小量級的保險公司都是主打高性價(jia) 比、小額的健康險為(wei) 主，保費相對較低，1億(yi) 元保費裏可能有五六萬(wan) 份保單；

而量級大的保險公司，營銷成本和品牌溢價(jia) 較大，保費相對較高，1億(yi) 元保費裏可能也就一萬(wan) 份保單。

如此一來，小量級保司的保單數量更多，投訴量更多，也是合理的。

按照這個(ge) 邏輯，我們(men) 關(guan) 注一下保費高、排位也高的保司就好。

比如在排名前20裏的大公司，太平人壽、陽光人壽、太平洋人壽等等。

b.萬(wan) 張保單投訴量 這項數據的可參考性還比較高。

中位數0.26，38452份保單裏才出1單投訴，投訴率依舊很低。

c.萬(wan) 人次投訴量

萬(wan) 人次投訴量的數據就更小了，中位數0.09，排位相對偏下一點點，即111111人次裏隻有1份投訴。

整體(ti) 而言，雖然投訴總量比往年增加不少，但由於(yu) 基數龐大，所以發生投訴的幾率還是很小的。

總而言之，在購買(mai) 保險尤其是人身保險時，要重點關(guan) 注自己買(mai) 的產(chan) 品是什麽(me) ，保什麽(me) 不保什麽(me) ，做好健康告知。要理賠的時候，保險公司一定會(hui) 按照條款賠付，大家不用太過擔心。 

銀保監會(hui) 第4季度公布了72家財產(chan) 保險公司的投訴情況，相對量統計如下——

1、總體(ti) 情況

財險公司投訴總量，同比增長了18.79%，保持穩定增長速度。

投訴大頭與(yu) 人身險不同，財險集中在理賠糾紛，占比高達73.74%，銷售糾紛占比僅(jin) 有9.08%。

投訴案件裏，超過一半都是機動車輛保險糾紛，占比63.75%；其次是保證保險糾紛占比10.23%。

大部分保險公司環比有所下降，浮動不大。

2、投訴與(yu) 業(ye) 務量對比情況

財險公司的投訴率參考兩(liang) 個(ge) 指標：億(yi) 元保費投訴量、萬(wan) 張保單投訴量，同樣拉出兩(liang) 項數據排名前10的保司。

這裏重點講一下陽光信保，億(yi) 元保費投訴量高達987.23件/億(yi) 元，雖然比第三季度的1370.86下降了27.98%，但數據依舊高企。

2021年，陽光信保的客戶投訴量就一直居高不下。

4月，重慶銀保監指出陽光信保在2018年、2019年再保後未到期責任準備金連續出現較大不利偏差，準備金計提存在一定風險，要求其整改。

隨後再指出其存在多方麵問題，包括備案材料不齊全；賠償(chang) 計算規定不清晰；條款、精算報告、可行性報告等要素不完整；部分免責類條款未作明顯提示；條款不公平合理、表述不嚴(yan) 謹，不利於(yu) 消費者權益保護等。

針對監管指出的問題，陽光信保立即停止使用問題產(chan) 品，二季度進行了全麵自查整改，對問題產(chan) 品進行了修訂、注銷，修訂完善產(chan) 品開發管理相關(guan) 製度，組織 了相關(guan) 製度的學習(xi) 等。

10月14日，重慶銀保監局披露了對陽光信用保證保險股份有限公司的處罰信息，合計被罰128萬(wan) 元。

因存在未經批準變更公司營業(ye) 場所；在住所地以外未設立分公司的省市開展業(ye) 務；未按照規定使用經備案的保險條款的違法違規行為(wei) ，陽光信保被責令改正，停止接受融資性信用保證保險新業(ye) 務一年，並處罰78萬(wan) 元，3名責任人合計被罰50萬(wan) 元，並撤銷時任總經理張見任職資格

目前，除陽光信保外、踩雷信保業(ye) 務的保險公司比比皆是，長安責任險、易安財險、安心財險、中華財險、人保財險、浙商財險……

大家應該重點關(guan) 注運營方麵存在問題的財險公司，綜合考慮次年是否需要調整手裏的保單。

整體(ti) 上看，保險公司第4季度的投訴情況較預想增長幅度較大，其中個(ge) 別保險公司需要我們(men) 多留意。

投保人身保險要尤其注意銷售糾紛，投保前要明確了解該保單的保障內(nei) 容和免責條款，如實告知自身情況。

隻要規範投保，就能避免絕大多數的糾紛情況了。

總的看來，投訴率還是很低的，還沒有配置保險的朋友，尤其是還沒有配置人身險的朋友，還是要盡快做好健康保障，轉移風險。

不要諱疾忌醫，得不償(chang) 失。

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