全國出售巨大的住房災害，區域價格差異很大

導讀： 醞釀多時，住房地震災害保險終於(yu) 全麵落地。自7月以來，城鄉(xiang) 居民住宅地震災害保險已在全國銷售，以確保因破壞性地震振動和次生災害造成的住房破壞。自7月以來，城鄉(xiang) 居民住宅地震災害保險已在全國範圍內(nei) 銷售，以確保因破壞性地震振動和次生災害造成的住房破壞。據了解，由於(yu) 地區不同、地形不同、房屋結構差異大，導致不同地區的費率不同，以鋼結構住房為(wei) 例，一年保險金額100萬(wan) 元，最低地區80元，最高地區600元。

全國出售巨大的住房災害

與(yu) 發達國家相比，自然災害賠償(chang) 比例為(wei) 30%-40%保險中國的住房補償(chang) 比例不到3%。因此，麵對巨大的災難，迫切需要加強住房保險。因此，以城鄉(xiang) 居民最重要的財產(chan) 為(wei) 保障對象的城鄉(xiang) 居民住宅地震災害保險應運而生。

具體(ti) 來說，該赛马会APP下载官网保證破壞性地震振動和海嘯、火災、爆炸、地陷、泥石流、滑坡等次生災害造成的房屋及室內(nei) 附屬設施的損壞，包括采暖、衛生、供水、供電、管道氣體(ti) 等，但不包括室內(nei) 裝飾、室內(nei) 財產(chan) 及附屬建築。

事實上，早在去年8月和11月，雲(yun) 南大理白族自治州和四川省樂(le) 山市就試點了政策性農(nong) 村住房地震保險和城鄉(xiang) 居民住房地震保險。今年5月，中國保監會(hui) 和財政部正式發布了《建立城鄉(xiang) 居民住宅地震災害保險製度實施計劃》。經過兩(liang) 個(ge) 月的準備，住宅地震災害保險於(yu) 7月初在全國銷售。

對此，保監會(hui) 財產(chan) 保險監管部副主任何浩表示，災害保險是災害風險管理的重要經濟手段，有利於(yu) 豐(feng) 富災害補償(chang) 渠道，減輕政府壓力；建立多種融資儲(chu) 備機製，在緊急情況下儲(chu) 備無災資金；發揮保險再保險機製轉移風險；引導公眾(zhong) 提高預防自然災害的意識。

保費價(jia) 格差異很大

住房地震災害保險如何收取保費備受關(guan) 注。對此，中國保險業(ye) 協會(hui) 秘書(shu) 長助理郭紅表示，費率設定不僅(jin) 要反映區域風險，還要反映價(jia) 格低廉、惠民。新西蘭(lan) 的保險基準費率為(wei) 15%，中國台灣的保險基準費率為(wei) 9%，而中國大陸的平均基準費率僅(jin) 為(wei) 4%。

具體(ti) 來說，各省市麵臨(lin) 的風險不同，導致費率不同。計算方法是基準保險金額×基準費率×區域調整因素×房屋結構因素。其中，基準費率因地區而異，在0.02%-0.12%之間浮動，其中重慶、湖北、上海最低，北京最低，新疆最高，0.12%；區域調整因素主要反映住宅地理位置地震風險，北、上、廣、重慶等1-2個(ge) 因素。內(nei) 蒙古包頭、巴彥淖爾為(wei) 2；房屋結構因素主要分為(wei) 鋼結構、鋼混、磚木等結構(竹木結構等)。)，對應0.4、1.6-2和2-2.4。

這樣，以鋼混結構為(wei) 例，北京100萬(wan) 元的年保費為(wei) 240元。在相同的目標類型和保險金額下，重慶的保費隻有80元，而新疆的保費高達600元。

需要注意的是，住房巨災險的啟動設定了保險金額的下限，如城市限額保險金額五萬(wan) 元；農(nong) 村住宅最多低保保險金額為(wei) 2萬(wan) 元。同時，並非所有目標保險金額的上限為(wei) 10萬(wan) 元，磚木結構保險金額的上限為(wei) 10萬(wan) 元，其他結構保險金額的上限為(wei) 6萬(wan) 元。此外，住房地震災害保險社區負責人提醒，一個(ge) 人有多套住房，每套住房隻能投保一次，無論是在共同保險還是在同一公司。

行業(ye) 共保體(ti) 劃分市場

雖然這是一種有利於(yu) 人民和人民的經濟補償(chang) 手段，但它在模式選擇、償(chang) 付能力、責任限額等方麵對保險業(ye) 提出了許多挑戰。同時，災難造成的損失程度大，影響範圍廣，因此單一保險公司不能承擔這麽(me) 大的風險。因此，城鄉(xiang) 居民住宅地震災害保險共同體(ti) （地震共同保險）於(yu) 去年4月成立，整合行業(ye) 承保能力，參與(yu) 損失分擔。

據悉，人保財險41名共保體(ti) 成員作為(wei) 共保體(ti) 執行機構和首席共保人成立。一家參與(yu) 災害共同保險公司的相關(guan) 負責人告訴《北京商業(ye) 日報》，為(wei) 了分散風險，公司麵臨(lin) 的風險分擔。運營初期，以中國保險業(ye) 協會(hui) 發布的示範條款為(wei) 主，即全國通用赛马会APP下载官网。同時，共保體(ti) 根據去年家庭財產(chan) 保險的市場份額進行劃分，然後根據各公司的承保意願進行分配。最低為(wei) 1%，最高為(wei) 人保財產(chan) 保險43%，平安財產(chan) 保險約11%。財產(chan) 保險市場十大保險公司占地震住房災難性保險市場份額的80%。

彩石表示，在損失分擔方麵，損失主要由投保人、保險公司、再保險公司、地震災害保險專(zhuan) 項準備金和財政支持逐層承擔。在第五層財政支持不到位的情況下，啟動賠償(chang) 比例回調機製。前四層分擔金額、到位財政支持和應急資金總額有限，地震災害保險合同比例賠償(chang) 。

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