2022全球保險科技百強公司榜：眾安科技成中國大陸獨苗

保觀 | 聚焦保險創新

近日，金融科技信息服務公司Fintech Global評出了2022全球保險科技百強公司名單（INSURTECH100），眾(zhong) 安科技成為(wei) 中國上榜的唯一一家公司。

時間匆匆過去，卻仍有跡可循。在這一年快要過去的時刻，FinTech Global 2022全球保險科技百強公司名單又如期和大家見麵了。

近日，全球領先的金融科技信息服務、B2B媒體(ti) 產(chan) 品和行業(ye) 活動提供商FinTech Global評出了2022世界保險科技百強公司名單（INSURTECH100），評選的指標包括：

正在解決(jue) 問題的行業(ye) 意義(yi) ；

融資、收入和客戶吸引力方麵的增長；

技術解決(jue) 方案的創新；

潛在的成本節約、效率提高、對價(jia) 值鏈的影響以及為(wei) 客戶帶來的收入增加；

對於(yu) 保險高管來說，了解這家公司有多重要。

時至當下，保險科技的發展進入了一個(ge) 比較尷尬的時期。一方麵，宏觀經濟形勢不景氣，許多保險科技公司進入了冬眠階段，數十家保險科技公司進行了大裁員，有些保險科技企業(ye) 收窄了戰線，不再肆意拓展市場，更有甚者，退出前景較差的市場，調整業(ye) 務結構，削減營銷成本，開始關(guan) 注公司的盈利前景。

另一方麵，部分傳(chuan) 統險企對於(yu) 保險科技的可能性仍然持疑，始終在追問保險科技能為(wei) 公司帶來多少業(ye) 務增量，提升多少業(ye) 績，乃至能夠在多大程度上將保險業(ye) 務帶入一個(ge) 新的發展層麵。

拋開這一略有偏差的認知，從(cong) 大範圍上來講，保險科技是一種趨勢，一種將科技應用於(yu) 保險行業(ye) 的可能性，這一可能性，可能在“保險科技”這個(ge) 詞被創造出來，在很久遠的以前就已經存在。發展到現在，這種趨勢代表的是一種滾滾向前的洪流，保險行業(ye) 無法再回頭，但是在如何與(yu) 保險科技並肩前進上，行業(ye) 內(nei) 可能尚未達成一個(ge) 普遍的共識。然而事實是，也許我們(men) 不用達成共識，保險科技的形態和發展有著多種可能性，這些可能性被囊括在Fintech Global 2022全球保險科技百強公司榜單中，也散落在任何其他的地方，代表著創新向前的力量，最終影響著保險行業(ye) 。

Fintech Global 2022全球保險科技百強公司榜單中，從(cong) 地域分布來看，有54家公司來自歐洲，占總數的一半以上；有33家公司來自北美，約占總數的1/3, 其中美國公司居多，有30家。亞(ya) 洲的公司有7家，其中以色列公司為(wei) 3家，中國香港2家。剩餘(yu) 幾家公司分布在澳大利亞(ya) 、新西蘭(lan) 和南美洲。

值得注意的是，今年的榜單中，眾(zhong) 安保險的科技子公司眾(zhong) 安科技也入圍榜單，成為(wei) 入圍的唯一一家中國內(nei) 地公司，證實了國內(nei) 保險科技的力量。

從(cong) 細分領域來看，全球保險科技100強公司著重於(yu) 利用數據、智能、機器學習(xi) 等技術，從(cong) 基礎設施、消費者平台、運營係統、產(chan) 品管理、生態係統創新等環節入手，致力於(yu) 實現商業(ye) 保險、車險、壽險、健康險等險種的創新。

我們(men) 從(cong) 榜單中挑選出了十家比較有代表性的公司進行詳細地介紹，也希望這些公司的產(chan) 品、模式以及思維能夠為(wei) 行業(ye) 帶來不一樣的啟發。（文章結尾還有完整榜單！）

1

addactis

成立時間：1993年

涉及價(jia) 值鏈：承保、風險評級

細分領域：數據/情報、定價(jia) 、承保、建模和預訂精算解決(jue) 方案

所屬地區：比利時布魯塞爾

addactis與(yu) 保險業(ye) 者合作近30年，提供專(zhuan) 門的精算和軟件解決(jue) 方案，應對數據管理、資本建模、準備金計算、監管合規、風險管理和盈利能力方麵的主要保險挑戰，積累了深刻的行業(ye) 理解和強大的方法、技術。

該公司的一些解決(jue) 方案包括準備金、IFRS 17、償(chang) 付能力、定價(jia) 以及谘詢。以準備金解決(jue) 方案為(wei) 例，它具有四個(ge) 功能，分別為(wei) 準備金計算、監管與(yu) 合規、更換管理層以及審計流程和數據質量。

準備金計算：addactis的準備金解決(jue) 方案提供的精算功能可以滿足非常廣泛的業(ye) 務需求和市場慣例，結合了全方位和穩健的方法。

監管與(yu) 合規：addactis的儲(chu) 備金解決(jue) 方案提供償(chang) 付能力II和IFRS 17模塊，用戶將通過應用構建模塊法 (BBA) 或簡化的保費分配法(PAA)來衡量保險合同。

可審計的流程和數據質量：這一解決(jue) 方案允許使用適合用戶IT環境的靈活工具，構建從(cong) 索賠數據庫到最佳估計的完全自動化和集成流程。這一軟件提供完整的審計跟蹤，可以識別項目中的所有變更，在完全集成的流程中實施的自動化數據控製可以確保數據的充分性、完整性和準確性。

2

APOLLO Insurance

成立時間：2018年

融資階段：B輪

涉及價(jia) 值鏈：承保和風險評級、運營和服務、索賠、保單更新/客戶保留

細分領域：保險比較/市場、數據/情報、消費者平台

所屬地區：加拿大溫哥華

APOLLO Insurance是加拿大最大的數字化保險市場，加拿大領先的保險科技公司之一，為(wei) 全國的個(ge) 人和小型企業(ye) 提供輕鬆、以人為(wei) 本的保險服務，使經紀人、消費者和承保人能夠在線申請、報價(jia) 和簽發保單。

產(chan) 品方麵，APOLLO Insurance提供小企業(ye) 商業(ye) 保險、個(ge) 人保險、專(zhuan) 業(ye) 責任保險、錯誤和遺漏保險、一般責任保險以及內(nei) 容保險。對於(yu) 小型企業(ye) 和個(ge) 人業(ye) 務，該公司幫助經紀人提供自動化解決(jue) 方案、社交媒體(ti) 參與(yu) ，並允許最終買(mai) 家通過在線研究，開始他們(men) 的購買(mai) 旅程。對於(yu) 較大的客戶，該公司幫助代理人展示他們(men) 的專(zhuan) 業(ye) 知識，並通過新媒體(ti) 吸引潛在客戶。

作為(wei) 同類產(chan) 品中的首創，其專(zhuan) 有技術APOLLO Exchange為(wei) 經紀人提供了一種避免傳(chuan) 統紙質流程的解決(jue) 方案，避免了承保人、經紀人和最終消費者之間的大量文書(shu) 工作、來回通信和數據輸入。這一經紀人市場是同類中第一個(ge) 在一個(ge) 集成的在線平台上，為(wei) 多家保險公司提供服務的市場。

3

Bindable

成立時間：2018年

涉及價(jia) 值鏈：營銷和分銷

細分領域：保險比較/市場、汽車保險、家庭/財產(chan) 險、按需/旅遊保險、消費者平台、代理 CRM、B2B2C 分銷平台

所屬地區：美國波士頓

Bindable是替代分銷解決(jue) 方案的保險科技領導者，使各行各業(ye) 的組織能夠通過數字赛马会APP下载官网增加收入並建立品牌忠誠度。專(zhuan) 有的 Bindable平台將數字保險市場、Policy Crusher代理軟件和全套支持服務結合在一起，為(wei) 保險公司、代理機構、經紀公司和可信賴的品牌等提供靈活、市場就緒的解決(jue) 方案。Bindable的平台與(yu) 保險公司和產(chan) 品無關(guan) ，允許客戶通過品牌數字市場或嵌入在現有環境中的API驅動的體(ti) 驗，為(wei) 其客戶群提供定製的產(chan) 品組合。Bindable客戶可以授權該公司的代理軟件Policy Crusher，或利用Bindable遍布50個(ge) 州的數字代理機構的功能，補充現有的代理足跡並更快地進入市場。

4

CDL

成立時間：1977年

涉及價(jia) 值鏈：端到端

細分領域：保險比較/市場、汽車保險、家庭/財產(chan) 險、數據/智能、按需/旅遊保險、基礎設施/後端、消費者平台

所屬地區：英國斯托克波特

CDL是大批量零售保險業(ye) 務軟件解決(jue) 方案的市場領導者，其保險科技生態係統提供了全球保險藍圖，實現了數據驅動的客戶旅程和積極的保險主張。作為(wei) 一家純雲(yun) 公司，CDL的數據和數字服務通過基於(yu) API的中心和平台匯集了廣泛的公共和私人數據，並與(yu) 完全組件化的保單管理和核心保險係統集成。因此，CDL生態係統為(wei) 保險和金融服務市場的交易帶來動力，提供了可擴展且靈活的多渠道解決(jue) 方案，包括網絡、移動、價(jia) 格比較網站、消費者自助服務和基於(yu) 遠程信息處理的赛马会APP下载官网。

InsurTechX是CDL的保險技術項目，專(zhuan) 注於(yu) 簡化赛马会APP下载官网和交易。ITX將機器學習(xi) 、人工智能和大數據等技術應用到聊天和語音界麵，改變保險購物體(ti) 驗，滿足當今數字消費者的期望。Strata是CDL的下一代保險解決(jue) 方案，是業(ye) 務增長的最終銷售和管理平台，它易於(yu) 擴展，支持跨個(ge) 人和商業(ye) 線的多個(ge) 渠道、分支機構、品牌、子代理和親(qin) 緣關(guan) 係。作為(wei) 一個(ge) 靈活的、平台獨立的應用程序，它可以配置為(wei) 與(yu) 許多環境一起操作，其開放的接口確保了與(yu) 大量其他係統的連接和集成。

該公司的客戶包括所有主要的綜合保險公司、金融機構、價(jia) 格比較網站和供應商，如Co-op Insurance、RAC Insurance、Sainsbury’s Bank和Swinton Insurance。CDL因其全球公認的雲(yun) 功能而在Amazon Web Services (AWS)合作夥(huo) 伴網絡中擁有高級地位，該公司為(wei) 大量個(ge) 人線提供商提供彈性、安全性和可擴展性。

5

HOVER

成立時間：2011年

融資階段：D輪，6000萬(wan) 美元

涉及價(jia) 值鏈：承保和風險評級、運營和服務、索賠、保單更新/客戶保留、端到端價(jia) 值鏈

細分領域：家庭/財產(chan) 險、數據/智能、基礎設施/後端、消費者平台

所屬地區：美國舊金山

HOVER憑借專(zhuan) 利的端到端數據平台，引領建築世界的數字化，同時允許保險專(zhuan) 業(ye) 人員在一個(ge) 平台上進行測量、設計和估計。在深度學習(xi) 和計算機視覺的支持下，HOVER將智能手機上的任何房產(chan) 照片轉換為(wei) 住宅物業(ye) 內(nei) 部和外部的準確交互式3D模型，讓房主能夠釋放其最大經濟資產(chan) 的真正潛力。使用HOVER，房主和承包商可以接收精確的測量結果，用不同的產(chan) 品和顏色設計房屋，並直接通過應用程序購買(mai) 材料。

在保險行業(ye) ，HOVER的模型還可以讓保險行業(ye) 客戶使用最新測量數據，降低理賠成本、縮短理賠周期並改善整體(ti) 客戶體(ti) 驗。該公司的遠程損壞調查、準確測量與(yu) 現有工具無縫集成，允許保險公司讓投保人自己拍攝照片，實現完整的虛擬調整，並增加過程中的信任。 在估算環節，HOVER將3D模型數據和準確測量直接導入保險公司選擇的理賠管理工具，無需手動繪製草圖。這樣做的結果是可以更準確地進行估計，最大限度地減少錯誤，並更快、更準確地解決(jue) 財產(chan) 索賠。

6

iPipeline

成立時間：1995年

融資階段：私人股本，7140萬(wan) 美元

涉及價(jia) 值鏈：營銷與(yu) 分銷、承保與(yu) 風險評估、運營與(yu) 服務、端到端價(jia) 值鏈

細分領域：保險比較/市場、數據/情報、人壽/健康保險、財富管理和年金

所屬地區：美國埃克斯頓

iPipeline是為(wei) 人壽保險和金融服務行業(ye) 提供雲(yun) 軟件解決(jue) 方案的領先供應商。通過SaaS解決(jue) 方案，iPipeline可以加速和簡化保險銷售、合規、運營和支持。該公司在人壽保險行業(ye) 的每個(ge) 參與(yu) 者之間，優(you) 化從(cong) 報價(jia) 到傭(yong) 金的所有申請和處理工作流程，這些參與(yu) 者包括運營商、代理人（如財務顧問和獨立保險代理人）、分銷商（如銀行、經紀自營商和總代理）和消費者。其創新解決(jue) 方案可實現應用程序的售前、銷售點執行、售後支持、報告、消費者交付和代理管理的自動化處理。

iPipeline還致力於(yu) 提供一流的基於(yu) 訂閱的工具，幫助金融機構和顧問實現金融交易自動化和數字化，遵守法規，並將人壽保險和年金無縫整合到客戶賬戶中。iPipeline 數字生態係統包含業(ye) 界最大的數據集之一，使顧問和代理能夠優(you) 化業(ye) 務。

7

Ki

成立時間：2020年

融資階段：風險融資，5億(yi) 美元

涉及價(jia) 值鏈：承保、風險評級

細分領域：商業(ye) /企業(ye) 保險

所屬地區：英國倫(lun) 敦

Ki是勞合社市場和世界上第一個(ge) 完全數字化和算法驅動的辛迪加，是倫(lun) 敦勞合社曆史上最大的初創公司。該公司通過采用算法方法進行承保，允許經紀人隨時隨地獲得即時承保決(jue) 策，從(cong) 而消除了在倫(lun) 敦勞合社放置風險的摩擦和成本。

Ki使用專(zhuan) 有算法承保風險，並結合最新的機器學習(xi) 技術，便於(yu) 讓經紀人做出更快、更明智的決(jue) 策。2021年，該公司承保了超過4億(yi) 美元的總書(shu) 麵保費。

8

Smart Communications

成立時間：1991年

融資階段：風險融資

涉及價(jia) 值鏈：端到端價(jia) 值鏈

細分領域：商業(ye) /企業(ye) 保險、汽車保險、家庭/財險、數據/智能、人壽/健康保險、按需/旅行保險

所屬地區：英國哈特福特

Smart Communications是客戶對話管理平台的服務商，專(zhuan) 注於(yu) 幫助企業(ye) 參與(yu) 更有意義(yi) 的客戶對話。其Conversation Cloud平台幫助企業(ye) 在整個(ge) 客戶生命周期內(nei) 提供更智能的全渠道對話，使他們(men) 在當今以數字為(wei) 中心、以客戶為(wei) 驅動的世界中取得成功，同時簡化流程，提高運營效率。

Smart Communications的對話雲(yun) 平台包括提供企業(ye) 級客戶通信管理(CCM)功能的SmartCOMM、實現形式轉換功能的SmartIQ以及提供貿易文件專(zhuan) 業(ye) 知識的SmartDX。

SmartCOMM客戶通信管理解決(jue) 方案可幫助企業(ye) 通過客戶的首選渠道，以巨大的規模提供個(ge) 性化的交互式通信。SmartCOMM專(zhuan) 為(wei) 業(ye) 務用戶設計，有助於(yu) 簡化和標準化工作流程，從(cong) 而提高內(nei) 部效率和投資回報率。SmartIQ是一個(ge) 低代碼的企業(ye) 表單管理解決(jue) 方案，允許企業(ye) 重新想象傳(chuan) 統的、基於(yu) 單向表單的流程，並將其擴展為(wei) 創新的、雙向的對話，可以使用數字流程自動化進行擴展。SmartDX提供關(guan) 鍵功能，幫助企業(ye) 簡化所有涉眾(zhong) 的交易和關(guan) 係文檔——跨資產(chan) 類別和產(chan) 品類型。

2021年，公司收購了歐洲領先的軟件解決(jue) 方案提供商 Assentis，專(zhuan) 注於(yu) 金融服務行業(ye) 的客戶通信管理。

Smart Communications為(wei) 來自北美、歐洲和亞(ya) 太地區的辦事處的650多名客戶提供服務，其雲(yun) 原生架構為(wei) 現有技術生態係統（如Guidewire、Duck Creek、Salesforce、Pega等）提供API和連接器，旨在進一步擴展和利用數據。

9

Ushur

成立時間：2014年

融資階段：B輪，500萬(wan) 美元

涉及價(jia) 值鏈：營銷與(yu) 分銷、承保與(yu) 風險評級、運營與(yu) 服務、索賠、保單更新/客戶保留、端到端價(jia) 值鏈

細分領域：商業(ye) /企業(ye) 保險、汽車保險、家庭/財產(chan) 險、人壽/健康保險、按需/旅行保險

所屬地區：美國聖克拉拉

Ushur提供了世界上第一個(ge) 由人工智能驅動的客戶體(ti) 驗自動化平台，該平台從(cong) 頭開始專(zhuan) 門構建，智能地自動化端到端的整個(ge) 客戶旅程。Ushur旨在通過快速解決(jue) 問題和統一的全渠道參與(yu) ，提供令人愉悅的超個(ge) 性化客戶體(ti) 驗，是同類中首個(ge) 智能係統。它將對話自動化和知識工作自動化結合在一個(ge) 無代碼、雲(yun) 原生的SaaS平台中，以數字化方式轉換完整企業(ye) 客戶體(ti) 驗的每一步。

Ushur可在保險、醫療保健和銀行等複雜、高度監管的行業(ye) 中實現自助服務和主動外展的自動化，提供的平台包括SmartMail、Invisible App、智能文件自動化以及Invisible Portal。

10

眾(zhong) 安科技

成立時間：2018年

融資階段：戰略投資

涉及價(jia) 值鏈：端到端價(jia) 值鏈

細分領域：基礎設施/後端

所屬地區：中國

眾(zhong) 安科技是一家企業(ye) 技術提供商，由眾(zhong) 安在線創立，並獲得了軟銀願景基金的投資。眾(zhong) 安科技提供全棧、雲(yun) 原生、無代碼、模塊化和可升級的數字核心和分布式係統，適用於(yu) 保險公司和中介機構（例如數字平台），涵蓋所有產(chan) 品線，包括人壽、健康和財產(chan) 險。

眾(zhong) 安科技已與(yu) 30多家領先的保險公司（如Generali、Zurich、AIA、Prudential、NTUC Income）和數字平台（如Grab、Ovo、Klook、Yahoo Japan）合作，跨越生態係統和國家，在過去3年中推出了70多種嵌入式赛马会APP下载官网，並發行了超過4億(yi) 份保單。

以上就是FinTech Global 2022全球保險科技百強公司榜單中比較有代表性的十家公司。

轉眼之間，2022年在保險行業(ye) 的起起伏伏中就要過去。FinTech Global 2022全球保險科技百強公司榜單代表了全球保險科技領域最具創新和向上的一些力量。讓我們(men) 欣慰的是，今年眾(zhong) 安科技作為(wei) 大陸公司的典型，也入選了榜單，向世界展示了中國保險科技領域的力量和價(jia) 值。當然，在這之外，中國還有許多優(you) 秀的保險科技公司，他們(men) 在不同的領域取得突破，推動行業(ye) 向前發展。希望接下來，可以有越來越多的中國保險科技公司可以得到更多的關(guan) 注，保觀也將與(yu) 大家共同成長，發掘更多有價(jia) 值的保險科技公司！

附：FinTech Global 2022全球保險科技百強公司的完整名單（以首字母排序）。

FinTech Global 2022全球保險科技百強公司名單

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