上市保險公司保單質押貸款1775億元，同比增三倍

導讀： 據統計，截至2015年底，A與(yu) 2014年底的1386.96億(yi) 元相比，四大上市保險公司的質押貸款總額達到1775.40億(yi) 元，增長388.44億(yi) 元，增長28.01%。相關(guan) 數據顯示，截至2015年底，壽險全行業(ye) 保單質押貸款規模已達2298.6億(yi) 元，較年初增長27.6%。相關(guan) 數據顯示，截至2015年底，壽險全行業(ye) 保單質押貸款規模已達2298.6億(yi) 元，較年初增長27.6%。

四大上市保險公司的保戶質押貸款也首次超過投資資產(chan) 的3%，從(cong) 2014年底的2.79%上升到2015年底的3.22%。中國人壽保戶質押貸款占3.71%；其次是新華保險3.28%、中國平安3.01%、中國太保2.30%。

保戶質押貸款的快速增長也為(wei) 四家保險企業(ye) 的利息收入增長做出了貢獻。保險客戶和保險公司對於(yu) 雙贏的業(ye) 務，保險公司正在不斷改進服務。例如，中國太平洋保險客戶可以在太平洋保險微信服務號中在線處理，中國人壽將保險客戶質押貸款金額上限從(cong) 保單現金價(jia) 值的80%提高到100%。

投資資產(chan) 比例超過3%

根據四大上市保險企業(ye) 年報統計，截至2015年底，四大上市保險企業(ye) 家庭質押貸款總額達到1775.40億(yi) 元，較2014年底1386.96億(yi) 元增長388.44億(yi) 元，增長28.01%。

四大保險企業(ye) 的質押貸款連續三年增長超過350億(yi) 元。此前，2014年底較2013年同期增長351億(yi) 元，2013年底四大保險企業(ye) 的質押貸款餘(yu) 額為(wei) 1035億(yi) 元，較2012年同期增長355億(yi) 元。

同時，保戶質押貸款也是2015年上市保險公司為(wei) 數不多的增長率接近30%的資產(chan) 之一。其中，中國人壽保戶質押貸款規模最大，2015年中國平安增長142.06億(yi) 元，居首位；中國太平洋保險增長60.04%，增長最快。

截至2015年底，中國人壽保戶質押貸款849.59億(yi) 元，同比增長113.05億(yi) 元，同比增長15.35%；中國平安保戶質押貸款520.92億(yi) 元，同比增長142.06億(yi) 元，同比增長37.50%；增長60.04%；新華保險戶質押貸款208.79億(yi) 元，同比增長59.76億(yi) 元，增長40.10%。

四大保險企業(ye) 保戶質押貸款也占投資資產(chan) 的3%以上，從(cong) 2014年底2.79%上升到2015年底3.22%。

所有保險企業(ye) 的保戶質押貸款比例都在增加。其中，2015年底，中國人壽保戶質押貸款占投資資產(chan) 的3.71%，比去年增加0.2個(ge) 百分點；中國平安保戶質押貸款占3.01%，增加0.44個(ge) 百分點；中國太平洋保險占2.30%，增加0.69個(ge) 百分點；新華保險占3.28%，增加0.90個(ge) 百分點。

助貸利息收入增加

在資產(chan) 中，保戶質押貸款是保險公司的固定收益投資資產(chan) ，通常屬於(yu) 貸款等固定收益科目。隨著保戶質押貸款的增加，相應的利息收入也同時增加。

中國人壽年報顯示，2015年貸款利息同比增長 36.6%，從(cong) 2014年的81.38億(yi) 元增加到11.15億(yi) 元，稱為(wei) 主要原因是保戶質押貸款、信托計劃等規模增加。在2015年底的投資資產(chan) 中，中國人壽貸款同比增長 24.5%由2014年底1664.53億(yi) 元增至2072.67億(yi) 元，主要原因是保戶質押貸款、信托計劃等規模增加。

2014年，平安的貸款和應收款利息收入從(cong) 108.09億(yi) 元增長41.64%，2015年達到153.10億(yi) 元。2015年中國太保其他固定利息投資利息收入為(wei) 106.92億(yi) 元，同比增長7.59%。根據新華保險年報，2015年，保戶質押貸款利息收入為(wei) 9.79億(yi) 元，較2014年同期7.18億(yi) 元增長36.35%。

粗略計算，與(yu) 2014年296.03億(yi) 元相比，四大保險企業(ye) 上述項目利息收入總額為(wei) 380.96億(yi) 元，增長28.69%。

貸款增長的背後

保險公司質押貸款是指保險公司在保單有效期內(nei) 按照投保人的申請以保單為(wei) 質押，以不超過申請貸款時保單現金價(jia) 值的一定比例發放的貸款。

據了解，根據不同險種根據條款規定，保戶質押貸款的最高可貸金額一般為(wei) 保單現金價(jia) 值的70%至90%。貸款金額不能在貸款到期前增加。貸款到期後，投保人可以在償(chang) 還貸款利息後續期貸款。貸款期限自投保人收到貸款之日起計算，貸款本息一次性償(chang) 還，最長為(wei) 6個(ge) 月或1年。在貸款期間，如因終止合同、減少保險、索賠、到期或年金支付而退款或支付，相關(guan) 款項應優(you) 先償(chang) 還貸款利息和本金。如有餘(yu) 額，則應支付。

對於(yu) 保險公司質押貸款的快速增長，保險公司在2015年年度報告中給出了理由。中國平安表示，由於(yu) 保險業(ye) 務的發展和保險貸款需求的增加，中國太平洋保險的主要變化是及時業(ye) 務增長因素。新華社表示，主要原因是保險公司質押貸款需求的增加。

保監會(hui) 有關(guan) 人士認為(wei) ，保戶質押貸款的快速增長反映出來，赛马会APP下载官网金融屬性更加完善，保單持有人對保單的多樣化需求日益得到滿足。

對於(yu) 業(ye) 務的積極意義(yi) ，中國保監會(hui) 表示：對於(yu) 財務短期資本周轉投保人，與(yu) 保險相比，政策質押貸款更有利於(yu) 投保人，可以幫助解決(jue) 投保人的短期財務問題，可以繼續保持保險合同的效力，根據合同獲得保險保障。壽險公司對申請政策貸款的投保人收取利息的主要目的是確保政策現金價(jia) 值的正常保存和增值。政策質押貸款在服務中小企業(ye) 方麵的作用也得到了監管機構的肯定。

據了解，保單質押貸款業(ye) 務通常用於(yu) 資本周轉。自2012年以來，業(ye) 務的快速發展，除了客戶的資本周轉需求外，行業(ye) 還分析了另一個(ge) 原因，即隨著金融渠道的日益多樣化，一些客戶將保單質押為(wei) 投資衝(chong) 動，他們(men) 將這部分最初躺在保險公司賬戶上的資金以較低的貸款利率振興(xing) ，也不影響享有保障的權益。從(cong) 保險公司的角度來看，保戶質押貸款的利率高於(yu) 銀行存款，屬於(yu) 安全性較高的投資。因此，保單質押貸款是一項雙贏的業(ye) 務。

保險公司正在積極改善保險公司的質押貸款服務流程。如果中國太平洋保險繼續推廣便利功能，其2015年年度報告顯示，客戶可以在其微信服務號碼或太平洋保險社區便利店在線辦理政策質押貸款；新華社保險於(yu) 2014年初為(wei) 貸款本金10萬(wan) 元以上的政策質押貸款業(ye) 務開辟了獨家綠色渠道，通過技術升級和簡化流程提高貸款及時性。

中國人壽將保戶質押貸款金額上限提高到保單現金價(jia) 值的100%。根據2015年年報中表示，集團保戶質押貸款以投保人保單為(wei) 質押，貸款金額上限不超過投保人保單現金價(jia) 值。在2014年年度報告中，本集團保戶質押貸款以投保人保單為(wei) 質押，貸款金額不得超過投保人保單現金價(jia) 值的80%。”

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