車險保費收入6199億元 非車險業務增長117%

導讀： 近期，根據陳文輝副主席在2016年全國財產(chan) 保險監管會(hui) 議上的講話(以下簡稱講話)，2015年汽車保險保費收入6199億(yi) 元，比2010年增長53%；非汽車保險保費收入224億(yi) 元，比2010年增長117%。2010年淨利潤從(cong) 174.5億(yi) 元增加到2015年623.8億(yi) 元，年均增長29%。2010年淨利潤從(cong) 174.5億(yi) 元增加到2015年623.8億(yi) 元，年均增長29%。

中國去年12月保險協會(hui) 發布的《中國》機動車保險根據市場發展報告(2014)，2014年中國車險保費收入達到5516億(yi) 元。換句話說，去年中國車險保費同比增長12.38%；與(yu) 2014年(2014年同比增長16.84%)相比，車險保費增速也下降了4.46個(ge) 百分點。

去年財險業(ye)

淨利潤629億(yi) 元

除了披露去年汽車保險業(ye) 務的發展外，演講還披露了去年財產(chan) 保險業(ye) 淨利潤、非汽車保險業(ye) 務、市場實體(ti) 、償(chang) 付能力等重要宏觀指標。

講話顯示，2010年財產(chan) 保險業(ye) 總資產(chan) 從(cong) 5831.9億(yi) 元增長到2015年1.8萬(wan) 億(yi) 元，年均增長26%；2010年淨資產(chan) 從(cong) 973.7億(yi) 元增長到2015年4764.7億(yi) 元，年均增長37%。2010年淨利潤從(cong) 174.5億(yi) 元增長到2015年623.8億(yi) 元，年均增長29%。

623億(yi) 元淨利潤的概念是什麽(me) ？根據上市公司近期披露的年報，中國平安去年淨利潤為(wei) 542億(yi) 元，中國人壽去年淨利潤為(wei) 322億(yi) 元，中國太平去年淨利潤為(wei) 63.41億(yi) 港元（按昨日匯率，相當於(yu) 53.239億(yi) 元）。也就是說，去年財產(chan) 保險行業(ye) 的淨利潤約等於(yu) 中國平安和中國平安的淨利潤；大約等於(yu) 中國人壽的淨利潤。

在保費方麵，數據顯示，財產(chan) 保險行業(ye) 的保費收入從(cong) 2010年的4027億(yi) 元增長到2015年的8423億(yi) 元，年均增長16%。其中，2015年汽車保險收入6199億(yi) 元，比2010年增長53%；非汽車保險收入224億(yi) 元，比2010年增長117%。

市場實體(ti) 越來越多樣化，法人機構在過去的五年裏也越來越多。陳文輝表示，2010年財產(chan) 保險法人機構從(cong) 55家增加到2015年的74家，其中52家和22家分別是中外財產(chan) 保險公司。截至2015年底，專(zhuan) 業(ye) 財產(chan) 保險公司數量不斷增加，包括4家農(nong) 業(ye) 保險公司和3家汽車保險公司、1家責任保險公司。分支機構數量不斷增加，省級以下分支機構901家，34954家，比2010年增加262家，5512家。

在償(chang) 付能力方麵，2015年底，財產(chan) 保險公司的償(chang) 付能力充足，財產(chan) 保險業(ye) 進入了實施償(chang) 付能力監管以來的最佳時期。分類監管指標不斷改善。2015年，除兩(liang) 家C類公司外，財險公司均被評為(wei) A類或B類D類公司。準備金提取與(yu) 保費增長保持同步。2015年底各項準備金餘(yu) 額6275億(yi) 元，占當年保費收入的74.5%，比2010年高出2.9個(ge) 百分點。

講話顯示，財險業(ye) 在五年內(nei) 提供了3166.5萬(wan) 億(yi) 元的風險保障，同期是GDP10.9倍。累計賠償(chang) 1.7萬(wan) 億(yi) 元，從(cong) 2010年1815億(yi) 元增加到2015年4495.6億(yi) 元，增加147%。

財政保費補貼

預算180億(yi) 元

陳文輝提到，中央財政正在增長農(nong) 業(ye) 保險在財政緊張的情況下，2016年中央財政保費補貼預算達到180億(yi) 元，比2015年增長7%，補貼品種(含品種)達到16個(ge) 。2015年，出台了降低糧食生產(chan) 縣補貼比例的政策，各級財政補貼比例接近80%。國家免征農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務營業(ye) 稅和印花稅，所得稅優(you) 惠政策將持續到2016年底。2016年，寧波市政府再次投資5700萬(wan) 元，為(wei) 1000萬(wan) 城鄉(xiang) 居民購買(mai) 總額7億(yi) 元的巨災保險，試點範圍已擴大到雲(yun) 南、四川等5個(ge) 省市。

陳文輝表示，雖然保險業(ye) 麵臨(lin) 著巨大的發展機遇，但該行業(ye) 存在著發展能力不適應經濟社會(hui) 發展需要的突出矛盾，主要體(ti) 現在以下三個(ge) 方麵。

一是經營理念不科學。陳文輝提到，一些保險公司的經營理念偏離了保險業(ye) 的核心價(jia) 值主線，盲目追求現金流而不是風險管理。長期業(ye) 務短期化、風險業(ye) 務金融化問題突出，保險作為(wei) 融資工具甚至自動取款機。發展目標脫離現實，許多保險公司仍然采取重規模、重速度、重排名、重市場份額的擴張策略，無論實際追求大、小、完整，缺乏專(zhuan) 業(ye) 管理、差異化發展的保險公司。發展模式相對單一，保險一般依賴路徑、代理銷售、成本推廣、價(jia) 格競爭(zheng) 、政策發展，不注重產(chan) 品和服務創新。依法合規經營意識不強，虛列費用等數據不真實行為(wei) 依然存在，不嚴(yan) 格執行報批報備條款費率較為(wei) 突出。

二是需要進一步提高專(zhuan) 業(ye) 服務能力。服務覆蓋麵還需要擴大，車險絕大多數財產(chan) 保險公司的主力險種，農(nong) 業(ye) 保險、責任保險切相關(guan) 的農(nong) 業(ye) 保險、責任保險和災難性保險仍處於(yu) 發展的初級階段。服務基礎不紮實，汽車保險等主要保險的定價(jia) 基準不完善，行業(ye) 服務標準和專(zhuan) 業(ye) 技術規範不完善。索賠質量仍需提高，治理後難以解決(jue) ，但尚未從(cong) 根本上解決(jue) ，消費者體(ti) 驗相對較差。例如，2015年涉及財產(chan) 險共有14325起消費者投訴，其中車險理賠糾紛依然存在財產(chan) 險投訴焦點占理賠糾紛的88.1%。

第三，防範風險的能力需要進一步加強。第二代的正式實施對保險公司提出了更大的挑戰。部分保險公司內(nei) 部造血功能薄弱，資本管理能力薄弱，存在償(chang) 付能力不足的風險；部分保險公司沒有樹立資本多少，業(ye) 務多少的理念，在尋求資本支持之前，導致償(chang) 付能力周期性緊張。壽險投資產(chan) 品保險公司數據基礎薄弱，需要關(guan) 注資產(chan) 負債(zhai) 錯配的潛在風險。

個(ge) 別公司的高綜合成本率也引起了監管機構的關(guan) 注。陳文輝表示，由於(yu) 宏觀經濟下行壓力大，產(chan) 業(ye) 鏈風險向保險業(ye) 傳(chuan) 遞，少數保險公司缺乏風險控製能力，存在信用擔保保險違約風險。例如，一些保險公司保證保險的綜合成本率高達150%甚至200%以上，風險積累嚴(yan) 重。互聯網保險需要注意潛在風險。保險公司對互聯網保險創新業(ye) 務的合規性判斷、產(chan) 品開發、數據積累和風險識別仍有待提高，風險控製基礎相對薄弱。例如，2015年，一家財產(chan) 保險公司承保的互聯網平台招財寶金融項目違約事件敲響了警鍾。

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