“開門紅”赛马会APP下载官网開售 “刺激營銷”或淡化

導讀：
“開門紅，則全年紅。”對於(yu) 保險公司而言，“開門紅”往往是最為(wei) 重要的銷售節點。截至目前，中國人壽(行情21.41 -2.24%,診股)、太平人壽已開始2019年“開門紅”產(chan) 品預售，同時多家險企預計將於(yu) 11月下旬或12月啟動“開門紅”計劃。

在行業(ye) 回歸保障本源的背景下，2019年“開門紅”赛马会APP下载官网形態受限。除年金保險外，健康險也成為(wei) 部分險企的“開門紅”主力產(chan) 品，同時通過醫療險等搭配銷售，亦逐漸成為(wei) “標配”。

產(chan) 品結構將持續優(you) 化

進入11月，保險公司下一年度“開門紅”計劃亦陸續啟動。就在11月8日，中國人壽在全國各地同步召開“2019年個(ge) 險渠道開門紅啟動大會(hui) ”，打響“2019保險開門紅”的首槍。

截至目前，中國人壽、太平人壽、平安人壽相繼推出“開門紅”產(chan) 品，其中，中國人壽於(yu) 11月8日上線國壽鑫享金生年金保險，太平人壽於(yu) 11月10日上線太平卓越智臻終身年金保險，而平安人壽主打“開門紅”係列產(chan) 品則包括金璽人生、金瑞人生、平安福等。

總體(ti) 來看，這些“開門紅”產(chan) 品均搭配了萬(wan) 能險賬戶，同時提供身故保險金等保障。以“鑫享金生”產(chan) 品條款為(wei) 例，其包含兩(liang) 個(ge) 基本條款“國壽鑫享金生年金保險A款/B款”，同時可與(yu) 三個(ge) 萬(wan) 能賬戶條款——“國壽鑫尊寶終身壽險(萬(wan) 能型)(慶典版)、國壽鑫尊寶終身壽險(萬(wan) 能型)(A版)、國壽鑫尊寶養(yang) 老年金(萬(wan) 能型)(C版)”組合投保，並可同時投保多類型的附加險產(chan) 品，從(cong) 而強化保障功能。

太平卓越智臻終身年金保險則提供特別生存金、生存金、祝壽金、身故保險金。其中，第5個(ge) 保險單周年日，投保人可領取首筆特別生存金，額度為(wei) 已交保費的20%;第6個(ge) 保險單周年日起，每年領取30%保額(基本保額與(yu) 累積紅利保額之和)的生存金，直至終身。最早在65周歲時，還可以再獲得一筆100%保額的祝壽金。

另一方麵，在行業(ye) 回歸保障本源的背景下，除年金保險外，健康險也成為(wei) 險企“愛將”。同時通過醫療險等搭配銷售，亦逐漸成為(wei) “標配”。如新華保險(行情44.29
-2.08%,診股)今年將繼續推進多倍保健康險+附加險的銷售策略。幸福人壽亦指出2019年“開門紅”主力產(chan) 品是一款健康險產(chan) 品。

“開門紅”計劃陸續啟動

“上市險企四季度仍將主打健康險產(chan) 品銷售以推動全年業(ye) 務目標得以實現，在去年同期低基數窗口下，我們(men) 繼續看好保障型產(chan) 品拉動的保費增長和新業(ye) 務價(jia) 值提升。開門紅方麵，預計將持續優(you) 化結構，對保障型產(chan) 品的投入仍將大於(yu) 儲(chu) 蓄類產(chan) 品。”中信建投(行情9.23
-6.67%,診股)研報認為(wei) 。

雖然市場擔憂經濟下行預期未來收入下降，對長期保障類產(chan) 品銷售存在負麵壓製，不過，招商證券(行情13.88
-2.05%,診股)分析師認為(wei) ，未來不確定性加大的背景下，反而會(hui) 增加對保障的需求，如08年行業(ye) 健康險增速高達52%。同時當前長期保障類產(chan) 品均件保費較低，為(wei) 6000-10000元，負擔相對較輕。

事實上，相較於(yu) 往年，盡管今年各保險公司依舊在準備“開門紅”產(chan) 品，但整體(ti) 宣傳(chuan) 的力度上弱了許多，啟動的時間亦有所延遲。對此，2018年終業(ye) 績衝(chong) 刺被認為(wei) 是主要原因。但與(yu) 此同時，多位市場人士認為(wei) ，未來“開門紅”與(yu) “刺激營銷”或有所淡化。

“壽險公司或陸續逐步淡化開門紅。”東(dong) 吳證券(行情7.01 -3.31%,診股)研報指出，壽險行業(ye) 在 2018
年開門紅下滑背景下推動產(chan) 品結構轉型，二季度以來負債(zhai) 端保費及其價(jia) 值持續回暖。“預計 2019
年起主要公司將陸續、逐步淡化開門紅的‘刺激營銷’效應，即逐步減弱四季度末對下一年初爆款產(chan) 品的營銷力度，追求更加注重保障的產(chan) 品策略和更加均衡的銷售節奏，以實現平穩增長。”

申萬(wan) 宏源(行情4.45 -2.63%,診股)師研報亦分析指出，“展望 2019
年開門紅及全年，保險公司將進一步弱化時點數據、推行全年平穩節奏進行，在以保障型產(chan) 品銷售為(wei) 主旋律基礎上，同時考慮客戶不同方麵需求，未來推動儲(chu) 蓄型與(yu) 保障型產(chan) 品進一步均衡發展。”

考慮到2018 年“開門紅”仍受益於(yu) 2017年四季度的集中式營銷，東(dong) 吳證券研報認為(wei) ，2019
年的開門紅新單增長預計有壓力，但更優(you) 異的產(chan) 品結構會(hui) 提升價(jia) 值率，同時銷售節奏均衡化、常態化對未來的持續、平穩增長打下基礎。

不過，在天風證券(行情6.93
-7.60%,診股)分析師看來，2019年“開門紅”整體(ti) 銷售情況較優(you) 。“目前1年期銀行理財產(chan) 品預期年收益率平均低於(yu) 4.6%，顯著低於(yu) 2018年初的5%水平。2019年保險公司的部分年金險產(chan) 品的預定利率同比有所上升，附加萬(wan) 能險的結算利率一般高於(yu) 5%，加上增員環境改善，因此預計2019年1季度年金險的整體(ti) 銷售情況較好，但市場競爭(zheng) 格局或對定價(jia) 策略穩健的保險公司造成短期衝(chong) 擊。”

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