四大行旗下險企保費驟降22% 團險成銀行員工福利標配

導讀：
近期，銀行係險企陸續披露了今年前9個(ge) 月與(yu) 母行的關(guan) 聯交易數據。頗有看點的是，各大行代銷旗下險企的保費數據也隨之出爐。

據《證券日報》記者梳理，前三季度，工商銀行、農(nong) 業(ye) 銀行、中國銀行、建設銀行代銷工銀安盛、農(nong) 銀人壽、中銀三星人壽、建信人壽保費合計為(wei) 712億(yi) 元，較去年同期的902億(yi) 元，驟降22%。

一家銀行係險企管理層人員對《證券日報》記者表示，通過母行代銷中短期保險並不難，但要推動長期保障型保險的銷售則並不容易，今年以來銀行代銷旗下險企保費降低，與(yu) 各險企轉型有關(guan) 。

頗有意思的是，關(guan) 聯交易報告也披露了銀行為(wei) 員工購買(mai) 團體(ti) 保險的情況。據《證券日報》記者梳理，僅(jin) 工商銀行、農(nong) 業(ye) 銀行今年前三季度為(wei) 員工購買(mai) 的團體(ti) 福利保險保費超過3億(yi) 元。

前三季度銀行代銷旗下險企保費普降

今年1月份-9月份，四大行代銷旗下壽險公司的保費出現普遍下滑。

工銀安盛披露的數據顯示，今年三季度其委托工商銀行代理銷售赛马会APP下载官网66.35億(yi) 元(二季度為(wei) 63.65億(yi) 元，一季度為(wei) 98.48億(yi) 元)，前三季度合計為(wei) 228.48億(yi) 元，較去年同期的334.42億(yi) 元下滑31.7%。

同樣，截至三季度末，農(nong) 銀人壽委托農(nong) 行代理銷售的赛马会APP下载官网合計70.09億(yi) 元(含櫃麵、網銷和自助終端等新渠道保費)，較去年同期的165.88億(yi) 元，降低58%。

建信人壽與(yu) 中銀三星人壽通過母行代銷的保費也出現下降。中國銀行前三季度代銷中銀三星人壽保費為(wei) 33.94億(yi) 元，較去年同期的30.6億(yi) 元，出現微降。建信人壽委托建設銀行代理保費收入額約379.84億(yi) 元，也較去年的370.8億(yi) 元微降。

就不少銀行代銷旗下險企保費出現下降情況，上述銀行係險企管理層人員對《證券日報》記者分析稱，主要源於(yu) 銀行係主動轉型保障型業(ye) 務所致。

另一家銀行係險企業(ye) 務人員也對《證券日報》記者表示，公司從(cong) 去年開始聚焦高價(jia) 值業(ye) 務發展，加強費用成本管控，通過“保險+投資”兩(liang) 輪驅動，提前兩(liang) 年進入盈利期，預計未來將為(wei) 集團貢獻更多利潤，今年公司將繼續以風險保障和長期儲(chu) 蓄類業(ye) 務為(wei) 發展重點，實現保費、利潤和價(jia) 值增長的目標。

值得一提的，近年來，各銀行代銷旗下險企保費漸從(cong) 線下轉到線上。

根據中保協對2018年上半年互聯網人身保險累計規模保費的統計，建信人壽以270.52億(yi) 元位列首位，此外，位列前十名銀行係公司還有工銀安盛人壽、農(nong) 銀人壽、光大永明人壽等。

銀行代銷保費線上化也與(yu) “雙錄”等銀行網點近年來的變遷有關(guan) ，中保協報告提到，隨著儲(chu) 蓄替代產(chan) 品的收緊以及銀行網點空心化、客戶老齡化等問題顯現，銀郵代理渠道麵臨(lin) 困境。

銀行為(wei) 員工購買(mai) 團體(ti) 保險福利

實際上，銀行與(yu) 旗下險企的關(guan) 聯交易不僅(jin) 僅(jin) 局限於(yu) 代理業(ye) 務，還包括投資等諸多領域，其中直接為(wei) 員工購買(mai) 旗下險企的團險作為(wei) 員工福利，頗為(wei) 引人注意。

工銀安盛披露的數據顯示，2018年三季度，公司主要與(yu) 工商銀行各分行、支行及下屬各級機構、法國安盛集團下屬各企業(ye) 、中國五礦集團公司下屬各企業(ye) 開展各類關(guan) 聯交易。交易類型涉及公司資金的投資運用、固定資產(chan) 的租賃、銀行保險代理業(ye) 務、團體(ti) 保險業(ye) 務、再保險的分出業(ye) 務、境外援助服務關(guan) 聯交易。

以險企投資運用為(wei) 例，工銀安盛披露的數據顯示，2018年三季度，公司共發生4筆關(guan) 聯交易。其中，2筆為(wei) 公司與(yu) 浦銀安盛基金管理有限公司發生的浦銀安盛貨幣基金申購關(guan) 聯交易，以及浦銀安盛日日鑫貨幣基金申購關(guan) 聯交易，交易金額分別為(wei) 人民幣0.3億(yi) 元以及0.5億(yi) 元;1筆為(wei) 公司與(yu) 工銀瑞信基金管理有限公司發生的工銀瑞信如意B申購關(guan) 聯交易，交易金額為(wei) 人民幣1億(yi) 元。

除投資業(ye) 務外，銀行也為(wei) 員工購買(mai) 旗下險企的團險。

數據顯示，2018年三季度，工銀安盛為(wei) 工商銀行及其下屬各級機構、中國五礦股份有限公司及其下屬機構、AXACHINA下屬機構共88家公司及機構提供團體(ti) 員工福利保障保險關(guan) 聯交易，交易金額共計人民幣1.55億(yi) 元。

此外，今年三季度農(nong) 銀人壽為(wei) 農(nong) 業(ye) 銀行及其下屬各級機構提供的員工福利保障保險，共發生233筆團體(ti) 保險關(guan) 聯交易，交易金額合計2459.78萬(wan) 元。截至三季度，農(nong) 銀人壽累計為(wei) 農(nong) 行及其下屬各機構提供員工福利保險交易金額合計1.6億(yi) 元。

除上述業(ye) 務“便利”之外，母行可為(wei) 旗下險企提供職場租賃，軟件技術服務等多項業(ye) 務支持，可謂“背靠大樹好乘涼”。

例如，工銀安盛提到，2018年三季度，其繼續租賃工行34處辦公職場，並與(yu) 雲(yun) 南省分行新簽署職場租賃協議，支付租金共計人民幣285.56萬(wan) 元。同時，公司與(yu) 工商銀行發生軟件授權服務交易，交易金額為(wei) 人民幣118.4萬(wan) 元。

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