全國地震巨災保險製度落地河北計劃在張家口試點

導讀：
5月17日，北京。在中國人民大學主辦、瑞士再保險承辦的“財政融合保險論壇”上，作為(wei) 財政改革重要議題之一的“巨災保險”成為(wei) 焦點之一。

就在前一天的5月16日，保監會(hui) 與(yu) 財政部共同印發《建立城鄉(xiang) 居民住宅地震巨災保險製度實施方案》，在深圳、寧波、雲(yun) 南的巨災保險試點陸續啟動後，全國地震巨災保險製度終落地。據悉，廣東(dong) 、河北等地也在積極籌劃中。

但作為(wei) 經濟高速發展形成的量與(yu) 質失衡的隱性代價(jia) ，保險在社會(hui) 經濟體(ti) 係中僅(jin) 被作為(wei) 一般衍生商品選項，而沒有被接受為(wei) 主流資金工具，且高度缺位於(yu) 社會(hui) 經濟結構。通過保險深度融合財政體(ti) 係，破解因災致貧、三農(nong) 滯後、債(zhai) 務泛濫等關(guan) 乎公共利益的係統性難題，任重道遠。

河北計劃在張家口試點

巨災保險目前主要在全國性和地方性兩(liang) 個(ge) 層麵推進。

早在2013年，國家就提出建立巨災保險製度，擬以居民住宅地震保險作為(wei) 巨災保險製度的突破口，逐步建立起綜合性巨災保險製度，並將其納入國家防災減災體(ti) 係。目前，這一設想已經邁出第一步。

根據對《實施方案》的梳理，在保險金額方麵，運行初期，結合我國居民住宅的總體(ti) 結構、平均再建成本、災後補償(chang) 救助水平等情況，按城鄉(xiang) 有別確定不同保險金額，城鎮居民住宅基本保額每戶5萬(wan) 元，農(nong) 村居民住宅基本保額每戶2萬(wan) 元。每戶可與(yu) 保險公司協商確定保險金額，運行初期最高不超過100萬(wan) 元，超出部分由商業(ye) 保險補充。

此前，45家財產(chan) 保險公司已根據“自願參與(yu) 、風險共擔”的原則發起了成立中國城鄉(xiang) 居民住宅地震巨災保險共同體(ti) 。

地方性巨災保險製度試點的基本模式則是商業(ye) 運作，政策支持，保障基本，分層負擔。近年來，部分省市開始探索地區巨災保險試點，深圳、寧波、雲(yun) 南試點先後啟動，廣東(dong) 等省份也在積極籌劃中。

5月12日，從(cong) “巨災保險現狀與(yu) 發展研討會(hui) ”上獲悉，河北政府正在將地震巨災保險列入計劃，將率先在張家口開展試點，前期調研工作方案論證正在進行。目前，河北地震巨災保險總體(ti) 安排已經確定，在張家口之後，在唐山試點，之後3-5年時間內(nei) 在全省範圍內(nei) 逐步推廣。

除上述兩(liang) 個(ge) 層麵外，人保財險執行副總裁降彩石建議，“巨災保險應該建立災害分類管理機製;加強居民風險管理意識;發揮財政資源杠杆效應;增進行業(ye) 協作。例如，在建立災害分類管理機製上，可以劃分保險(商業(ye) 和政策性)能夠涉足和無法涉足的領域，在此基礎上進一步區別政府和市場的責任範圍，明確巨災保險立法規範的災害種類，以及國家政策支持的災害種類。”

保險缺位於(yu) 社會(hui) 經濟結構

雖然巨災保險正處於(yu) 探索中，但瑞士再保險北京分公司副總經理魏鋼坦言，保險並沒有被接受為(wei) 主流資金工具，且高度缺位於(yu) 社會(hui) 治理之中。

具體(ti) 而言，“作為(wei) 經濟高速發展形成的量與(yu) 質失衡的隱性代價(jia) ，保險在社會(hui) 經濟體(ti) 係中僅(jin) 僅(jin) 被作為(wei) 一般衍生商品選項，而沒有被接受為(wei) 主流資金工具，且高度缺位於(yu) 社會(hui) 經濟結構。從(cong) 國家治理、社會(hui) 治理、財政治理的角度審視，這個(ge) 隱性代價(jia) 就是個(ge) 人和企業(ye) 的因災或有財務責任及其衍生發酵的社會(hui) 財務次生災害，以及各級政府的因災或有財政責任及其衍生的次生災害。”

魏鋼進一步說道，“縱觀金融業(ye) 的各類資金工具，大多為(wei) 債(zhai) 務相關(guan) 類，雖然流動性高、自主性強，但是成本居高，而且其過度使用會(hui) 對宏觀經濟和金融市場產(chan) 生負麵影響。作為(wei) 主要資金工具之一的保險顯現其獨有的三個(ge) 或有資本屬性特征，即預算性強、流動性高、成本最低;巨災保險製度的價(jia) 值在科學化計算居民和企業(ye) 的因災或有財務責任和負債(zhai) 以及各級政府的因災或有財政責任和負債(zhai) ，且製度化設立對衝(chong) 此類或有財務責任和或有財政責任所需的或有資本，以最低的成本實現社會(hui) 治理和財政治理的科學化和製度化改革和提升。”

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