商用車險試點再擴容 綜合成本率下降，市場份額變化

導讀： 根據2016年全國保險監管會(hui) 議的總體(ti) 部署，到6月底，商業(ye) 車險改革試點將推廣到全國其他18個(ge) 省份。近日，甘肅省改革正式啟動，人保、平安等多家公司的費率調整方案獲批。數據顯示，試點地區汽車保險改革綜合成本率下降，試點地區大中型企業(ye) 市場份額也下降。數據顯示，試點地區汽車保險改革綜合成本率下降，試點地區大中型企業(ye) 市場份額也下降。

消費者單均保費下降

目前，北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、雲(yun) 南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等18個(ge) 保監局轄區正在有序開展業(ye) 務車險改革相關(guan) 工作。4月29日，甘肅率先啟動第三批改革區商業(ye) 車險切換條款費率。

據統計，自5月以來，中國保監會(hui) 已批準都邦財險，太平財產(chan) 保險、人保財產(chan) 保險、平安財產(chan) 保險、安邦財產(chan) 保險、陽光財產(chan) 保險、土地保險、永安財產(chan) 保險、中國聯合、國壽財產(chan) 保險、永成財產(chan) 保險等公司申請在甘肅省使用中國保險業(ye) 協會(hui) 商業(ye) 汽車保險綜合示範條款。大多數公司將參照中國保險業(ye) 協會(hui) 製定的基準純風險保費和與(yu) 商業(ye) 汽車保險保費相關(guan) 的無賠償(chang) 優(you) 惠係數費率調整計劃。

2015年2月，中國保監會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 深化商業(ye) 車險條款費率管理製度改革的指導意見(征求意見稿)》2016年初，汽車保險費改革試點政策繼續增加，12個(ge) 地區被納入商業(ye) 汽車保險改革試點範圍。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，政策的實施和試點的發展表明，商業(ye) 汽車保險市場化改革邁出了堅實的步伐，汽車保險費率市場化改革即將進入全麵實施階段。根據車險費改方案保險公司根據自身的風險識別能力、風險成本和風險定價(jia) 能力，不同風險水平的機動車和駕駛員可以確定不同的商業(ye) 汽車保險費率。在商業(ye) 汽車保險改革中，引入車型定價(jia) 、精細無補償(chang) 優(you) 惠係數、給予保險公司獨立定價(jia) 權等，將更好地反映不同業(ye) 務之間的風險差距。

試點地區綜合成本率下降

從(cong) 目前的情況來看，商業(ye) 車險改革運行順利，承保理賠順利。今年以來，商業(ye) 車險條款費率管理製度改革穩步推進，第一批六個(ge) 地區、第二批十二個(ge) 地區試點改革取得積極成效。保監會(hui) 相關(guan) 負責人表示，汽車保險消費者普遍受益。2016年第一季度，在保障範圍明顯擴大的前提下，首批試點地區商用車險簽單數量同比增長20.20%，消費者支出單均保費同比下降7.69%；第二批試點地區商用車險簽單數量同比增長19.47%，單均保費同比下降6.64%。

中國保監會(hui) 財產(chan) 保險監管部主任劉峰表示，改革試點地區汽車保險經營效益顯著提高。與(yu) 去年同期相比，試點地區今年一季度車險綜合成本率下降。第一批試點地區第一季度車險綜合成本率為(wei) 94.18%，去年同期為(wei) 95.5%，同比下降1.32個(ge) 百分點，比試點前下降2.09個(ge) 百分點；第二批試點地區第一季度車險綜合成本率為(wei) 94.37%，去年同期為(wei) 96.03%，同比下降1.66個(ge) 百分點，比試點前下降2.26個(ge) 百分點。

據了解，保監會(hui) 將督促下一步財產(chan) 保險公司全麵落實改革要求，有效提高汽車保險的服務水平和經營管理能力。同時，要求保險監督管理局加強事中事後監督，確保商業(ye) 汽車保險改革順利有序進行。

過度依賴成本競爭(zheng) 模式會(hui) 改變

過去一年汽車保險市場的改革實踐，從(cong) 商業(ye) 汽車保險改革試點到互聯網保險令人鼓舞的是，公司發放了車險牌照，然後批準了部分財險車險條款和費率改革。但從(cong) 另一個(ge) 角度來看，車險行業(ye) 也麵臨(lin) 著另一個(ge) 挑戰。

第二屆在最近舉(ju) 行汽車保險在發展論壇上，中國保險協會(hui) 相關(guan) 負責人表示，汽車保險已進入新常態，呈現出新的特點。數據顯示，2015年汽車保險市場保費收入增速持續放緩，新車保費收入同比隻增長1.7%。但車險經營效率有所提高，2015年全國車險綜合成本率為(wei) 99.38%，同比下降0.86%。

劉峰在會(hui) 上表示，汽車保險改革試點地區的綜合成本率有所下降，改革試點地區大中型公司的市場份額也有所下降。

改革要與(yu) 市場成熟度相匹配，步伐要合適，不要一步到位，要在保證市場穩定的同時推進。劉峰坦言，改革實施後，保險公司核心競爭(zheng) 力將顯著提升，汽車保險將在汽車行業(ye) 的優(you) 化升級中發揮更大的作用。監管部門計劃在6-8年內(nei) 完成商業(ye) 汽車保險改革。

據劉峰介紹，與(yu) 改革前的費率計劃相比，試點費率改革計劃進一步優(you) 化，成本競爭(zheng) 空間進一步減少。但目前的利率水平與(yu) 風險並不完全匹配。從(cong) 長遠來看，純風險保費的動態調整逐漸賦予公司更大的定價(jia) 自主權，利率和風險將更加匹配。到那時，它將從(cong) 根本上解決(jue) 完全依賴成本競爭(zheng) 的問題。監管機構計劃在6至8年內(nei) 完成商業(ye) 汽車保險改革。

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