擔心被叫停20多家P2P與保險企業低調合作的平台

導讀： 與(yu) 保險公司合作P2P至少有92個(ge) 平台，本產(chan) 品主要涉及個(ge) 人賬戶資金安全保險、融資方抵押財產(chan) 保險、履約擔保保險等六種保險。

在線貸款行業(ye) 的野蠻增長已經成為(wei) 過去。隨著行業(ye) 監管的加強，互聯網金融行業(ye) 的專(zhuan) 項整拉開帷幕，將淘汰模式違規、實力不足、風險控製能力不足的平台。在線貸款行業(ye) 今年可能進入最嚴(yan) 酷的冬天。

在這樣的環境下，特別是在去擔保化的大趨勢下，有很多P2P平台將結婚保險公司作為(wei) 一個(ge) 新的想法。在梳理信息時發現，目前和保險公司有90多個(ge) 合作平台，其中值得注意的是，20多個(ge) 平台引入了履約保障保險。

對此，有網貸業(ye) 內(nei) 人士表示，就投資而言，履約保障保險可以解決(jue) 項目違約後的償(chang) 還問題，大大降低投資風險。P2P就平台而言，引入履約保障保險也可以起到很好的增信作用。然而，他還表示，由於(yu) 網貸行業(ye) 風險頻繁，這一點險種保險公司需要與(yu) 平台的深入合作，因此保險公司對平台的資質要求很高。目前，隻有少數平台配備履約擔保保險。值得一提的是，是的P2P負責人表示，由於(yu) 監管部門對保險企業(ye) 與(yu) 網貸平台的合作態度不清楚，不希望宣傳(chuan) 與(yu) 保險企業(ye) 的合作。

網貸行業(ye) 開始淘汰賽

多個(ge) 平台聯姻保險增信

根據網上貸款之家此前發布的數據，截至2016年3月底，網上貸款行業(ye) 運營平台總數為(wei) 3464個(ge) ，正常運營平台總數為(wei) 2461個(ge) ，環比下降2.30%。其中，47個(ge) 問題運營平台主動關(guan) 閉。隨著監管規則的逐步實施和互聯網金融專(zhuan) 項整治的啟動，平台的淘汰速度可能會(hui) 越來越快。

為(wei) 了避免被淘汰，除了競爭(zheng) 硬實力，如何增加信用也有很多P2P平台都在思考，尤其是在去擔保化的大趨勢下。2015年12月28日，《網上貸款信息中介機構業(ye) 務活動管理暫行辦法（草案）》明確規定，網上貸款信息中介機構不得向貸款人提供擔保或承諾保本保息。同時，在保險方麵，2015年初，中國保監會(hui) 等五部委發布部委發布相關(guan) 指導意見，要求充分發揮信用擔保保險的融資增信功能，緩解小微企業(ye) 融資難、融資貴的問題

因此，與(yu) 保險公司合作已成為(wei) 許多平台選擇的新途徑。據統計，截至2016年2月，累計P2P與(yu) 保險公司合作的平台數量為(wei) 3944個(ge) P2P至少有92個(ge) 平台。其合作產(chan) 品主要涉及個(ge) 人賬戶資金安全保險、交易資金損失保險、融資方抵押財產(chan) 險、履約保障保險、風險準備金管理安全保險等六大險種。在這些保險中，履約保障保險是最接觸網貸業(ye) 務核心的。

所謂履約保證保險，是指被保險人(即債(zhai) 務人)承諾履約保證保險的受益人(即債(zhai) 權人)，P2P平台技術中學是指借款人不按照合同或法律規定履行還款義(yi) 務的保險形式，保險公司應當按照保單承擔賠償(chang) 責任。履約保證保險是世界上比較成熟的產(chan) 品，但在國內(nei) ，保險公司對保證保險的合作夥(huo) 伴要求較高，主要限於(yu) 商業(ye) 銀行。

雖然與(yu) 保險公司合作P2P有90多個(ge) 平台，但據統計，隻有20多個(ge) 平台引入了履約保障保險。財險副總裁張宇生此前曾表示，他可以真正做到P2P平台投資者隻提供履約保障保險。這種保險曆史悠久，一直應用於(yu) 銀行貸款、信托計劃等金融產(chan) 品。目前，並非所有平台都有能力與(yu) 保險公司合作。一般保險公司需要嚴(yan) 格選擇P2P平台和內(nei) 部測算識別P2P隻有當公司信用評級較高時，才後續的產(chan) 品合作。

保險公司參與(yu) 大單風險控製

投資者在投資前需要確定保單

與(yu) 普通產(chan) 品不同，有履約保險的產(chan) 品可以查看保單。P2P以平台蜜蜂為(wei) 例。最近，該平台與(yu) 太平財產(chan) 保險和長安保險公司攜手推出了具有履約擔保保險的產(chan) 品。在這個(ge) 過程中，借款人首先通過平台在太平財產(chan) 保險中投保，並通過承保程序出具承保意向書(shu) 和生成保單。投資者打開平台的官方網站，選擇單擊性能赛马会APP下载官网，您可以在產(chan) 品詳細信息頁麵上查詢政策號碼。購買(mai) 成功後，下載金融合同，查看被保險人的名稱和證書(shu) 號碼。然後，投資者可以登錄太平財產(chan) 保險網站，點擊財產(chan) 保單信息查詢進行查詢，輸入投資目標對應的保單號和被保險人證書(shu) 號，確認是否已投保貸款擔保保險。

從(cong) 蜜蜂有錢的官網上發現，有履約保障保險的產(chan) 品真的很受歡迎。該產(chan) 品的預期年化收益率為(wei) 7%，投資期為(wei) 3個(ge) 月，目前已滿額。這種情況不僅(jin) 發生在蜜蜂有錢的時候，還發生在谘詢了很多有績效保障保險的產(chan) 品平台後，才知道有績效保障保險的產(chan) 品收入比沒有同期保險的產(chan) 品低，但是滿標速度會(hui) 更快。“在P2P上述業(ye) 內(nei) 人士表示，在行業(ye) 跑路潮、倒閉潮高發的時期，履約保障保險確實對投資者起到了‘安心丸’的作用，可以在一定程度上降低投資風險。

事實上，P2P平台和保險公司不僅(jin) 僅(jin) 是投保和被保險的關(guan) 係。蜜蜂有錢CEO袁濤表示，如果一個(ge) 項目的金額較大，如數億(yi) 元，保險公司將在早期階段參與(yu) 平台的風險控製，即參與(yu) 貸前審計階段。袁濤表示與(yu) 保險公司的合作，袁濤表示，在保險公司與(yu) 平台合作之前，他們(men) 將對公司的團隊、背景、業(ye) 務和資本路徑進行深入調查。

保險公司和P2P在簽訂平台合同時，根據北京某平台與(yu) 某財產(chan) 保險公司簽訂的合同，當保險合同下發生保險事故時，保險公司將負責賠償(chang) 借款人在貸款協議下應償(chang) 還但未償(chang) 還的貸款本息。此外，值得一提的是，合同還特別規定，雙方的合作僅(jin) 限於(yu) 平台XX如果係列產(chan) 品想要上架，平台必須由保險公司書(shu) 麵確認。

因此，該平台的相關(guan) 人士表示，投資者在投資提供績效擔保保險的平台時，需要注意區分是隻為(wei) 個(ge) 別項目提供保險還是覆蓋所有項目。同時，當投資者看到信用擔保保險和績效擔保保險這個(ge) 詞時，他們(men) 必須首先確認保險公司的績效擔保保險保單。如果該平台不能發布，他們(men) 可以認為(wei) 它不是。

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