保險中介在互聯網時代應該去哪裏？定位發生了變化

導讀： 俗話說買(mai) 的不如賣的好，由於(yu) 市場信息不對稱、保單條款複雜等原因，保險市場一直有中介機構的必要性，但由於(yu) 保險市場集中度高，中介機構普遍薄弱，保險中介機構的作用難以充分發揮。

進入互聯網時代，保險業(ye) 內(nei) 去線下、去中介的呼聲很高，但與(yu) 此同時，去年互聯網中介機構數量井噴式增長。那麽(me) ，保險中介應該去哪裏呢？

去中介形成挑戰

眾(zhong) 所周知，很多保險公司互聯網化後，利用互聯網技術直接準確營銷線下客戶，快速促進線上交易，降低交易成本，削弱中介機構的作用。線下和中介的新營銷方式正在侵蝕傳(chuan) 統線下中介的地位。

《2016中國互聯網保險行業(ye) 研究報告(以下簡稱報告)指出，在車險原保險中介強力控製的領域車險業(ye) 務正麵臨(lin) 著互聯網的影響。互聯網直銷渠道占據了大量的汽車保險份額，特別是PICC和平安。去年，它通過互聯網實現了500多億(yi) 元的保費。在個(ge) 人赛马会APP下载官网方麵，保險公司也進一步努力通過互聯網引導大量客戶通過官方網站、微信、第三方平台等渠道獨立購買(mai) ，增長率連續幾年超過100%，使保險中介麵臨(lin) 巨大挑戰。

然而，一些保險經紀人和機構也利用互聯網進行創新，不斷提高競爭(zheng) 力。保險代理公司在互聯網方向上的創新涵蓋了互聯網保險創新的各個(ge) 方麵，包括銷售環節的在線直銷、產(chan) 品O2O等待保險超市平台；代理展覽工具、索賠協助服務工具在保險服務環節；根據場景、準確數據等創新產(chan) 品開發。其中，網上超市網站最多。

據中國保監會(hui) 網站報道，截至去年年底，共有105家保險代理和經紀公司備案互聯網保險業(ye) 務，40家中介公司去年更新了自己的互聯網業(ye) 務備案。然而，在2500多家保險中介機構中，隻有4.2%的中介公司積極布局互聯網，這意味著大多數中介公司仍在繼續傳(chuan) 統業(ye) 務。

井噴式增長出現

根據報告，2013年前成立的互聯網保險中介公司主要是代理公司建立的第三方網絡渠道平台和幫助保險公司進行技術外包的公司；2013年至2014年，創意保險、汽車保險銷售平台、代理平台；2015年，除汽車保險價(jia) 格比較和代理平台外，互聯網保險中介公司出現井噴式增長，也出現了行業(ye) 保險、企業(ye) 團體(ti) 保險、健康保險等公司，也有公司以保單管理、保單後服務、理賠為(wei) 發展方向。

從(cong) 互聯網營銷的角度來看，保險中介大致可以分為(wei) 專(zhuan) 業(ye) 代理平台、兼職代理平台和第三方平台。

報告指出，專(zhuan) 業(ye) 代理平台屬於(yu) 垂直電子商務，通過聚集各大保險公司赛马会APP下载官网統一呈現給消費者，排水或直接完成保險公司官方網站的交易，優(you) 勢是赛马会APP下载官网豐(feng) 富，可以為(wei) 消費者提供一站式的赛马会APP下载官网超市。保險垂直電子商務可以進一步分為(wei) B2C、B2C+O2O和C2C模式、車險、意外險等簡單險種多采用B2C模式，而壽險條款複雜的險種多采用O2O或C2C模式。

兼職代理平台包括攜程、春秋航空、平安好車等具有場景優(you) 勢的平台，以及淘寶保險、京東(dong) 保險、網易保險等具有流量優(you) 勢的電子商務平台或門戶網站。前者在細分保險領域具有重要影響力，因為(wei) 它將保險銷售嵌入到場景需求中；後者具有流量優(you) 勢，有助於(yu) 促進用戶的網上保險習(xi) 慣。第三方平台分為(wei) 綜合銷售保險超市或保險銷售平台、垂直銷售平台、谘詢平台和價(jia) 格比較平台。

定位發生了變化

進入互聯網時代，未來保險中介的發展方向是什麽(me) ？

國家對保險中介機構的定位和要求發生了新的變化，要求充分發揮保險中介機構的定價(jia) 作用，即獨立的第三方中介機構可以參與(yu) 保險公司產(chan) 品的定價(jia) 。中央財經大學中國保險市場研究中心主任郝承認，當中介機構能夠參與(yu) 保險風險定價(jia) 時，大型保險中介機構甚至會(hui) 綁架中小型保險機構。通過參與(yu) 定價(jia) ，保險中介也將加快利率市場化進程。

事實上，保險中介除了參與(yu) 保險定價(jia) 外，還可以根據消費者的需求創新和優(you) 化赛马会APP下载官网。互聯網保險中介平台擁有更豐(feng) 富的用戶數據，使平台能夠更快、更清晰地洞察用戶的需求，為(wei) 保險公司開發產(chan) 品提供新的方向。同時，由於(yu) 保險中介平台可以參與(yu) 風險定價(jia) 和相關(guan) 產(chan) 品開發，保險中介平台是直接作為(wei) 客戶的保險買(mai) 家，可以以消費者為(wei) 利益核心，製衡保險公司對消費者的獨裁性。

互聯網保險中介平台可以整合不同的產(chan) 品和服務，利用互聯網信息對稱透明的特點，消除中間環節的損失，將利潤率轉移給用戶。此外，我們(men) 還可以從(cong) 用戶的實際情況出發，分析需求，公平解讀產(chan) 品，讓用戶在全麵獲取產(chan) 品信息的基礎上做出購買(mai) 決(jue) 策。

此外，保險中介平台可以從(cong) 用戶的角度公平地為(wei) 用戶爭(zheng) 取相關(guan) 權益，包括用戶經常遇到與(yu) 保險公司因索賠而引起的糾紛。例如，惠澤網絡索賠O2O模型平台，據報道，今年將能夠滿足用戶隨時上傳(chuan) 索賠信息，即時檢查索賠進度的需求，但也能滿足保險公司索賠全過程的服務需求。

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