為什麽稅優健康險不能打動人：去哪裏買，怎麽買都是問題

導讀： 千呼萬(wan) 喚開始出來，稅優(you) 健康險還是還抱琵琶半遮麵！其保費收入沒有迎來預期的爆發。其保費收入沒有迎來預期的爆發。

上市三個(ge) 多月、幾百萬(wan) 的保費規模讓原本對健康保險發展前景充滿預期的業(ye) 內(nei) 人士失望。作為(wei) 第一項，稅收作為(wei) 調整商業(ye) 性的杠杆保險為(wei) 什麽(me) 稅優(you) 健康落地的稅優(you) 健康保險，為(wei) 什麽(me) 上市遇冷，陷入叫好不叫座的境地？

對此，有業(ye) 內(nei) 人士分析，主要原因是財政政策執行不同，保險企業(ye) 自身產(chan) 品仍需完善，保險企業(ye) 推廣態度謹慎。

一家保險公司的內(nei) 部工作人員李女士說：我的朋友們(men) 經常問這個(ge) 新產(chan) 品的保證功能和保險價(jia) 值。但當被問及在哪裏買(mai) ，如何買(mai) 時，我不知道。

購買(mai) 過程繁瑣 每次我和朋友談論這個(ge) 產(chan) 品，我都會(hui) 想到這個(ge) 產(chan) 品給被保險人帶來的好處和安全功能，然後我真的不知道該說什麽(me) 。一家保險公司的內(nei) 部工作人員李女士談到了這種稅收健康赛马会APP下载官网，語氣有點無助。

李女士的保險公司已經批準銷售該產(chan) 品。作為(wei) 公司的內(nei) 部人員，她經常被朋友問及新產(chan) 品的保證功能和保險價(jia) 值。她自然知道稅收優(you) 惠政策和產(chan) 品的保證功能，但當被問及在哪裏購買(mai) 和如何購買(mai) 時，李女士隻能搖搖頭，結束話題，因為(wei) 我不知道在哪裏購買(mai) 。

與(yu) 李女士反映的情況類似，一位打算購買(mai) 個(ge) 人所得稅健康赛马会APP下载官网的胡先生（筆名）說，當他決(jue) 定購買(mai) 時，他被告知這是一個(ge) 團體(ti) 保險，最好由企業(ye) 事業(ye) 單位組織，個(ge) 人投保稅健康保險，程序非常繁瑣。

上述兩(liang) 位受訪者反映的問題是當前個(ge) 人所得稅優(you) 惠健康赛马会APP下载官网的客觀問題——難以購買(mai) 。根據《個(ge) 人所得稅優(you) 惠健康保險業(ye) 務管理暫行辦法》的要求，本產(chan) 品主要針對個(ge) 人，為(wei) 個(ge) 人提供減稅政策和保障，但由於(yu) 涉及納稅問題，目前批準了產(chan) 品銷售資格保險公司多以團險的形式開展業(ye) 務，個(ge) 人要想買(mai) ，就要麵對一係列冗雜的稅務問題。

首先，需要去社保部門出具社會(hui) 保障證明，然後到稅務部門出具個(ge) 人所得稅繳納證明、健康證明、個(ge) 人所得稅申報……最後，去保險公司櫃台辦理。七七八八加起來，手續很多，尤其是一些環節，個(ge) 人操作起來很麻煩。胡先生說。

對於(yu) 上述問題，一家保險公司的工作人員表示，該產(chan) 品涉及稅收問題，因此涉及許多部門，需要逐一協調，不能由保險公司單方麵決(jue) 定。同時，不同地方對該產(chan) 品的態度不同，政策實施也不同，導致一些地方無處購買(mai) 該產(chan) 品。涉及的許多管理部門，這意味著沒有人真正負責，所以許多地方部門對該產(chan) 品的著陸熱情不高。

我們(men) 也希望監管部門能夠協調這件事，把這個(ge) 產(chan) 品的政策落實到位，讓保險公司更容易實施。上述保險公司的工作人員表示，畢竟這有利於(yu) 人民，也是政府造福民生的產(chan) 品。

保險公司承保風險高 政策優(you) 惠少

除了一些外部因素外，保險公司自身推廣力度小，產(chan) 品不完善，也影響了個(ge) 人稅優(you) 健康保險的銷售業(ye) 績。

根據要求，個(ge) 人稅優(you) 健康保險的經營定位為(wei) 大病保險補充，保本微利，對信息係統、人才儲(chu) 備、資金管理等業(ye) 務提出了較高的要求，如醫療保險簡單賠償(chang) 率不得低於(yu) 80%；被保險人既往病史不得拒絕保險，並保證續保；提供健康管理服務等。在這種情況下，為(wei) 了平衡盈虧(kui) ，保險公司在選擇客戶時也實施了挑剔的策略。

一家獲得稅務健康保險銷售資格的保險企業(ye) 相關(guan) 人員表示，在篩選保險企業(ye) 時，會(hui) 看到企業(ye) 員工的年齡分布。年輕人越多，企業(ye) 就越受歡迎，基本上不會(hui) 接受老年人越多的企業(ye) 。畢竟，當他們(men) 年老時，他們(men) 也很有可能生病。

根據國家政策的優(you) 勢，許多保險公司開發了稅收健康赛马会APP下载官网，但公司仍擔心定價(jia) 規則。例如，允許疾病保險和賠償(chang) 率不低於(yu) 80%的規定。從(cong) 保險企業(ye) 經營的角度來看，如果賠償(chang) 率控製不好，很容易虧(kui) 損，這對保險公司來說是一個(ge) 很高的風險，所以他們(men) 在銷售業(ye) 務時會(hui) 更加謹慎。南開大學風險與(yu) 管理係教授朱明來說。

產(chan) 品設計中的問題主要體(ti) 現在與(yu) 保障功能相似、個(ge) 性化突出不足等方麵。目前批準的11家保險企業(ye) 的相關(guan) 產(chan) 品基本涵蓋了個(ge) 人所得稅優(you) 惠健康保險業(ye) 務要求的保障內(nei) 容，但在此基礎上創新不多。例如，所有產(chan) 品的年保險金額設定在20萬(wan) 元，終身保險金額在80萬(wan) 元至100萬(wan) 元之間。雖然幾家保險公司的產(chan) 品增加了高端服務和健康管理，但沒有多少產(chan) 品能直接激發消費者的購買(mai) 欲望。

除了上述批評最多的購買(mai) 麻煩和產(chan) 品本身的問題外，個(ge) 人所得稅優(you) 惠健康保險的政策優(you) 惠力度也被多次提及。即將退休的老吳（筆名）表示，雖然購買(mai) 個(ge) 人所得稅優(you) 惠健康保險後可以享受每年2400元的稅前扣除福利，但金額不高，特別是在降低退休工資的基礎上，稅收優(you) 惠幅度不能突出優(you) 勢。

同時，在許多省、市、二三線城市，員工的工資收入水平不到3500元（個(ge) 人所得稅起征點），個(ge) 人所得稅折扣無法討論。因此，為(wei) 了推廣它，保險公司需要考慮更多的方麵。

對此，中國保監會(hui) 相關(guan) 人士表示，雖然有12家保險公司具備經營個(ge) 人所得稅健康保險的資格，但仍存在專(zhuan) 業(ye) 性不足、基礎數據分析不足、產(chan) 品吸引力不足等問題。所有這些都需要市場運營商改變思路，真正了解個(ge) 人所得稅健康保險。

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