探索國內貿易信用險P2P市場

導讀： 雖然保險標的產(chan) 品收入有所下降，但由於(yu) 保險公司承保，投資者心中有底，因此交易量顯著增加。

最近，互聯網金融平台黃金投資者的投資項目頁麵增加了一個(ge) 新目標——國內(nei) 貿易信用保證保險目標，預計年化收益率為(wei) 8%，投資期為(wei) 86天。

相關(guan) 信息顯示，目標原債(zhai) 權人為(wei) 北京科技有限公司，主要經營鈔票機、鈔票機等，與(yu) 原債(zhai) 務人中國農(nong) 業(ye) 銀行5家分行和北京農(nong) 村商業(ye) 銀行6家國有銀行簽訂采購合同，建立采購關(guan) 係，原債(zhai) 權人銷售相關(guan) 設備3086.832萬(wan) 元，平台融資1000萬(wan) 元。融資金額為(wei) 100萬(wan) 元。

原債(zhai) 務企業(ye) 為(wei) 中國農(nong) 業(ye) 銀行5家分行、北京農(nong) 村商業(ye) 銀行等6家大型國有銀行，信譽良好，還款能力強。供應商將債(zhai) 權轉讓給保理公司，並在太平洋投保國內(nei) 貿易信用保險財產(chan) 保險股份有限公司提供保險保障。

應收賬款到期時，債(zhai) 務企業(ye) 不能按時向保理公司還款的，太平洋財產(chan) 保險股份公司將按保單向保理公司支付保險賠償(chang) 金，投資者享受全額本息保險的安全保障。

保險作為(wei) 風險管理的特許經營機構，注入互聯網金融的風險控製鏈是互聯網金融領域的期望，也是保險參與(yu) 互聯網金融的力量點。機遇和風險總是伴隨著，如何權衡利弊，謹慎切入保險是許多爭(zheng) 論的焦點。

如何解決(jue) 風險控製，增加投資者在風險與(yu) 收益、信任與(yu) 違約之間的粘性，是網貸平台必須麵臨(lin) 的挑戰，如何選擇有保障的平台也是投資者麵臨(lin) 的難題。

P2P剛剛開始與(yu) 保險合作

據權威媒體(ti) 不完全統計，目前與(yu) 保險公司至少有92個(ge) 合作在線貸款平台。然而，值得注意的是，許多平台聲稱保險公司100%確保資金安全，通常隻是一些個(ge) 人賬戶資金安全保險和借款人人身意外險、擔保抵押品投保財產(chan) 險，而不是投資者所期望的本息保障。隻有21個(ge) 平台能夠真正為(wei) 投資者提供投資安全保障，稀缺險種國內(nei) 貿易信用保證，隻有國有資產(chan) 是供應鏈金融平台的黃金投手。

目前保險公司和P2P平台合作主要有三種方式，一是確保交易資金和賬戶資金的安全；二是為(wei) 擔保標的抵押品提供保險；三是信用擔保保險。

事實上，履約擔保保險本身並不複雜，但由於(yu) 保險公司對在線貸款行業(ye) 的真實情況了解有限，麵臨(lin) 著定價(jia) 困難、索賠周期長等問題，保險公司不敢與(yu) 在線貸款平台深入合作。金投資者CEO葛林波認為(wei) 。

截至2016年2月，該行業(ye) 共有3944個(ge) 平台，但隻有21個(ge) 平台真正引入了績效擔保保險。具體(ti) 來說，與(yu) 保險公司合作履行績效擔保保險的在線貸款平台主要是項目擔保。據不完全統計，隻有三個(ge) 保險平台合作，隻有18個(ge) 保險項目合作，一個(ge) 國內(nei) 貿易信用擔保保險。

黃金投資者資產(chan) 管理中心總經理史昭麗(li) 表示，國內(nei) 貿易信用保證保險被稱為(wei) 國內(nei) 貿易保險，以確保企業(ye) 應收賬款的安全。保險風險主要是買(mai) 方的信用風險，包括買(mai) 方破產(chan) 、無法償(chang) 還債(zhai) 務和買(mai) 方拖欠的商業(ye) 風險。其基本功能是，當上述風險發生時，如果企業(ye) 難以收回貨款，造成應收賬款損失，則提供損失賠償(chang) 。

國內(nei) 貿易保險下融資業(ye) 務是國際上通行的應收賬款+信用保險融資模式，當賣方購買(mai) 國內(nei) 貿易保險與(yu) 買(mai) 方商品交易所產(chan) 生的應收賬款並履行保險生效所必需的義(yi) 務時，賣方利用其保險應收賬款向銀行融資。

市場前景廣闊

一般履約保險可能是平台，國際貿易信用保險，與(yu) 平台無關(guan) ，與(yu) 履約保險主體(ti) 不同，保險目標，相當於(yu) 在原平台風險控製的基礎上，有一層風險保證，對於(yu) 平台，作為(wei) 第三方保證。

目前國內(nei) 隻有這種險種PICC、中國進出口保險公司、太平洋財產(chan) 保險公司和其他五家保險公司有資格這樣做，根據2015年保險收益率，業(ye) 務保險公司虧(kui) 損，所以很多保險公司停止保險，即使現在平台有項目想保險，許多保險公司不接受，目前PICC還在接，但是報價(jia) 很高，而且對買(mai) 家的信用真實性、曆史交易是否良好有非常嚴(yan) 格的要求。此外，對標的資質的要求也比較高，即使有如此嚴(yan) 格的要求，保險公司仍處於(yu) 賠錢狀態。此外，對標的資質的要求也比較高，即使有如此嚴(yan) 格的要求，保險公司仍處於(yu) 賠錢狀態。

史昭麗(li) 說，市場很大，但市場狀況不好，保險概率很低。一般來說，賠償(chang) 金從(cong) 50%到80%不等，不超過80%~90%。然而，如果有保險目標，保理公司通常會(hui) 匆忙這樣做。對於(yu) 保理公司來說，擁有保險是最好的。

有保險標的的的年化收入在7%~9%之間，沒有保險標的的的年化收入在9%~14%之間。此外，對於(yu) 同一6個(ge) 月期限的產(chan) 品，保險保證保險的預期年化收益率為(wei) 8%，而其他平台不保險同期產(chan) 品，預期年化收益率一般在9%以上，有的甚至超過18%。但是，在一些大的P2P平台，有沒有保險公司承保，項目目標收入差別不大，但有保險的項目通常會(hui) 被更快的秒殺。

有業(ye) 內(nei) 人士表示，雖然有保險標的產(chan) 品收入有所下降，但由於(yu) 有保險公司承保，投資者心中有底，交易量明顯增加。

保險公司與(yu) 網貸平台的合作還處於(yu) 起步階段階段。此外，監管體(ti) 係不完善，潛在風險較大。迎來蜜月期還有很長的路要走。

專(zhuan) 家表示，保險公司應加強對在線貸款平台的研究，了解其在保險方麵的需求。合作前，對在線貸款平台的業(ye) 務模式、風險控製措施和競爭(zheng) 對手進行評估，並通過計算信用評級選擇合作夥(huo) 伴。在線貸款平台應建立風險控製體(ti) 係，包括風險控製政策、風險審計、信用調查等，並從(cong) 源頭上控製風險。

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