商業健康保險的發展迫切需要加快，醫療保險仍存在不足

導讀： 5月27日，由中國保險學會(hui) 主辦、中國勞動學會(hui) 企業(ye) 工作委員會(hui) 協辦、上海益寶健康管理有限公司主辦的中國保險學會(hui) 會(hui) 長姚慶海在專(zhuan) 題研討會(hui) 上表示，加快商業(ye) 健康保險的發展不僅(jin) 是保險市場自身發展的迫切要求，也是促進供給側(ce) 結構性改革和健康中國建設的要求。

商業(ye) 健康保險的發展迫切需要加快

2016年1月1日，商業(ye) 健康保險稅收優(you) 惠政策正式實施。隨著政策的改善，各大保險企業(ye) 也在全麵布局商業(ye) 健康保險市場。據了解，截至5月27日，共有陽光人壽、泰康養(yang) 老、人保健康中國人壽等12家公司批準經營個(ge) 人稅優(you) 健康保險業(ye) 務，其中11家已批準銷售相關(guan) 產(chan) 品。此外，稅優(you) 健康保險試點工作已在31個(ge) 城市開展。

根據中國保監會(hui) 的相關(guan) 數據，100多家保險公司相繼開展了商業(ye) 健康保險業(ye) 務，涵蓋疾病保險的產(chan) 品有2300多種醫療險、護理險殘疾收入損失險四類。2015年商業(ye) 健康保險原件保費收入2410.47億(yi) 元，同比增長51.87%。此外，從(cong) 2012年到2015年，我國健康保費年複合增長率約為(wei) 41%，其中2015年增長率最高，達到51%。

姚慶海說:雖然商業(ye) 赛马会APP下载官网它涵蓋了廣泛的領域，但也需要加強創新，以滿足人們(men) 的健康安全需求。目前，中產(chan) 階級商業(ye) 健康保險業(ye) 績不足，產(chan) 品需求與(yu) 健康風險管理產(chan) 業(ye) 鏈的整合也不足。

根據相關(guan) 數據，雖然保險公司在增加稅收健康保險市場布局的同時，人保健康、陽光人壽、泰康養(yang) 老的個(ge) 人稅收健康保險收入僅(jin) 為(wei) 100多萬(wan) 元，最高不超過200萬(wan) 元。保險公司的利潤也麵臨(lin) 著巨大的挑戰。

值得注意的是，稅優(you) 健康保險作為(wei) 商業(ye) 赛马会APP下载官网，不得按規定設置免賠額；被保險人既往病史不得拒絕保險，保證續保；保險金額不得低於(yu) 20萬(wan) 元，可適當減少首次疾病保險；個(ge) 人賬戶不得收取初始費用。業(ye) 內(nei) 有人表示，保險公司參與(yu) 這一領域將麵臨(lin) 盈利能力的考驗。

醫療保險存短板 企業(ye) 年金份額有待加強

根據第五次國家衛生服務調查統計，2013年中國因經濟困難住院未住院的比例達到7.4%。其中，西部農(nong) 村地區達到8.3%，說明中國雖然實現了國家醫療保險，但基本醫療保障水平還是比較低的，人民群眾(zhong) 還承擔著沉重的醫療負擔，醫療保障水平還存在不足。

姚慶海認為(wei) ，國家大力推進供給側(ce) 結構性改革，分階段減少企業(ye) 社保商業(ye) 健康保險將成為(wei) 填補醫療保險缺口的重要力量。

此外，中國勞動學會(hui) 副會(hui) 長姚洪傑透露，目前企業(ye) 福利製度僵化，水平低，彈性不足，沒有真正滿足不同群體(ti) 的需求。養(yang) 老保險在製度方麵，企業(ye) 年金發展緩慢，企業(ye) 年金和個(ge) 人儲(chu) 蓄養(yang) 老保險的覆蓋麵和比例很小。他建議保險公司大力發展疾病保險、健康保險從(cong) 健康管理入手，不斷改革和完善慢性病管理等健康管理服務中的服務內(nei) 容。

大病保險更像是壽險，隻有定額補償(chang) ，在醫療改革中的作用有限，沒有實現醫療改革要求的商業(ye) 健康保險在三醫聯動中發揮積極作用。如果保險公司隻關(guan) 注重大疾病保險，視野太窄了。因此，中國保監會(hui) 在選擇個(ge) 人健康保險免稅產(chan) 品時選擇了成本補償(chang) 產(chan) 品，放棄了重大疾病產(chan) 品。 保監會(hui) 壽險部衛生保險辦公室負責人李航認為(wei) ，隻有充分發揮主觀主動性，提高衛生管理和服務水平，在衛生保險專(zhuan) 業(ye) 管理方麵取得成就，才能在醫療改革中找到發展階段。

此外，他說，享受稅收健康保險政策的人是整體(ti) 身體(ti) 狀況最好的人，因此保險公司可以接受疾病保險的人。目前，稅收健康保險缺乏的不是市場需求，而是保險行業(ye) 的專(zhuan) 業(ye) 能力、實力和責任。它還需要提高社會(hui) 各部門的理解，加強宣傳(chuan) 和推廣。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。