線上渠道超越線下細分場景，保險通過互聯網瘋狂奔跑

導讀： 借互聯網，越來越多的細分場景赛马会APP下载官网在快車道上瘋狂奔跑。旅遊保險等保險類型的相關(guan) 數據顯示，網上渠道銷售的場景保險保費規模正在超過線下。旅遊保險等保險類型的相關(guan) 數據顯示，在線渠道銷售的場景保險費規模開始超過線下。金融消費進入移動互聯網時代後，碎片化、定製化、個(ge) 性化將逐漸成為(wei) 保險業(ye) 新一輪產(chan) 品革命的關(guan) 鍵詞。

由於(yu) 互聯網渠道的快速發展，我們(men) 目前正在旅行保險在銷售數據中，今年首次超越線上渠道的比例達到58%。2014年，這個(ge) 數字隻有41%。財險個(ge) 人保險事業(ye) 部總經理吳震透露。

螞蟻金服保險數據實驗室的另一組數據進一步證實了保險在線的普及。2015年，互聯網旅遊保險保費規模同比增長140%，明顯高於(yu) 保險業(ye) 整體(ti) 保費增長率，可見其強勁的發展動力。

細分赛马会APP下载官网網絡渠道的反擊源於(yu) 相關(guan) 場景渠道的變化。保險公司螞蟻金服保險平台產(chan) 品總監林顧強對此深有感觸。互聯網旅遊保險的快速增長主要是由兩(liang) 個(ge) 因素驅動的。一方麵，過去兩(liang) 年在線旅遊市場的增長率超過40%，其在整個(ge) 旅遊業(ye) 的滲透率超過10%，是2011年的兩(liang) 倍，這自然會(hui) 推動旅遊保險的在線化；另一方麵，互聯網渠道大大降低了保險人接觸旅遊保險的門檻，大量免費旅遊消費者成為(wei) 旅遊保險的新保險人。”

事實上，互聯網不僅(jin) 意味著銷售渠道，而且促進赛马会APP下载官网的險產(chan) 品的創新。以旅遊保險為(wei) 例，過去險種更傾(qing) 向於(yu) 全麵，也就是說，保險涵蓋了旅途中各種事故的保障，包括人身事故、醫療、財產(chan) 損失、行李損失、行程延誤等。然而，由於(yu) 互聯網的長尾特點，另一種旅遊赛马会APP下载官网也出現在細分需求中，如全年保障飛機意外更詳細的赛马会APP下载官网，如風險、戶外運動風險、航班取消風險等。

互聯網對細分場景保險的影響也體(ti) 現在大數據應用的創新上。例如，使用大數據，可以將購票人的年齡、消費習(xi) 慣、曆史退票記錄、購票時間、起降天氣、不同機場的管理水平等因素納入模型，可以計算每張機票的退票概率，並為(wei) 機票退票保險做一套千人的定價(jia) 。

事實上，越來越多的保險公司開始意識到互聯網渠道的重要性，特別是近年來，一些中小型保險公司通過互聯網平台實現保費收入穩步增長。我們(men) 也在積極定製赛马会APP下载官网，根據不同場景和個(ge) 性化需求開發創新產(chan) 品。吳震坦言，對於(yu) 安聯財產(chan) 保險來說，互聯網渠道意味著大量的新市場，以及各種細分和定製的可能性。

業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，利用互聯網進行細分場景保險隻是一個(ge) 開始，互聯網和場景保險有更深入的化學反應，值得期待。互聯網保險不僅(jin) 體(ti) 現在前端產(chan) 品的設計上，還體(ti) 現在後端服務的創新上。從(cong) 產(chan) 品設計、製定、銷售到服務，整個(ge) 互聯網應該實現。特別是在服務端，通過人臉識別等高科技，簡化前台環節和客戶操作，減少人工幹預，實現在線快速索賠。

以旅遊保險為(wei) 例，保險渠道隻是與(yu) 互聯網結合帶來的價(jia) 值，保險後的服務創新還有很大的空間。林顧強透露，鑒於(yu) 這一預測，螞蟻金服計劃深耕旅遊保險。雖然旅遊保險正在快速增長，但該保險在中國的滲透率仍然很低，與(yu) 發達國家的人均旅遊保險費相比有幾十倍的差距。這是一個(ge) 潛在的市場，值得互聯網和保險公司共同努力。”

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