危險資利用風險排查五重點明確

導讀：
中國保監會(hui) 9日發布《關(guan) 於(yu) 開展保險資金使用風險排查專(zhuan) 項整治工作的通知》，要求保險機構重點梳理合規風險、監管套利、利益轉移、資產(chan) 質量、資產(chan) 負債(zhai) 錯配等風險點。

通知提出通過發展保險資金使用風險調查專(zhuan) 項工作，檢查保險資產(chan) 的真實性和質量，全麵掌握保險資金的使用，了解行業(ye) 風險基礎，堅決(jue) 防止金融產(chan) 品嵌套、監管套利等金融混亂(luan) ，促進公司進一步提高保險資金使用的合規意識和投資管理水平，加強監管體(ti) 係的剛性約束。針對問題突出的公司，認真查處違法行為(wei) ，防範和化解風險，引導公司進一步正確把握保險資金使用的內(nei) 部規律，促進保險資金更好地服務於(yu) 實體(ti) 經濟和國家戰略。

通知明確檢查公司投資決(jue) 策和交易行為(wei) 的合規性和內(nei) 部控製管理的有效性，嚴(yan) 格執行保險資金使用政策，規範市場投資行為(wei) 。重點檢查保險資產(chan) 的質量、真實性和安全性，檢查保險資金使用的隱患，發現製度缺陷。重點關(guan) 注重大股權投資、另類和金融產(chan) 品投資、房地產(chan) 投資和海外投資，實施滲透檢查，發現和處置股票風險，嚴(yan) 格控製增量風險。

根據通知，專(zhuan) 項整改的關(guan) 鍵工作內(nei) 容包括：一是合規風險。檢查保險資金超監管投資比例，檢查保險機構大型資產(chan) 配置比例，投資單一資產(chan) 和單一交易對手。嚴(yan) 格規範關(guan) 鍵環節和關(guan) 鍵經營行為(wei) ，檢查重大投資的合規性和內(nei) 部控製，重點檢查重大股票投資和房地產(chan) 投資，嚴(yan) 厲打擊違法行為(wei) 。

二是監管套利。檢查金融產(chan) 品的嵌套情況，了解產(chan) 品基礎資產(chan) 的屬性和風險；嚴(yan) 格檢查金融產(chan) 品嵌套和金融渠道業(ye) 務的使用情況，改變投資資產(chan) 的屬性和類別，超出投資範圍和比例，逃避監管；調查利用相關(guan) 業(ye) 務或產(chan) 品，為(wei) 其他金融機構提供渠道。檢查金融產(chan) 品、回購交易和資產(chan) 抵押融資，檢查資金來源和性質，檢查非法放大杠杆的投資行為(wei) 。

第三，利益轉移。嚴(yan) 格檢查保險資金使用相關(guan) 交易行為(wei) ，檢查投資決(jue) 策的科學性、交易定價(jia) 的合理性和信息披露的充分性。嚴(yan) 禁以相關(guan) 交易、抽屜協議、陰陽合同的形式將利益轉移給保險機構股東(dong) 和投資項目的利益相關(guan) 者。

第四，資產(chan) 質量。檢查保險資產(chan) 的五級分類，重點檢查保險機構使用銀行存款和其他資產(chan) 抵押質押和擔保，了解保險資產(chan) 的實際價(jia) 值和風險程度。

五是資產(chan) 負債(zhai) 錯配。保險公司資產(chan) 與(yu) 負債(zhai) 的匹配，評估保險資產(chan) 相關(guan) 指標計算的準確性，掌握流動性風險和償(chang) 付能力風險。

根據《通知》，中國保監會(hui) 根據風險導向原則和公司自查，重點利用重大風險領域的保險資金，對存在突出問題的保險機構進行現場檢查。特別是對於(yu) 風險狀況暴露不足、自檢不認真、報告無風險的保險機構，作為(wei) 現場檢查的重點驗證對象；隱瞞、遺漏問題的保險機構，經核實，嚴(yan) 格處理。對重大違法行為(wei) ，有關(guan) 機構和有關(guan) 人員依照法律、法規處罰。

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