廣東壽險：萬能保險有限，激進險企業調整業務結構

導讀： 2012年開始，生命人壽利用銀行保險渠道的萬(wan) 能保險作為(wei) 主要產(chan) 品，迅速吸引資金，擴大自身規模。此後，前海、安邦等公司也將這種模式發揮到了極致。這類公司規模迅速擴大。這類公司規模迅速擴大。速度快，險種結構差，多為(wei) 高現價(jia) 短期業(ye) 務。廣東(dong) 一位接近監管機構的人對平台保險公司進行了評論。今年3月，新的監管政策出台，嚴(yan) 格限製了平台保險公司的高現價(jia) 萬(wan) 能保險業(ye) 務。華夏、生命、前海等平台公司麵臨(lin) 著保費增資的雙重壓力，高現價(jia) 萬(wan) 能保險規模被迫逐步縮小。

依靠萬(wan) 能險快速崛起

近日，廣東(dong) 省保監局再次發布轄區內(nei) 保險公司的原保費收入情況。前五個(ge) 月，廣東(dong) (不含深圳)原保費超過100億(yi) 元壽險包括國壽、平安、和諧健康、前海人壽。

不少中小保險公司廣分公司的保費規模也超過30億(yi) 元。富德人壽原保費33.13億(yi) 元，安邦人壽原保費43.87億(yi) 元。珠江人壽原保費收入68.97億(yi) 元。

廣東(dong) 外國保險相關(guan) 負責人表示，雖然激進的保險公司通過短期金融產(chan) 品迅速占據市場，但其他保險公司仍在快速增長，這也表明廣東(dong) 的保險能力潛力仍然很大。

他說，今年第一季度開局良好，激進公司的保費規模打破了新紀錄。事實上，自2012年以來，生命人壽一直利用銀行保險渠道的通用保險作為(wei) 主要產(chan) 品，並迅速吸引資金來擴大身規模。此後，前海、安邦等公司也將這種模式發揮到了極致。這類公司的規模擴張也給其他公司帶來了擠出效應。

“速度快、險種結構差，多為(wei) 高現價(jia) 短期業(ye) 務。廣東(dong) 一位接近監管機構的人對平台保險公司進行了評論。

近三年來，安邦、生命、華夏等平台保險公司的高現價(jia) 萬(wan) 能保險業(ye) 務實現了保險規模的快速增長。從(cong) 國家保費來看，今年1-4月萬(wan) 能保險總保費占32%。保監會(hui) 關(guan) 注這一風險後，對萬(wan) 能保險的監管更加嚴(yan) 格。

新規出台後，萬(wan) 能險規模大幅縮小

3月11日，關(guan) 於(yu) 規範中短期存續期人身保險發布產(chan) 品相關(guan) 事項通知，通知銷售中短期個(ge) 人赛马会APP下载官网保險企業(ye) 的償(chang) 付能力充足率受到嚴(yan) 格限製。此外，還要求對中短期保費收入規模上限提出相應要求。如果兩(liang) 年內(nei) 超過限額，應立即停止銷售相應產(chan) 品，並在3個(ge) 月內(nei) 通過增資確保滿足限額要求。

新的監管政策嚴(yan) 格限製了平台保險公司的高現價(jia) 萬(wan) 能保險業(ye) 務。華夏、生命、前海等平台公司麵臨(lin) 著保費和增資的雙重壓力，高現價(jia) 萬(wan) 能保險的規模將被迫逐步縮小。

新規定的效果非常明顯。全國市場萬(wan) 能保險費中包含的保戶新投資增長率大幅下降。4月份萬(wan) 能保險費僅(jin) 為(wei) 1000億(yi) 元，約為(wei) 3月份1900億(yi) 元的一半。

新規定後，廣東(dong) 銀行保險市場也受到了很大影響。許多公司正在調整產(chan) 品策略。從(cong) 單一金融產(chan) 品到多元化產(chan) 品，我們(men) 的銀行保險渠道也實施了更多的期付款產(chan) 品。深圳一家平台公司的相關(guan) 人士說。

轉向中長期、期付產(chan) 品

事實上，萬(wan) 能保險的銷售已經開始降溫。新規出台後，大多數中小保險企業(ye) 都在調整期付產(chan) 品業(ye) 務。業(ye) 務結構從(cong) 中短期產(chan) 品轉向中長期產(chan) 品，以及期付產(chan) 品。

萬(wan) 能保險不會(hui) 成為(wei) 主流產(chan) 品形式，但附加萬(wan) 能保險和傳(chuan) 統時期交易的萬(wan) 能保險有很大的發展空間。深圳長期跟蹤赛马会APP下载官网設計的保險分析師表示：預計更多的保險公司將在主要保險的基礎上增加高結算利率的附加萬(wan) 能保險，以提高主要赛马会APP下载官网的吸引力。

招商證券分析師劉誌平表示：由於(yu) 萬(wan) 能保險總保費有限，融資保險公司同時大力開展高價(jia) 值傳(chuan) 統保險業(ye) 務，實現雙腿行走是大勢所趨。

廣東(dong) 一位大型保險公司負責人表示，大型保險公司將明顯受益於(yu) 長期經濟適用產(chan) 品和個(ge) 人保險渠道的競爭(zheng) 優(you) 勢。目前仍處於(yu) 人力紅利窗口期，特別是大型保險公司仍將充分利用這一時期發展長期、有價(jia) 值的業(ye) 務。

保監通過政策調整保險公司回歸保障。對於(yu) 起步階段的中小保險公司來說，這確實減少了彎道超車的路徑。而且，中小企業(ye) 很難在短時間內(nei) 超越領先企業(ye) 在長期保證產(chan) 品方麵的優(you) 勢，隻能期望提高服務質量。深圳某中型公司廣東(dong) 公司負責人表示。同時，客戶也在通過產(chan) 品獲得實實在在的利潤，同時也在一定程度上提高了公司的客戶粘性。此時，大力推進個(ge) 人保險渠道，客戶也能很好地認可公司產(chan) 品。

加大分支機構發展

當高現價(jia) 產(chan) 品策略有限時，中小保險公司仍在加大分支機構的發展，同時從(cong) 銀行保險渠道開始慢慢關(guan) 注個(ge) 人保險渠道。

廣東(dong) 大公司的布局趨於(yu) 完善。近兩(liang) 年來，中小企業(ye) 也加快了網絡布局。近三年來，華夏人壽、前海人壽、生命人壽不斷深化廣東(dong) 市場網點，不斷發展分支機構。

今年5月，廣東(dong) 省保險監督管理局同意在華夏人壽廣東(dong) 分公司籌建杏壇分公司和厚街分公司。自今年年初以來，華夏人壽已籌備了6家分公司。2015年，該公司批準了15家分公司。

富德生命人壽廣東(dong) 分公司今年也在各地分布。5月16日，茂名中央分公司獲批準備，4月，廣州中央分公司花都分公司獲批準備。3月30日，廣州中央分公司獲批準備。2015年，富德生命人壽廣東(dong) 分公司批準了11家分公司。

努力增員，個(ge) 人保險渠道布局

今年以來，保險代理人隨著快速增長，大型保險公司聚集了大部分增員數據，但一些優(you) 質資源集中在一些保險行業(ye) 的長期從(cong) 業(ye) 者手中，中小企業(ye) 也關(guan) 注他們(men) 。許多大型保險公司抱怨說，中小企業(ye) 通過高薪挖角，甚至內(nei) 部和現場工作都是一鍋。

接近監管機構的人士還表示，包括保險監督管理局和保險協會(hui) 在內(nei) 的人員流動正在規範。禁止惡意挖角。

“中小壽險代理團隊建設和價(jia) 值保費轉型還有很長的路要走。上述外國保險負責人表示，廣東(dong) 省包括前海人壽、中國人壽、珠江人壽在內(nei) 的個(ge) 人保險渠道正在積極布局。目前，和諧健康仍保持原產(chan) 品模式，個(ge) 人保險渠道仍無行動。

深圳某保險公司人力資源負責人表示：事實上，所有公司都在努力增加員工，發展自己的業(ye) 務。我們(men) 在保險活動中遵循法律法規。監管機構有惡意挖角的規定，我們(men) 不會(hui) 觸及紅線。

數據顯示，前四個(ge) 月可以觀察到，在廣東(dong) 48家中外保險公司中，有數據比較的公司中，25家公司增加了個(ge) 人保險渠道，3家保險公司減少了個(ge) 人保險渠道。安邦人壽、和諧健康、光大永明、國華人壽等銀行保險渠道未投入人力。

從(cong) 全省來看，截至4月底，珠江人壽保險人力近500人，同比增長76.8%，華夏人壽保險人力2740人，同比增長142.0%。人壽保險人數達到8378人，同比增長56.2%。

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保險資本醫院項目也很激進

激進保險機構也深入參與(yu) 廣東(dong) 保險市場。

除了泰康人壽等老牌保險機構在廣東(dong) 建立養(yang) 老社區和墓地投資外，前海人壽最近還積極拓展其在廣東(dong) 的保險鏈。

2015年8月13日，廣州市增城區國土資源和住房管理局披露了國有土地建設用地使用權上市轉讓成交結果。廣州樂(le) 悅投資管理有限公司以38400萬(wan) 元的競爭(zheng) 麵積為(wei) 74802.83平方米的醫療衛生用地/商業(ye) 設施用地，總建築麵積352796平方米，建築麵積239700平方米。

事實上，這是參與(yu) 醫療設施建設的重要項目。廣州樂(le) 悅是前海人壽全資控股公司，注冊(ce) 資本19.2億(yi) 元。

根據官方信息，2015年9月14日，廣州市增城市環保局第二次公布了廣州掛綠新城綜合醫院項目的環境影響評價(jia) ，並披露了前海人壽參與(yu) 的廣州掛綠新城綜合醫院項目。

事實上，平安人壽早些時候在廣東(dong) 積極嚐試醫院項目時遇到了挫折。作為(wei) 一家新的保險公司，前海人壽投資積極深入建設醫院項目也非常罕見。目前，業(ye) 內(nei) 大多數人都不知道該項目的具體(ti) 情況。

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