投資保險規範升級，保監會擬選擇一些保險公司進行檢查

導讀： 近年來，我國人身赛马会APP下载官网保費收入快速增長，其中投資型保險增長最快。在看到市場活力受到刺激的同時，監管部門也注意到了一些業(ye) 務和公司隱藏在市場整體(ti) 改善背後的潛在風險。在看到市場活力受到刺激的同時，監管部門也注意到了一些業(ye) 務和公司隱藏在市場整體(ti) 改善背後的潛在風險。

為(wei) 了更好地防範風險，中國保監會(hui) 在早期階段萬(wan) 能險在分析規範的基礎上，人身赛马会APP下载官网也具有投資功能分紅險、投連險全麵梳理，明確下一步相關(guan) 監管措施。

複雜的產(chan) 品引導誤導風險

分紅險和投連險均為(wei) 進口產(chan) 品，分別於(yu) 2000年和1999年引入中國保險市場出現在利率持續下降的背景下。購買(mai) 分紅保險後，客戶可以分紅分享保險公司投資風險由客戶和保險公司分擔；投資保險不保證客戶的本金和收入，客戶承擔全部投資風險，保險公司隻收取管理費。

雖然屬於(yu) 投資型險種，然而，與(yu) 萬(wan) 能保險的突然崛起相比，分紅保險和投資連鎖保險近年來逐漸遭遇冷遇。數據顯示，曾經是個(ge) 人保險公司主要產(chan) 品的分紅保險。由於(yu) 普通保險、萬(wan) 能保險等費用改革後價(jia) 格下降的影響，市場份額逐漸下降，個(ge) 人保險公司保費總收入的比例從(cong) 2010年的71%下降到2015年的27%。

由於(yu) 客戶群體(ti) 主要是風險承受能力高、資產(chan) 一定的消費者，屬於(yu) 利基產(chan) 品的投資保險發展緩慢。數據顯示，2010年至2015年，投資保險規模保費在人身保險總保費中的比例一直徘徊在1%至3%之間。

盡管近年來分紅保險和投連險的市場份額有所下降，但相關(guan) 潛在風險仍不容忽視。據了解，目前行業(ye) 麵臨(lin) 的問題主要集中在：由於(yu) 這兩(liang) 種產(chan) 品相對複雜，部分保險公司仍存在信息披露不足、風險提示不足、銷售誤導等問題，引起消費者不滿和投訴糾紛。從(cong) 2014年和2015年保監部門收到的信訪投訴來看，近一半的投訴涉及分紅保險。

擬選部分險企進行全麵檢查

事實上，在股息保險、投資連鎖保險的產(chan) 品設計、信息披露等方麵，監管機構一直在完善相關(guan) 的監管體(ti) 係，整體(ti) 風險可控。據知情人士透露，在萬(wan) 能保險規範的基礎上，中國保監會(hui) 將繼續完善股息保險和投資連鎖保險的下一步監管體(ti) 係。

主要從(cong) 產(chan) 品報告、信息披露、內(nei) 部控製管理、市場行為(wei) 等方麵加強監管。據知情人士透露，首先，我們(men) 將加強產(chan) 品記錄審計。包括完善產(chan) 品審批備案製度，加強對條款、費率、產(chan) 品說明書(shu) 等與(yu) 客戶重大利益相關(guan) 的事項的審查，增加公司產(chan) 品開發銷售的法律責任，明確處罰標準和措施；加強產(chan) 品定價(jia) 監督，預定利率超過3.5%赛马会APP下载官网納入產(chan) 品審批範圍可以有效約束一些激進公司；繼續推進人身保險條款流行、標準化、簡單，讓消費者清楚買(mai) 保險，防止銷售從(cong) 源頭誤導風險。

其次，我們(men) 將繼續完善信息披露製度。主要體(ti) 現在：要求保險公司加強赛马会APP下载官网信息披露，進一步提高產(chan) 品透明度；要求保險公司合理展示客戶利益，不能及時整改，承擔相應的法律責任；鼓勵保險公司逐步向客戶披露赛马会APP下载官网費用，充分披露風險。

此外，還要加強公司的內(nei) 部控製和管理。促進保險公司建立和完善法人治理結構，加強對股東(dong) 和管理層的監督和限製。建立健全綜合風險管理的內(nei) 部控製管理體(ti) 係，加強公司內(nei) 部審計和外部審計，確保內(nei) 部控製管理體(ti) 係的有效運行。上述人士透露，他們(men) 還將加強對公司內(nei) 部控製體(ti) 係實施的檢查，加強外部監督。

最重要的是，監管部門將嚴(yan) 懲銷售誤導。明確銷售誤導的標準和處罰依據，加強對保險公司和代理人銷售誤導的責任追究。上述人士表示，今年中國保監會(hui) 將加強現場檢查，計劃選擇一些保險公司進行全麵的業(ye) 務檢查，重點關(guan) 注銷售誤導、客戶信息真實性、業(ye) 務合規性等，及時處罰檢查中發現的問題，並令公司整改。

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