兩家保險公司全麵接入央行征信係統

導讀： 繼中國平安全麵接入央行征信係統後，近日，華安保險也全麵接入央行征信係統。據了解，許多保險公司已部分與(yu) 央行信用調查係統對接，一些保險公司正在準備申請。據了解，許多保險公司與(yu) 央行信用調查係統實現了部分對接，一些保險公司在準備過程中提出申請。可以肯定的是，保險和信用調查越來越接近。

與(yu) 央行對接有門檻

除了中國平安和華安保險央行征信係統已經全麵接入，目前已經有很多了保險公司實現了與(yu) 央行征信係統的部分對接。

2012年底，平安與(yu) 中國人民銀行信用調查中心簽署協議，加入中國人民銀行信用調查係統。平安財產(chan) 保險信用平安財產(chan) 保險信用擔保保險部分，然後訪問貿易信用保險業(ye) 務，開啟了國內(nei) 保險公司訪問央行信用調查係統的試點項目。

去年7月，太平洋保險與(yu) 中國人民銀行信用調查中心合作。今年4月，中國土地保險批準進入央行信用調查查詢係統。同時，陽光保險、中國人民保險、中國信用保險、中安保險等保險公司也實現了部分接入央行的信用調查係統。

此外，許多保險公司已向央行信用調查中心提出合作申請，並正在進行初步準備工作。例如，陽光玉榮信用擔保保險有限公司（以下簡稱陽光信用擔保）也啟動了與(yu) 央行信用調查係統的全麵對接。

據媒體(ti) 報道，截至去年9月底，央行信用調查係統已包括8.7億(yi) 自然人、2102萬(wan) 家企業(ye) 和其他組織。以銀行信用信息為(wei) 核心，基本為(wei) 中國每一個(ge) 有信用活動的企業(ye) 和個(ge) 人建立了信用檔案。8.7億(yi) 自然人中有3.7億(yi) 人有信用記錄，2.75億(yi) 人可以形成個(ge) 人信用報告，獲得個(ge) 人信用評分。所有國內(nei) 商業(ye) 銀行、信托公司、金融公司、租賃公司、資產(chan) 管理公司和一些小額貸款公司都與(yu) 央行的信用調查係統相連。

企業(ye) 與(yu) 央行信用調查係統的對接需要有一定的業(ye) 務規模。同時，必須有投保人的授權書(shu) ，並同意向央行信用調查中心提交和查詢本人或本單位的信息。正式接入前，通過嚴(yan) 格的試運行和驗收。

可以預見，更多的保險公司將逐步與(yu) 央行的信用調查係統聯係起來。此外，保險公司一般與(yu) 各大數據信用調查公司和領先的數據公司合作，充分利用信用調查數據為(wei) 保險業(ye) 務的發展服務。

征信與(yu) 保險融合會(hui) 更深

信用評估是開展信用擔保保險業(ye) 務的前提和基礎，這與(yu) 信用調查數據的支持是分不開的。同時，除了信用保險業(ye) 務外，它還有廣泛的應用空間，如傳(chuan) 統車險物聯網技術領域，UBI陽光信保首席風險控製官梁玉蘋表示，在技術等領域，保險與(yu) 信用調查的融合也在深化。

訪問央行信用係統後，保險公司可以主動查詢和使用信用數據，更方便、快速、全麵了解客戶信用，不僅(jin) 可以節省大量的審計時間，而且有利於(yu) 識別業(ye) 務風險，提高審計效率，提高信用擔保業(ye) 務風險定價(jia) 水平。另一方麵，保險公司向央行信用調查係統報告信用調查信息，對潛在逾期客戶產(chan) 生強烈威懾，通過增加違約成本提高還款熱情，有效遏製不良貸款的出現。華安保險相關(guan) 負責人指出。

信用調查與(yu) 保險的整合對違約管理有顯著影響。當數據未接入銀行信用調查係統時，部分客戶對信用保險貸款違約持消極還款態度，對接後還款態度發生顯著變化。

梁玉蘋認為(wei) ，未來信用調查與(yu) 保險的結合將越來越緊密，實際整合的案例也將越來越多。隨著記錄和收集數據的技術能力和手段的不斷創新，各種數據將被廣泛記錄、保存、處理和應用。保險基本上是基於(yu) 大數定律的，兩(liang) 者的整合是不可避免的和廣泛的空間。此外，信用調查與(yu) 保險的結合也將有許多創新赛马会APP下载官网而業(ye) 務的出現，由於(yu) 宏觀市場環境的變化、信用調查行業(ye) 發展的基礎、保險本身的靈活創新特點，將催生信用調查與(yu) 保險相結合的創新產(chan) 品和業(ye) 務。

中國保監會(hui) 副主席陳文輝最近在2016陸家嘴論壇上提到，保險業(ye) 的風險變化出現了一些新趨勢，包括實際信用風險日益突出。在這方麵，梁玉蘋認為(wei) ，由於(yu) 宏觀經濟的整體(ti) 變化和行業(ye) 的結構調整，中國經濟麵臨(lin) 著巨大的挑戰和困難，信貸風險確實增加了。但基於(yu) 大數據的發展，征信也進入了快速發展的時代，各種數據湧入市場。保險與(yu) 信用調查的合作，隨著越來越多的廣度和深度數據的訪問，加上不斷創新的不斷創新，一方麵可以全麵及時了解企業(ye) 或個(ge) 人信用狀況的變化，使保險公司更好地管理相應的投資組合信用風險，另一方麵，保險公司也可以開發相關(guan) 的信用風險轉移產(chan) 品（如CDS優(you) 化資產(chan) 配置結構，防範風險，保護客戶利益。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，隨著信用數據與(yu) 保險融合的深入，實際信用風險將得到更好的控製。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，隨著信用數據與(yu) 保險融合的深入，實際信用風險將得到更好的控製。

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