整合思維和生態係統：互聯網+時代保險公司的變化

導讀： 樂(le) 視提出了互聯網生態的概念，建立了平台+內(nei) 容+終端+應用生態係統指出，互聯網生態是一個(ge) 模式和擴展的概念，互聯網生態是一個(ge) 係統、鏈、環境、商業(ye) 模式和思維邏輯。”

生態係統的本質是連接，因此生態係統不應該是互聯網的獨特性。如果傳(chuan) 統產(chan) 業(ye) 能夠嫁接連接思維，也能夠建立良好的資源要素流動、整合和互動的生態係統。這是為(wei) 了互聯網+時代小型保險公司彎道超車，大型保險公司保級升級尤為(wei) 重要。

為(wei) 什麽(me) 要提出生態係統的概念

從(cong) 國際保險業(ye) 的發展階段來看，保險公司首先是一個(ge) 大而完整的機構，人力、保險、索賠、銷售、係統等都是一手安排的。隨著社會(hui) 分工的完善，保險代理機構、保險經紀機構和保險評估機構相繼出現。專(zhuan) 業(ye) 中介機構的出現實現了保險公司銷售和索賠流程的外包。

各種新的經濟元素，特別是互聯網+隨著經濟結構的日益複雜，社會(hui) 分工的概念不能完全滿足時代的需要，企業(ye) 也不能主要依靠分工來解決(jue) 新的發展驅動力問題。

分工可以降低公司的運營成本，但不能解決(jue) 保險公司和中介公司的協調和信任成本，也不能像生物一樣協調運營。因此，需要有效的鏈接和整合，迫使內(nei) 部通過外部整合來適應外部整合的結果，同時需要有效的整合，形成一個(ge) 協同的整體(ti) ，發揮協同效應。這就要求保險企業(ye) 鏈接整合上下遊產(chan) 業(ye) 鏈；建立水平鏈接思維，建立自己的生態係統。

在生態係統中，保險公司和生態環境（即生態合作夥(huo) 伴）相互促進和影響。公司在生態協調的核心係統和鏈接中心中發揮著作用。各種資源要素在生態係統中不斷循環整合，共同形成生態整體(ti) 和閉環。

保險公司應專(zhuan) 注於(yu) 關(guan) 鍵環節，並將其他環節交給生態合作夥(huo) 伴。這裏有三個(ge) 關(guan) 鍵環節：專(zhuan) 注於(yu) 供應、用戶體(ti) 驗、生態鏈接和集成。

連接生態係統，整合一切

保險公司的生態環境主要由數據生態、信息生態、渠道生態、營銷生態、用戶生態等組成。

數據生態。無論是阿裏巴巴、京東(dong) 、小米、樂(le) 視等新企業(ye) ，還是車輛經銷商、銀行等傳(chuan) 統企業(ye) ，與(yu) 用戶連接的各種平台都可以成為(wei) 數據生態環境。為(wei) 什麽(me) 這些平台要向保險公司提供數據？很難雙方各自的立場來看，很難理解。從(cong) 另一個(ge) 角度來看，共享和開放是互聯網的特點。新的商業(ye) 關(guan) 係不是相互提供的，而是共同成長，發揮集聚效率。

簡單的數據連接是指數據平台為(wei) 保險公司提供數據報告和粗線的分析結果。生態數據鏈接是保險公司和數據平台相互共享和集成數據。在多維數據連接後，將產(chan) 生新的數據，幫助公司快速調整公司的戰略和市場戰術，在促進產(chan) 品定價(jia) 、研發和準確營銷方麵發揮重要作用。

例如，保險公司的承保和索賠數據可以與(yu) 物業(ye) 貿易平台的消費習(xi) 慣數據相結合。通過動態大數據分析，可以有效控製保險公司的賠償(chang) 風險，同時提高消費環節的服務和保障。另一個(ge) 例子是被保險人信息、保險索賠數據、金融平台的客戶資產(chan) 數據和其他平台的消費者行為(wei) 數據，可以針對不同消費水平和習(xi) 慣的人進行產(chan) 品定價(jia) 和研發，製定準確的營銷策略。反過來，該數據的連接可以為(wei) 生態環境提供風險控製。

信息生態。主要是指信息谘詢服務，即如何有效準確地獲取一係列信息信息，如政策引入和解讀、經濟社會(hui) 變化趨勢、行業(ye) 發展和創新、同行現狀和競爭(zheng) 戰略、消費者興(xing) 趣、公司服務現狀、客戶滿意度等，全麵跟蹤公司外部和內(nei) 部發展變化，不斷為(wei) 公司戰略調整提供強有力的信息支持。

傳(chuan) 播生態。內(nei) 容挖掘和傳(chuan) 播主要是保險公司的宣傳(chuan) 、規劃和勢頭，借助各種媒體(ti) 力量塑造公眾(zhong) 形象，迅速推廣其理念和產(chan) 品。從(cong) 公司層麵來看，主要保險公司通過廣告植入、公益讚助、活動命名等方式，努力塑造社會(hui) 責任感，傳(chuan) 播核心文化和價(jia) 值。在產(chan) 品層麵，抓住時事熱點，通過互聯網、媒體(ti) 和合作夥(huo) 伴快速傳(chuan) 播。

渠道生態。渠道整合，即如何整合其上下遊產(chan) 業(ye) 。例如，通過評估機製和合理的利潤分配機製和4S整合銷售基礎，整合各種互聯網平台。從(cong) 傳(chuan) 統意義(yi) 上說，渠道銷售保險公司的產(chan) 品是一種委托代理關(guan) 係，有時會(hui) 出現競爭(zheng) 關(guan) 係，表現在保險經營利潤的分配上，如汽車經銷商和保險公司的費用競爭(zheng) ，事實上，兩(liang) 者應該是一種融合、雙贏的關(guan) 係，兩(liang) 者應該共同致力於(yu) 產(chan) 品開發和團隊建設，將彼此的業(ye) 務嵌入到大數據、信息係統、營銷、服務、評估等方麵，主要關(guan) 注如何擴大蛋糕，而不是如何分配利潤。

營銷生態。包括營銷策劃和代理銷售。利用專(zhuan) 業(ye) 的營銷策劃團隊和專(zhuan) 業(ye) 的跨境綜合營銷團隊，為(wei) 保險業(ye) 利用當前營銷發展的所有新成果，改變傳(chuan) 統的封閉單一的營銷模式。營銷不再僅(jin) 定位為(wei) 產(chan) 品提供商的單向推廣活動。交叉營銷、二次營銷和各種場景的用戶交業(ye) 的營銷模式產(chan) 生深刻的變化和影響。

用戶生態。包括索賠和其他客戶服務、用戶社交網絡等，為(wei) 用戶提供場景體(ti) 驗。例如，在索賠和快速維修連鎖店實現第二天型維修，維修公司與(yu) 汽車租賃公司、代理駕駛公司的資源鏈接，確保事故不影響客戶，並提供送貨上門。在社交網絡方麵，用戶數據提供用戶的社交場景，如車險對於(yu) 車友來說，旅行意險對於(yu) 旅友和企業(ye) 財險對於(yu) 企業(ye) 家溝通、育兒(er) 保險等，從(cong) 而增加客戶的粘性。

其括人力資源生態、智庫生態等。

這種聯係擴大了社會(hui) 需求，推動了其他行業(ye) 的發展，並在多個(ge) 行業(ye) 分攤了成本。連接與(yu) 需求相匹配，提高運營效率，降低溝通和互信成本，最大限度地發揮有限資源的價(jia) 值和產(chan) 出。

同時，生態價(jia) 值評估和連接數評估可能成為(wei) 保險公司未來發展潛力的重要標誌。生態良好的企業(ye) 和連接更有效的企業(ye) 將被認為(wei) 具有更大的發展動力，否則可能被認為(wei) 是發展疲軟。

以上是保險公司建立的生態係統。事實上，這對於(yu) 希望抓住保險業(ye) 快速發展時代脈搏的企業(ye) 更有意義(yi) 。它可以成為(wei) 許多保險公司的數據生態、營銷生態和用戶生態，從(cong) 服務提供商轉變為(wei) 保險公司的孵化器和培養(yang) 者，開放邊界，共同成長。

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