商業車險改革已推向全國，車主保險公司雙贏未知

導讀： 經過一年的試點，商業(ye) 車險改革試點正式推向全國。7月6日，中國保監會(hui) 發布文件稱，自2015年6月1日起，黑龍江等18個(ge) 地區實施了商業(ye) 汽車保險條款費率管理製度改革試點工作，並決(jue) 定將商業(ye) 汽車保險改革推廣到全國。7月6日，中國保監會(hui) 發布文件稱，自2015年6月1日起，黑龍江等18個(ge) 地區實施了商業(ye) 汽車保險條款費率管理製度改革試點工作，並決(jue) 定將商業(ye) 汽車保險改革推廣到全國。

車險費改對廣大車主有什麽(me) 影響？財險公司將麵臨(lin) 什麽(me) 樣的新市場？

試點城市車險改革試怎麽(me) 樣？

黑龍江省首批試點城市之一的數據顯示，2016年第一季度，黑龍江汽車平均保費較2014年底下降11.95%，較2015年底下降3.34%。在續保業(ye) 務中，約77%的消費者保費同比下降。

例如，2015年，哈爾濱市民羅女士在平安財產(chan) 保險黑龍江分公司首次投保舊車，保費5896.96元。今年4月續保時，由於(yu) 去年沒有事故記錄，車型係數為(wei) 0.8、基準保費較去年下降37%，3713.36元。

根據中國保監會(hui) 的統計，2016年第一季度，首批試點地區商業(ye) 車險簽單數量同比增長20.20%，消費者平均支出保費同比下降7.69%。

基於(yu) 理解保險利率與(yu) 目標風險和運營成本相匹配的原則，商業(ye) 汽車保險費改革采用車型定價(jia) 模式，對不同安全係數和維護成本的車輛進行差異化定價(jia) 。海通證券分析師孫婷指出，該改革采用了多年來汽車保險行業(ye) 的索賠數據。一些安全等級低、工作時間高的車型，汽車保險價(jia) 格較高。一般來說，進口豪華車改革後的保費顯著增加，普通汽車保費將相對下降。

新車保險如何改變車主的索賠和駕駛習(xi) 慣？

如果發生事故，我明年的保費會(hui) 上漲嗎？上升多少錢？新的商業(ye) 汽車保險規定實施後，業(ye) 主最關(guan) 心保費的變化。根據新規定，事故次數和汽車保險保費係數將直接聯係起來。

過去，如果一年中事故次數不超過兩(liang) 次，對次年保費影響不大；費用改革新規增加了對事故次數的控製。例如，車險折扣一次次取消，兩(liang) 次事故保費係數上升25%，三次上升50%，四次上升75%，五次以上保費可直接翻倍。

受新規定的影響，許多車主的索賠習(xi) 慣開始改變。保險公司如果接單員報告的浮動金額超過賠償(chang) 金額，車主可能會(hui) 選擇暫停保險。輕微的小劃痕不會(hui) 脫離危險，否則明年的保費將不劃算。

但事故索賠的數量並不是影響保費的唯一因素，而是考慮其他因素。例如，在新版本的汽車保險中，好司機和壞司機在保費上有更大的差異。

新費率改革也與(yu) 車主的違法記錄和駕駛習(xi) 慣有關(guan) 。例如，在上海的費用改革計劃中，如果去年沒有交通違規行為(wei) ，商業(ye) 保險費率將下降10%；如果去年有交通違規行為(wei) ，商業(ye) 保險費率將上升5%至10%；在北京，根據新規定，闖紅燈三次，保險費率將上升5%，最高可能上升15%。

安盛天平財產(chan) 保險首席戰略官袁英輝表示，從(cong) 消費者的角度來看，由於(yu) 實施了從(cong) 人到汽車的市場定價(jia) 原則，大多數消費者的保費支出有不同程度的下降，本質上形成了對良好駕駛習(xi) 慣和安全意識的積極鼓勵。

根據中國保監會(hui) 的數據，2016年第一季度試點地區汽車保險改革取得了積極成果，第一批試點地區汽車保險改革取得了積極成果保費收入綜合成本率同比下降1.32個(ge) 百分點至94.18%，同比增長11.30%。

如何適應新費率下險企的市場？

袁英輝指出，從(cong) 保險公司的角度來看，費用改革有效地促進了財產(chan) 保險公司管理水平和人員素質的提高。費用改革後，保險公司必須在同一平台上充分競爭(zheng) 。如何有效地控製運營成本，讓客戶獲得更多的利益，更好地提供服務。

業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，隨著商業(ye) 汽車保險條款利率市場化機製的真正實施，財產(chan) 保險公司將在品牌、管理、渠道、價(jia) 格、服務等方麵進行全麵、多層次、差異化的市場競爭(zheng) 。

安邦保險相關(guan) 負責人表示，保險公司要想在激烈的汽車保險市場競爭(zheng) 中主動獲得更大的利潤空間，就必須從(cong) 自身的經營管理入手。

創新技術的逐步幹預將使保險公司的差異化服務更加明顯。隨著商業(ye) 汽車保險費改革的不斷推進，保險公司的服務範圍和銷售渠道將進一步擴大。僅(jin) 僅(jin) 依靠現有的直銷、汽車經銷商、代理等渠道已不能完全適應市場競爭(zheng) ，創新的服務模式將逐漸成為(wei) 保險公司的競爭(zheng) 特征。安邦保險相關(guan) 負責人表示。

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