萬能保險既有投資又有保障，市場火爆，潛在風險不可低估

導讀： 萬(wan) 能險集保險功能和高收益於(yu) 一體(ti) ，同時，購買(mai) 門檻相對較低。在當前的市場環境下，它受到了大量投資者的追捧，許多產(chan) 品一上線就銷售。在當前的市場環境下，它受到了大量投資者的追捧，許多產(chan) 品一上線就銷售。然而，隨著中短期赛马会APP下载官网銷險產(chan) 品銷量的急劇增長，一些公司麵臨(lin) 著短使用的新形勢，麵臨(lin) 著資產(chan) 負債(zhai) 不匹配和流動性風險。

萬(wan) 能險近年來，它已成為(wei) 市場的焦點話題。在資本市場上，快速籌集資金的獨特優(you) 勢使其在股權糾紛中長袖舞蹈；在金融市場上，支付靈活、保險金額獨立、收入可觀的優(you) 勢也受到許多投資者的青睞。

火熱的市場一險難求

目前萬(wan) 能險已經熱到一險難求。

萬(wan) 能保險，產(chan) 品3年期，預期年化收益率約5%，已成為(wei) 銀行理財的熱門產(chan) 品。其中，”安邦盛世三號”這款預計年化收益率為(wei) 5.20%的三年期產(chan) 品，自8月12日起停止銷售，目前尚不清楚。與(yu) 此同時，一些2年期和5年期的萬(wan) 能赛马会APP下载官网也開始實行限額銷售。因此，如果你想購買(mai) 這些產(chan) 品，你必須始終關(guan) 注銷售日期，參與(yu) 搶購。某股份製銀行理財經理表示。

走訪多家銀行網點，發現很多人都在銀行櫃台谘詢萬(wan) 能保險理財。我上個(ge) 月想買(mai) 一兩(liang) 年期的萬(wan) 能險理財產(chan) 品，但是考慮了幾天前來買(mai) ，被告知這個(ge) 月的額度已經賣完了。一位正在櫃台谘詢的退休老人說。

數據顯示，2015年前10個(ge) 月，萬(wan) 能保險保費收入超過6000億(yi) 元，占總保費收入的29%，超過22家保險企業(ye) 的萬(wan) 能保費收入占總保費收入的50%以上。今年上半年，萬(wan) 能保費收入達到8103.24億(yi) 元，同比增長147.3%，比2015年全年增長450多億(yi) 元。其中，安邦人壽、華夏人壽、前海人壽、君康人壽四家公司的萬(wan) 能保險占規模保費的75%以上，即上半年三分之四以上的保費收入來自萬(wan) 能保險。

具有投資和保障功能

萬(wan) 能保險的火爆可見一斑。那麽(me) ，什麽(me) 是萬(wan) 能保險呢？根據中國保監會(hui) 官網，萬(wan) 能保險是一種具有投資和保障兩(liang) 大功能的人身赛马会APP下载官网。投保人將支付保費保險公司之後，將分別進入兩(liang) 個(ge) 賬戶，一部分進入風險擔保賬戶進行擔保，另一部分進入投資賬戶進行投資。保證金額和投資金額的主動權在投保人手中，可根據不同時期的需要進行調整。投資賬戶的資金由保險公司代為(wei) 投資，投資收益不封頂，最低低保障利率。

市場上萬(wan) 能保險的最低保障收入大多在3%以上。同時，萬(wan) 能保險的購買(mai) 門檻相對較低。如果發生人身事故，您還可以獲得保險索賠。可以說，萬(wan) 能保險是一種集保險功能和高收益於(yu) 一體(ti) 的產(chan) 品。一家保險公司的相關(guan) 負責人說。

萬(wan) 能險是國外發達保險市場上成熟的人身赛马会APP下载官网。一方麵，通用保險往往設定較低的保證利率，實際結算利率每月公布可調，可以更好地適應利率環境的變化；另一方麵，通用保險死亡等保證費用每月以自然利率的形式從(cong) 個(ge) 人賬戶中扣除，也可以從(cong) 個(ge) 人賬戶中獲得賬戶餘(yu) 額，具有靈活的保證功能。萬(wan) 能險是美國市場的主力軍(jun) 赛马会APP下载官网，其市場份額達到40%。平安人壽董事長兼CEO丁當表示。

保險公司是許多國家最大的機構投資者之一。作為(wei) 重要的機構投資者，保險公司選擇業(ye) 績優(you) 異的上市公司進行大比例配置，引導a股市場進行價(jia) 值投資和理性投資，有利於(yu) 行業(ye) 健康發展。上海楓潤資產(chan) 管理有限公司董事長吳明遠認為(wei) 。業(ye) 內(nei) 人士還表示，在當前低利率和資產(chan) 配置短缺的環境下，巨額保險資金存在重新配置的問題，保險投資股市可能才剛剛開始。

潛在風險不可低估

業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，萬(wan) 能保險之所以暢銷，一方麵是因為(wei) 利率市場化改革，萬(wan) 能保險的最低保證利率可以提高到3.5%，使得萬(wan) 能保險的預定收益率高於(yu) 市場平均水平，投資價(jia) 值突出；另一方麵，存款利率持續下降。目前，一年期存款已降至1.5%，萬(wan) 能保險的最低保證收入約為(wei) 2.5%，實際結算利率為(wei) 4%，有些公司甚至更高。

值得注意的是，在我國人身赛马会APP下载官网保費收入快速增長的過程中，投資型險種增長最快，難免有些公司會(hui) 有潛在的業(ye) 務風險。中國保監會(hui) 副主席陳文輝說：近年來，中短期赛马会APP下载官网銷量急劇增加，導致一些公司出現”短錢長用”新形勢下，資產(chan) 負債(zhai) 不匹配和流動性風險較大。從(cong) 收入匹配的角度來看，自去年以來，一些保險公司為(wei) 了保持業(ye) 務規模，在投資收入持續下降的情況下，仍在債(zhai) 務方麵保持高結算利率，可能形成新的利差損失。

據了解，中國保監會(hui) 督管理委員會(hui) 最近了緊急通知，要求個(ge) 人保險公司提交2016年1月至6月的通用保險業(ye) 務數據，主要填寫(xie) 規模保費收入和產(chan) 品，了解資產(chan) 負債(zhai) 匹配和利差，嚴(yan) 格監管潛在風險。

萬(wan) 能保險的風險與(yu) 保障並存的性質使其介於(yu) 一種分紅險與(yu) 投連險間的投資型壽險產(chan) 品的收益與(yu) 保險企業(ye) 的業(ye) 績和投資收益密切相關(guan) 。投資者在購買(mai) 萬(wan) 能保險時也要注意風險。雖然有保底收益，但不確定高於(yu) 保底收益。如果保險公司表現不佳或短期退保，將影響預期收益率。此外，投資者在購買(mai) 萬(wan) 能保險時，應仔細閱讀保險條款中的費用，賬戶收入部分將被部分費用抵消，產(chan) 品需要持有一段時間才能真正產(chan) 生收入。中國人民大學財政與(yu) 金融學院副教授何林說。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。