至少1000萬輛非營運車輛變網約車 保費可能會翻倍

導讀： 近日，網上租車合法化正式式實施引起了社會(hui) 的高度關(guan) 注，這一變化也將對汽車保險業(ye) 產(chan) 生更大的影響。

目前網約車大多是作為(wei) 私家車購買(mai) 的。買(mai) 保險，一家汽車互聯網企業(ye) 負責人指出，保費低，但在運營過程中，如果發生事故，很容易發生索賠糾紛，這種現象將在網上叫車合法化後發生變化。

根據新政策，網約車必須與(yu) 運營車輛有關(guan) 保險，業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，這意味著至少1000萬(wan) 輛汽車的保費將大幅上升，但索賠糾紛將減少。與(yu) 此同時，一些很少接受訂單的司機可能會(hui) 退出在線叫車平台。

業(ye) 內(nei) 人士還預測，隨著網上租車的發展，相關(guan) 數據不斷豐(feng) 富，保險公司也可以為(wei) 這個(ge) 細分市場開發新的車險更好地實現品種車險差異化定價(jia) 。

車輛性質改為(wei) 運行 保費或翻倍

隨著7月28日《網上預約出租車運營服務管理暫行辦法》的公布，爭(zheng) 議已久的網上預約終於(yu) 正式迎來了合法地位，鼓勵拚車、搭便車等出行方式。

現在我們(men) 終於(yu) 不用擔心警察會(hui) 被罰款了。在過去，我們(men) 不敢去火車站、機場和其他‘高風險’的地方。當乘客想去那裏時，我們(men) 別無選擇，隻能取消訂單。從(cong) 事滴滴出租車近兩(liang) 年的司機張明（筆名）說，在網上出租車合法化後，他會(hui) 更放心地開始這項工作。

根據上述《暫行辦法》，在線叫車業(ye) 務服務是指基於(yu) 互聯網技術建立服務平台、整合供需信息、使用合格車輛和司機提供非巡邏預訂出租車服務的業(ye) 務活動。

對於(yu) 網上預訂車輛的經營行為(wei) ，上述《暫行辦法》規定，網上叫車平台公司應確保服務車輛具有合法經營資質、良好的技術條件、可靠的安全性能、運營車輛相關(guan) 保險，確保在線服務車輛與(yu) 線下實際服務車輛一致，並向服務所在地出租車行政主管部門報告車輛相關(guan) 信息。

這意味著，如果私家車車主想繼續從(cong) 事在線叫車運營，他們(men) 必須購買(mai) 運營車輛保險。一位業(ye) 內(nei) 人士表示，這是保護消費者權益的必要條件。如果在線叫車出現問題，乘客的利益可以得到更好的保護，保險公司不會(hui) 拒絕賠償(chang) ，但這也意味著大多數在線叫車平台上注冊(ce) 的汽車的保費將大幅上升。

某財險公司車險經營負責人表示，一般來說，經營車輛的保費是非經營車輛的1.5倍-2倍。

根據滴滴出行發布的《2015-2016年移動出行就業(ye) 促進報告》，截至今年4月，滴滴平台上有1330多萬(wan) 特快列車、搭便車和代駕司機。同時，根據媒體(ti) 的公開報道，Uber全球運營部負責人Ryan Graves目前，全球司機總數已達100萬(wan) ，在中國發展規模巨大，僅(jin) 在成都就有4.6萬(wan) 人Uber司機。易到汽車負責人今年5月透露，該車平台的司機和車源數量已超過100萬(wan) 。此外，中國還有許多在線叫車平台，如神州專(zhuan) 車和首汽約車。

業(ye) 內(nei) 人士表示，《網上預約出租車經營服務管理暫行辦法》正式實施後，保守估計1000萬(wan) 輛以上的汽車保費將大幅上漲。

對於(yu) 保費上漲的影響，車主陳先生說，他現在全職在網上租車。網上租車合法化後，車輛應按運營車輛投保。雖然成本上升，但應該是可以接受的，這也消除了對非法經營的擔憂。車主竇先生說，雖然他已經在滴滴平台注冊(ce) 司機一年了，但他並沒有真正開展租賃業(ye) 務。即使他訂單，他也隻是偶爾在路上收到訂單。如果這種情況下，保費也會(hui) 急劇上升，他肯定會(hui) 取消注冊(ce) 並退出平台。

事實上，目前大多數全職快車司機都表示可以接受保費調整，而兼職司機則表示很難接受車險，完全按照運營車輛的保費一刀切。

針對網約車的車險 有望誕生

事實上，為(wei) 了保護乘客的利益，在網上叫車正式合法化之前，現有的網上叫車平台為(wei) 乘客購買(mai) 交通意外險、座位險等險種。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，在網上叫車正式合法化後，保險公司也可以根據市場變化開發新產(chan) 品，隨著網上叫車的普及和相關(guan) 數據的積累，預計未來汽車保險市場將出現專(zhuan) 門針對網上叫車的個(ge) 性化產(chan) 品。

相關(guan) 研究報告指出，美國現有的汽車保險公司和Uber合作推出分時段+按量計費保險服務。加盟Uber私家車在行駛過程中分為(wei) 幾個(ge) 不同的時間段，包括關(guan) 閉APP打開個(ge) 人使用時間APP但不匹配乘客時的第一時間、匹配乘客時的第二時間、乘客上下車時的第三時間，前兩(liang) 時間的保費由車主承擔，第二時間和第三時間商業(ye) 保險由Uber平台購買(mai) ，對於(yu) 車主個(ge) 人自付部分保費，保險也可以根據車齡、事故次數等情況而有所不同。

去年10月，滴滴旅遊與(yu) 平安財產(chan) 保險聯合推出了滴滴平台意外事故綜合保險，覆蓋特種車輛、快車、搭便車、公交車、試駕和企業(ye) 業(ye) 務的司機和乘客，單次保險金額可達120萬(wan) 元，保險由滴滴平台統一保險。滴滴旅遊的相關(guan) 負責人還透露，該平台正在與(yu) 政府和保險公司討論合作，開發適合移動旅遊服務的新型赛马会APP下载官网，在提供優(you) 質服務的同時，有效保障公眾(zhong) 的生命財產(chan) 安全。

新型赛马会APP下载官网已有市場需求。一家財產(chan) 保險公司汽車保險負責人表示，雖然一些車主在滴滴旅遊平台注冊(ce) 為(wei) 快車司機，但不是全職運營，隻是通過工作或工作訂單，在這種情況下，大幅增加保費對車主不具有成本效益，這也是改變車輛使用的原因之一。根據上述《暫行辦法》，網約車必須改變車輛性質。在這種情況下，保險公司能開發新產(chan) 品嗎？他認為(wei) 沒關(guan) 係。對於(yu) 偶爾在路上接單的車主來說，他們(men) 的汽車使用頻率並沒有顯著增加。車輛本身的使用風險與(yu) 普通私家車沒有太大區別，但車輛上的人員風險大於(yu) 普通私家車。對於(yu) 這類車輛，保險公司可能會(hui) 開發細分市場的產(chan) 品，即使是運營車輛，保費也會(hui) 根據不同情況而有所不同。

一位互聯網汽車保險平台負責人表示：網上租車有其特殊性，保險公司可以區分定價(jia) ，但這需要相關(guan) 技術和數據的支持。未來，保險公司與(yu) 網上租車平台的合作空間將很大。

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