監管持續高壓奏效 保險罰單三季度環比減兩成

導讀：
對保險業(ye) 亂(luan) 象“亮劍”，監管部門堅持不回避、不遮掩，市場整治毫不手軟。據上證報記者統計梳理，今年三季度，銀保監會(hui) 係統對保險業(ye) 出具了罰單共302張，較二季度減少80 張，環比下降20.94%。業(ye) 內(nei) 人士認為(wei) ，這在一定程度上反映了持續的監管高壓已經奏效。通過抓住“公司治理”這個(ge) 牛鼻子，保險業(ye) 市場亂(luan) 象已呈現逐步改善的跡象。

302張罰單環比減少80張

今年三季度，銀保監會(hui) 係統共依法對保險業(ye) 的241家機構作出302家次行政處罰，查處違規行為(wei) 359項次，處罰439人次，罰款5717.75萬(wan) 元，撤銷任職資格8人次，責令停止接受新業(ye) 務7家次，責令停業(ye) 整頓1家次。

從(cong) 處罰決(jue) 定書(shu) 數量來看，三季度銀保監會(hui) 係統共對保險業(ye) 出具罰單302張，較二季度減少80張，環比下降20.94%。其中，江蘇、福建、上海、廣東(dong) 等地監管機構處罰較多，罰單數均超過20張;深圳、溫州等地監管機構處罰較少，均為(wei) 1張罰單。

從(cong) 被處罰機構類型來看，三季度，處罰主要集中在財產(chan) 險、人身險和保險代理公司。在被處罰的241家次機構中，財產(chan) 險公司有91家次，占比37.76%;人身險公司有70家次，占比29.05%;保險代理公司有49家次，占比20.33%;保險經紀公司有7家次，占比2.9%;保險公估公司有14家次，占比5.81%;兼業(ye) 代理機構有4家次(全部為(wei) 銀保渠道)，占比1.66%;個(ge) 人代理人有6次，占比2.49%。

在三季度被處罰的法人保險公司中，財產(chan) 險公司共有19家，人身險公司共有22家。從(cong) 處罰次數和處罰金額來看，人保財險和人保壽險分別位居前列，這與(yu) 其相對應的市場份額不無關(guan) 係。

數十項違規行為(wei) 曝光

細數被罰原因，數十項違規行為(wei) 集中曝光。

涉及財產(chan) 險公司的違規行為(wei) 主要有：編造或提供虛假的報告、報表、文件、資料;給予或承諾給予合同約定以外的利益;利用中介機構虛構業(ye) 務，套取費用;虛列費用;聘任不具有任職資格、或未經核準任職資格的高管人員;未按照規定報送、保管、提供有關(guan) 信息、資料;未經批準變更分支機構營業(ye) 場所或撤銷分支機構;未按規定報告有關(guan) 重大事項;未按規定使用經批準或備案的條款費率;對投保人隱瞞與(yu) 保險合同有關(guan) 的重要情況等。

涉及人身險公司的違規行為(wei) 主要有：編造或提供虛假的報告、報表、文件、資料;欺騙投保人、被保險人或受益人;虛列費用;給予或承諾給予合同約定以外利益;唆使、誘導中介機構欺騙投保人、被保險人或受益人;未經批準設立分支機構或變更組織形式;對投保人隱瞞與(yu) 保險合同有關(guan) 的重要情況。

另外，涉及保險中介機構的違規行為(wei) 主要有：集中於(yu) 臨(lin) 時負責人實際任期超過規定期限;委托未取得合法資格的個(ge) 人從(cong) 事保險中介活動;保險中介機構未按照規定投保職業(ye) 責任保險;聘任不具有任職資格、或未經核準任職資格的高管人員;虛列費用;給予或承諾給予合同約定以外的利益等。

六類處罰措施罰款近6000萬(wan)

針對這些違規行為(wei) ，三季度保險行業(ye) 的行政處罰措施主要包括警告、罰款、撤銷任職資格、責令停止接受新業(ye) 務、責令停業(ye) 整頓和沒收違法所得。

具體(ti) 來看，警告577次，其中個(ge) 人430次，機構147次;累計罰款5717.75萬(wan) 元，其中機構被罰4432.55
萬(wan) 元，個(ge) 人被罰1285.2萬(wan) 元;作出撤銷高管任職資格8人次，責令停止接受新業(ye) 務7家次，責令停業(ye) 整頓1家次，沒收違法所得0.33萬(wan) 元。

在對機構的罰款中，保險公司被罰3683.4萬(wan) 元，保險中介機構被罰676.15萬(wan) 元，兼業(ye) 代理機構被罰73萬(wan) 元;對個(ge) 人罰款中，高管被罰874.4萬(wan) 元(保險公司高管被罰672.3萬(wan) 元，保險中介機構高管被罰202.1萬(wan) 元)，非高管罰款376.2萬(wan) 元。此外，兼業(ye) 代理機構工作人員被罰1萬(wan) 元，個(ge) 人代理人被罰33.6萬(wan) 元。

上證報記者對比發現，與(yu) 二季度相比，無論是罰單數量、被罰機構數量還是累計罰款數額，均出現環比減少的情況。業(ye) 內(nei) 人士分析認為(wei) ，今年以來，各級保險監管部門始終保持嚴(yan) 打高壓態勢，嚴(yan) 懲重處成為(wei) 保險業(ye) 市場亂(luan) 象治理的常態，而罰單的環比減少，在一定程度上折射出監管高壓已經奏效。

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