馬雲：今天的保險公司仍然太少了

導讀： 精算師實際上是早期大數據工程師，因為(wei) 事故的可能性是不同的，在精算師通過人腦計算之前，未來將通過計算機計算，計算機會(hui) 更聰明，我告訴你，很多人辯論計算機聰明或聰明，這不需要辯論，計算機會(hui) 比人聰明。保險業(ye) 長期以來一直是大數據思想，並依賴於(yu) 大數據思想，所以我相信保險業(ye) 是最適合未來生存的行業(ye) 。保險業(ye) 長期以來一直是大數據思想，並依賴於(yu) 大數據思想，所以我相信保險業(ye) 是最適合未來生存的行業(ye) 。

 保險這個(ge) 行業(ye) 是建立在人類兩(liang) 件非常重要的事情的基礎上的，一個(ge) 是我們(men) 生活的世界，善遠大於(yu) 惡；一個(ge) 是人之間的信任。

保險的本質是既利他主義(yi) 又利他主義(yi) 的思想。保險從(cong) 一開始就是一種互助的形式。每個(ge) 人都把錢放在一起。誰倒黴，誰用，這樣壞的時候就不會(hui) 那麽(me) 壞了。這是一種非常古老的利他主義(yi) 和利他主義(yi) 思維。

保險是建立在信任的基礎上的。看看社會(hui) 誠信程度是否高，看看社會(hui) 保險業(ye) 是否發達，是否健康。賣保險要靠騙，靠瞞，那麽(me) 誠信程度一定不高，保險業(ye) 也很難發展。

我認為(wei) 保險業(ye) 應該是中國最大的好事，因為(wei) 你的使命是讓每個(ge) 人都感到安全，尤其是讓社會(hui) 底層的人得到最穩定的確定性。有了這種確定性，社會(hui) 就會(hui) 進步，真正繁榮。

我相信在未來的社會(hui) 中，成功的企業(ye) 是公益心態和商業(ye) 技術。商業(ye) 技術是公平、效率和結果，公益心態是讓更多的人受益。

以大數據的方式實現公平、效率和結果，讓我們(men) 在一個(ge) 充滿不確定性的世界和不確定性的生活中有這樣確定性，這是保險業(ye) 未來的使命和責任。

在這場技術革命中，無論是哪個(ge) 行業(ye) ，在數據革命的推動下，這個(ge) 行業(ye) 都將變得更加高效、公平和回歸到這個(ge) 行業(ye) 的本質。保險最有機會(hui) 回歸安全的本質和最初的使命。這真的是一種公共福利的心態和商業(ye) 技術。不幸的是，現在許多企業(ye) 都倒下了。

未來保險業(ye) 將有四個(ge) 變化

我認為(wei) 技術革命可能給保險帶來的變化有幾個(ge) 方麵：

1.未來要大力發展保民

股市發展有投資者，網絡發展有網民，保險發展也應該保護人民。據說現在有3.3億(yi) 投資者，是投資者的三倍。我認為(wei) 保險應該保護的是每個(ge) 人，不是3億(yi) ，而是13億(yi) 。

一個(ge) 社會(hui) 的每個(ge) 人都是投資者是不正常的；一個(ge) 社會(hui) 的每個(ge) 人都是健康的。隻有這樣，每個(ge) 人都有保險，未來的社會(hui) 才會(hui) 有更大的確定性。

從(cong) 服務13億(yi) 保民的角度來看，今天保險公司不是太多，而是太少；赛马会APP下载官网不多，但太少；保險品種不多，但太少。

過去，如果保險服務20%的客戶和20%的安全需求，那麽(me) 接下來，我們(men) 應該考慮如何讓剩下的80%的人享受真正的安全。

今天，中國需要從(cong) 一點一點地開始，讓每個(ge) 人首先認識到保險的本質和價(jia) 值。今天，每個(ge) 人對保險的理解都來自於(yu) 產(chan) 品，所以讓更多的人了解未來保險的最好方法是讓產(chan) 品進行教育。

2.未來保險的組織形式將發生巨大變化

未來，保險將從(cong) 主要依賴銷售轉向動態大數據風險控製。

我欽佩保險公司擁有數十萬(wan) 人力資源團隊，但任何技術革命都來自團隊組織的變革。

如果保險業(ye) 今天關(guan) 注銷售端，未來保險業(ye) 將關(guan) 注確保風險預防、災難預防、處理、技術和服務改進、風險防治的前端能力，這些是保險業(ye) 的核心能力。保險公司的核心人員將是未來的大數據工程師。這最終將帶來組織形式的巨大變化。

現在互聯網保險很多品種，幾乎沒有銷售成本，支付寶賬戶安全保險，超過1億(yi) 用戶，一兩(liang) 元保費，如果手動銷售是不可能維持的。

但這並不意味著互聯網是一個(ge) 銷售渠道。互聯網是一個(ge) 接觸用戶和了解用戶的界麵。互聯網是幫助您了解用戶需要什麽(me) 的平台。阿裏巴巴可以外包一切，但客戶服務永遠不會(hui) 外包。

3.保險會(hui) 從(cong) 複雜變簡單

我認為(wei) 所有複雜的事情都不會(hui) 持續太久。WTO談了幾十年，多哈回合多少輪，文件堆得比莎士比亞(ya) 文集還高，為(wei) 什麽(me) 談不上呢？原因是什麽(me) ？太複雜了。

保險可能也是最複雜的產(chan) 品。我很佩服保險人員，能記住這麽(me) 長的責任條款。我想沒有人買(mai) 保險能記住的人。

簡單的背後是信任。沒有誠信體(ti) 係，就不能簡單。

阿裏巴巴現在退貨給消費者，信用好的直接退貨，錢幾秒鍾內(nei) 直接到達。基於(yu) 信用體(ti) 係，幾秒鍾退款，比邀請一堆額外的客服低。前提是我知道你的信用，破壞信用的成本太高，人們(men) 不敢輕易破壞。

二是大數據計算能力。

現在是台風季節。江蘇和浙江沿海農(nong) 民一年中最害怕台風。農(nong) 民買(mai) 保險，索賠，必須簡單，否則成本。現在我們(men) 有一個(ge) 農(nong) 民險種：風險指數保險。農(nong) 民可以在手機上購買(mai) ，保險金額從(cong) 1元起，以確保大風災害後的農(nong) 業(ye) 生產(chan) 。索賠的基礎非常簡單，這是中國天氣網發布的當地最大的風力水平。隻要當地最大風力超過6級，就直接索賠，錢就會(hui) 到農(nong) 民賬戶。

因為(wei) 你知道，風力超過六級的農(nong) 民肯定會(hui) 有損失。這個(ge) 問題很簡單，所以你不需要證明自己。

但簡單不等於(yu) 一刀切。

在工業(ye) 時代，裝配線生產(chan) 注重生產(chan) 完全相同的產(chan) 品；在數據時代，裝配線上生產(chan) 的每一種產(chan) 品都是不同的。在過去，在5分鍾內(nei) 生產(chan) 2000件衣服是強大的；在未來，在5分鍾內(nei) 生產(chan) 2000件不同的衣服是強大的。

過去，保險是規模化和標準化的，這是工業(ye) 時代的保險；未來的保險是每個(ge) 人都不一樣的，每個(ge) 人的時刻和狀態都不一樣。

4.所有的創新都離不開監管創新

任何創新最終都將促進監管和製度的創新。創新意味著監管的改變。比賽規則和裁判規則應該改變。

講一個(ge) 很有意思的故事。前段時間去美國了解到，大家都知道籃球最早是一個(ge) 有底的籃子。球投進去後，我用梯子上去把球拿下來，然後進行下一場比賽。18年後，有人說，把底部剪掉，不用梯子。

然而，在切斷比賽後，比賽發生了巨大的變化，規章製度也發生了變化。拿梯子的人首先反對，因為(wei) 他的工作不見了。因此，任何創新都意味著監管和比賽規則的變化。變化的結果是球越來越漂亮，越來越多的人看越多。

沒有過去的標準，創新就沒有基礎；創新的目的是建立更先進的標準。標準和創新相互促進。

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