互聯網保險規定創新紅線，監管整治力度前所未有

導讀： 新事物的發展瞬息萬(wan) 變，突破現有監管框架的創新並不少。這也給監管增加了難度。既要跟上互聯網保險的發展速度，又要與(yu) 時俱進，規範市場，保持好的創新，遏製壞的跡象。這是一個(ge) 長期的過程，沒有盡頭。這也給監管增加了難度。既要跟上互聯網保險的發展速度，又要與(yu) 時俱進，規範市場，保持好的創新，遏製壞的跡象。這是一個(ge) 長期的過程，沒有盡頭。

這不是第一次互聯網保險整治風暴。隻是，力度前所未有。

自2011年以來，中國保監會(hui) 幾乎每年都會(hui) 發布照顧互聯網保險業(ye) 務，如《互聯網保險業(ye) 務監管條例（草案）》、《關(guan) 於(yu) 提醒互聯網保險業(ye) 務風險的公告》、《互聯網保險監管暫行辦法》等。然而，互聯網保險業(ye) 務涉及各種監管部門，僅(jin) 依靠中國保監會(hui) 的自身力量來規範，效果非常有限。

為(wei) 此，中國保監會(hui) 最近與(yu) 央行、財政部、公安部、最高人民法院、最高人民檢察院、中央穩定保護辦公室、國家網絡信息辦公室等14個(ge) 部門共同發布了《互聯網保險風險專(zhuan) 項整改工作計劃》（以下簡稱《整改計劃》），努力合作，無死角整改互聯網保險業(ye) 務。

快速吸金

整改計劃幾乎包括所有監管部門。過去，中國保監會(hui) 希望管理，但無法管理。現在其他部門可以處理了。這是互聯網保險監管的另一把利劍，精力充沛。對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍(jun) 表示，長期監管必須需要長期合作，這比單個(ge) 部門的行動更有效。

整改工作的重點是互聯網高現金價(jia) 值業(ye) 務、保險機構依托互聯網跨境業(ye) 務、非法經營互聯網保險業(ye) 務三個(ge) 層麵。

具體(ti) 來說，整改將重點查處和糾正保險公司通過互聯網銷售赛马会APP下载官网，虛假描述、片麵或誇大過去業(ye) 績、非法承諾收入或損失等誤導性描述，要求保險機構不得與(yu) 未取得相應業(ye) 務資格的互聯網金融機構合作，不得通過互聯網跨境金融活動實現監管套利。

近年來，人們(men) 對互聯網金融的投資熱情不斷傳(chuan) 遞到互聯網保險領域。據相關(guan) 統計，2015年互聯網保險總保費達到2234億(yi) 元，同比增長160.1%。其中，開通互聯網業(ye) 務的保險公司數量已超過100家，滲透率也從(cong) 2013年的1.7%上升到2015年的9.2%。不僅(jin) 如此，到今年3月底，互聯網保險服務用戶已超過3.3億(yi) 。

顯然，人們(men) 對互聯網保險的需求很大，尤其是P2P互聯網金融平台問題頻發，進一步推動大量資金轉向互聯網金融其他板塊，如互聯網保險、基金產(chan) 品等。

淘寶理財客戶坦言，互聯網保險投資產(chan) 品既有回報，又有赛马会APP下载官网，感覺更保險。

高現金價(jia) 值的產(chan) 品曾經是國內(nei) 互聯網保險領域的主角，其中萬(wan) 能險它很有代表性。2014年，許多保險公司推出的互聯網赛马会APP下载官网都是投資保險，預期回報率可達78%。就像銀行機構發布的金融產(chan) 品一樣，它們(men) 與(yu) 保險無關(guan) 。這些投資赛马会APP下载官网快速賺錢，數億(yi) 產(chan) 品可以在幾個(ge) 小時內(nei) 賣空，短期收集的資金量非常大。

沒有終點

業(ye) 內(nei) 人士表示，互聯網投資保險大多是中短期產(chan) 品，但短期利潤給行業(ye) 帶來短期債(zhai) 務長期投資風險，甚至影響保險公司的償(chang) 付能力。

正如監管機構所說，保險首先是保險，許多互聯網赛马会APP下载官网忽視了安全功能，過於(yu) 強調金融投資功能一直使監管機構相當憤怒。因此，自2014年以來，監管機構多次點名停止國華人壽、珠江人壽等保險公司的在線銷售業(ye) 務，使保險企業(ye) 金融產(chan) 品在淘寶金融、京東(dong) 金融等平台上架後下架。保監會(hui) 多次對誇客聯盟等互助計劃發出風險警告。不僅(jin) 如此，還有少數保險公司因為(wei) 償(chang) 付能力不足而收到罰單。

中國人民大學國家發展與(yu) 戰略研究客戶資源，擴大業(ye) 務規模，提高市場份額，一些保險奪客戶資源，擴大業(ye) 務規模，提高市場份額，一些保險公司在資金使用過程中將大量客戶支付給收益率較高的股權、信托等風險資產(chan) 。，這給保險公司的資產(chan) 端帶來了巨大的壓力，互聯網渠道實際上擴大了風險。

根據該計劃，專(zhuan) 項整改工作持續了一年，包括調查、調查、整改和總結報告三個(ge) 階段，並計劃於(yu) 2017年初完成。目前，行業(ye) 整改正處於(yu) 第二階段。中國保監會(hui) 將對非法經營的市場實體(ti) 采取停業(ye) 、責令整改等監管措施，嚴(yan) 厲打擊非法經營互聯網保險業(ye) 務。

互聯網金融和互聯網保險整改工作計劃發布後，北京、重慶、湖北、黑龍江等地相繼發布了地方整改工作計劃，對相關(guan) 風險進行風險。

麵對如此廣泛的整改活動，市場上的互聯網保險業(ye) 務將走向不同的命運，不合規的互聯網保險業(ye) 務無處藏身，合法合規的互聯網保險公司有望迎來更健康、更公平的市場競爭(zheng) 環境。

在短期內(nei) ，整改工作將在一定程度上限製互聯網金融業(ye) 的發展，但從(cong) 長遠來看，它將有助於(yu) 從(cong) 根本上建立行業(ye) 準入和發展規則，減少行業(ye) 混亂(luan) ，更合理地分配資源。”眾(zhong) 安保險CEO陳金認為(wei) ，互聯網保險專(zhuan) 項整改計劃的實施，是為(wei) 創新劃定紅線，讓企業(ye) 有所作為(wei) ，讓高質量的互聯網金融機構有真正的創意思維迎來更大的空間。

事實上，作為(wei) 一件新事物，中國保監會(hui) 一直對互聯網保險的發展持開放和包容的態度，以促進互聯網與(yu) 保險的深度融合。然而，新事物的發展正在迅速變化，現有監管框架的創新也不乏。這也給監管增加了難度。既要跟上互聯網保險的發展速度，又要與(yu) 時俱進，規範市場，保持好的創新，遏製壞的跡象。這是一個(ge) 長期的過程，沒有盡頭。

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