800億災害損失保險覆蓋率不到2%

導讀： 湖北、安徽兩(liang) 省受災最嚴(yan) 重，直接經濟損失超過572億(yi) 元，保險預計賠償(chang) 金額僅(jin) 為(wei) 10億(yi) 元，占不到2%。這組尷尬的數據再次凸顯了我國保險覆蓋率低、保險深度不足的現狀。這組尷尬的數據再次突出了中國保險覆蓋率低、保險深度不足的現狀。為(wei) 此，中國保監會(hui) 呼籲消費者積極使用保險工具來提高風險保障水平，重點關(guan) 注農(nong) 業(ye) 保險、家庭財產(chan) 保險、人壽保險等。

7月6日，湖北省武漢市遭遇洪水以來最大的雨。回顧當天的情景，太平洋財產(chan) 保險湖北分公司相關(guan) 索賠負責人陳斌仍曆曆在目。

陳斌說:自從(cong) 公司將災害等級調到最高並發布一級預警以來，所有員工都取消了休假。省分公司”一把手”帶隊到一線，調查人員、理賠人員現場作業(ye) ，強度很大。僅(jin) 7月6日，單日報案量就是正常情況的6倍。

自6月中旬以來，受超級厄爾尼諾現象的影響，中國南方遭受了多輪強降雨，許多河流超過了警告水位。長江流域已進入主汛期，長江流域主要省市麵臨(lin) 洪水。其中，湖北、安徽、江西、湖南、江蘇等省市直接經濟損失超過822億(yi) 元，受災人數達到3742萬(wan) 。今年1號台風尼伯特洪水未盡，台風又來了，直接造成福建省經濟損失65億(yi) 元。

與(yu) 數百億(yi) 元的經濟損失相比，隻購買(mai) 了10多億(yi) 元的財產(chan) 保險保險覆蓋率僅(jin) 為(wei) 2%。

為(wei) 此，7月11日，中國保監會(hui) 向全國人民發出風險提示函，要求保險手段提高防災減災能力，有效減少災害傷(shang) 亡損失，共同準備應對自然災害。

迎戰大災

張飛是貴州銅仁市太平洋財產(chan) 保險中心分公司的一名普通調查人員。7月3日晚，貴州省銅仁市遭受了罕見的暴雨襲擊。該市大麵積損壞，最嚴(yan) 重的萬(wan) 山區在短短幾個(ge) 小時內(nei) 變成了海洋，居民的房屋倒塌，洪水中的車輛堵塞在每個(ge) 十字路口，許多車輛嚴(yan) 重損壞。

7月4日淩晨3時許，張飛接到95500客戶服務中心的調度，同事們(men) 立即投入萬(wan) 山區救援一線。在救災現場，大家喊著號碼，推出浸泡在水中的車輛，並在現場逐一拍下受損車輛的照片。大家汗流浹背，徹夜未眠。

為(wei) 了轉移一輛嚴(yan) 重損壞和堵塞交通的消防車，張飛和他的同事們(men) 盡了最大努力聯係了許多救援隊，最終成功地將車輛拖到了檢查現場。在緊張的救援線上，張飛和他的同事們(men) 已經忘記了時間，直到獨自在家的孩子們(men) 打電話說：爸爸為(wei) 什麽(me) 不回家呢？我餓了。張飛意識到他已經離家近18個(ge) 小時了。

陳斌說：早在去年年底，我們(men) 就收到了中央氣象局發布的提示，2016年超級厄爾尼諾現象將影響中國。為(wei) 此，我們(men) 成立了23人工作組，並於(yu) 2016年4月26日發布了防災計劃。

陳斌認為(wei) ：災前預防比災後索賠更重要。我們(men) 通過六輪內(nei) 部培訓提高了員工的災害處理能力，並在兩(liang) 個(ge) 月內(nei) 調查了360名關(guan) 鍵客戶。這些災害預防措施有效地降低了洪水車輛的風險率。

事實上，自6月中旬以來，每個(ge) 家庭保險公司抗災減災、調查理賠工作首次啟動。中國平安相關(guan) 負責人透露，集團派出2800多名理賠人員和近600輛救援車輛，配合受災地區政府及相關(guan) 部門開展救援和調查理賠。

在這場暴雨和台風災害中，平安財產(chan) 保險派出了2800多名索賠人員、2000多輛調查車輛和近600輛救援車輛，配合受災地區政府和有關(guan) 部門開展救援和調查索賠工作，在受災嚴(yan) 重地區開設應急服務站。負責人進一步透露，為(wei) 了解決(jue) 複雜的大索賠案件，平安財產(chan) 保險還專(zhuan) 門派出了近180名救災專(zhuan) 家到國家災害一線地區，為(wei) 災前風險控製、重案調查和損害指導、預賠和結案支持提供幫助。

重慶，安邦財險重慶分公司承保的166輛通用商用車受到不同程度的損壞。其中，21輛淹沒在儀(yi) 表板上，47輛進入駕駛室，98輛底盤被淹，被保險人估計總損失超過1000萬(wan) 元。安邦財產(chan) 保險啟動了災害應急預案，開展了鐵軍(jun) 服務，車險、非車險負責人和當地理賠人員立即到達事故現場，協助被保險人清理受損車輛，集中全部人力物力全麵支持理賠，避免進一步擴大損失。

麵對災難，保險人主動迎戰。

覆蓋率低

麵對災難，中國保險監督管理委員會(hui) 發布了《中國保險監督管理委員會(hui) 辦公廳關(guan) 於(yu) 應對暴雨、洪水等極端天氣和氣候事件的緊急通知》，稱：災區保險機構專(zhuan) 項授權，優(you) 先處理災區重大賠償(chang) 事項，組織和調動係統中的理賠人員和調查救援設備，迅速調動和撥款，支持災區保險機構開展救災理賠。

陳斌說:與(yu) 一般賠償(chang) 案件(萬(wan) 元以下)相比，災難性賠償(chang) 采用先定賠償(chang) 、後期提供材料的方式，簡化流程，方便客戶維修。

中國平安相關(guan) 負責人透露，在了解到武漢武昌區下轄的多條街道嚴(yan) 重受災後，平安財產(chan) 保險專(zhuan) 業(ye) 根據案件情況，項目工作組立即完成了民生保險賠民生保險預付賠償(chang) ，這是本次災害中最大的單筆賠償(chang) 。

保險業(ye) 加快了索賠調查，但與(yu) 巨大的經濟損失相比，它似乎是杯水車薪。

根據中國保監會(hui) 提供的數據：截至7月7日，湖北省最嚴(yan) 重的保險業(ye) 已收到3.49萬(wan) 起暴雨、暴風雨、洪水災害報告，估計損失金額6.53億(yi) 元，決(jue) 定賠償(chang) 337萬(wan) 元，預付賠償(chang) 114萬(wan) 元；截至7月6日16時，安徽省財產(chan) 保險公司已收到洪水災害報告17602起，總損失31876.01萬(wan) 元，36168人受災。

此外，根據湖北省防汛抗旱指揮部辦公室發布的防汛抗旱值班信息，截至7月9日20時，直接經濟損失已達已達303.8億(yi) 元；根據安徽省民政廳發布的數據，截至7月13日11:00，直接經濟損失268.3億(yi) 元，其中農(nong) 業(ye) 損失96.9億(yi) 元。

粗略計算：6月中旬以來的洪水給湖北省和安徽省造成了572億(yi) 元以上的直接經濟損失，預計保險賠償(chang) 金額近10億(yi) 元，保險覆蓋率不足2%。

值得一提的是，安徽省農(nong) 業(ye) 損失96.9億(yi) 元，其中大部分由國元農(nong) 業(ye) 承保，國元賠償(chang) 可能超過2億(yi) 元；在湖北，企業(ye) 財產(chan) 保險和汽車保險損失最嚴(yan) 重。根據當地市場份額，預計賠償(chang) 最多的保險公司應為(wei) ：PICC財產(chan) 保險、中國和平與(yu) 中國太保。

監管喊話

長期以來，洪水理賠糾紛最多的是洪水車輛的損壞。通常，未購買(mai) 車輛損壞保險的涉水車輛無法獲得賠償(chang) 。購買(mai) 車輛損壞保險的車輛可以賠償(chang) 雷擊、暴風雨、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地下、冰沉、懸崖崩塌、雪崩、冰雹災害、泥石流、滑坡等自然災害，但不賠償(chang) 發動機進水造成的發動機損壞。

另外，投保涉水險客戶可以賠償(chang) 車輛進水後造成的發動機損壞，但不賠償(chang) 被淹後強行啟動發動機造成的損壞。保險專(zhuan) 家說。

在這方麵，中國保監會(hui) 提醒消費者自然災害中發生保險事故時，應盡量采取必要合理的搶救措施，防止或減少損失和傷(shang) 亡。如果采取不當措施導致損失擴大，保險公司可能不予賠償(chang) 。比如車輛損壞不能正常行使，保險公司通常不對拖車過程中造成的二次損失負責。另一個(ge) 例子是，如果車輛被水淹而熄火，並在水中再次著火，導致發動機損壞，保險公司可以根據合同拒絕賠償(chang) 。

需要指出的是，中國保監會(hui) 的呼籲非常具體(ti) ，要求消費者提高保險意識，獨立購買(mai) 產(chan) 品。消費者應樹立防災減損意識，了解和掌握防災救援相關(guan) 知識，並積極接受救災技能培訓。同時，積極使用保險工具，提高風險安全水平，促進災後及時恢複生產(chan) 生活。建議關(guan) 注它農(nong) 業(ye) 保險、家財險、人壽險等。

想了解更多新聞資訊或有保險規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名谘詢，會(hui) 有專(zhuan) 業(ye) 理財師為(wei) 您耐心講解，協助規範投保並提供周全的後續理賠服務。