外資壽險10年份額僅為5.6% 網點少，市場開發不利

導讀：
近年來，隨著當地人壽赛马会APP下载官网的不斷創新，當地人壽保險公司的保費突飛猛進。然而，由於(yu) 股東(dong) 觀念的不同，外國人壽保險往往拖累經營。優(you) 秀的典型股東(dong) 通常有明確的地位。

在策馬奔騰保險在市場上，外資保險公司明顯落後。

根據中國保監會(hui) 新公布的數據，前三季度有28家外資壽險總保費1613億(yi) 元，僅(jin) 占壽險5.6%的總規模保費遠低於(yu) 2005年8.9%的市場份額峰值。保費收入恒大人壽最高，351億(yi) 元，勉強擠進中資保險企業(ye) 前20名。

保費的缺乏直接反映了盈利能力的不足。根據披露的償(chang) 付能力報告，至少有13家外資壽險今年第三季度麵臨(lin) 虧(kui) 損。去年，中國人壽保險因投資收益而手軟，外國人壽保險虧(kui) 損10筆，約占外國人壽保險總數的40%，虧(kui) 損近7億(yi) 元。

10年來，28家外資壽險的規模不如10家中資壽險。為(wei) 什麽(me) ？水土不服？開的網點少？股東(dong) 管理意見不合？

網點少，市場開發不利

目前，共有28家壽險公司被中國保監會(hui) 歸類為(wei) 外資保險企業(ye) 。自1992年友邦保險進入中國以來，外資保險公司在中國市場奮戰了20多年。據統計，外資保險公司成立年份發現，大多數外資保險公司成立於(yu) 2005年，2005年後隻有8家左右。從(cong) 這個(ge) 角度來看，70%以上的保險公司已經在中國市場深耕了10年。

一位不願透露姓名的保險從(cong) 業(ye) 人員表示，在實際營銷方麵，客戶更願意購買(mai) 大公司和知名公司赛马会APP下载官网，我覺得更安全。雖然外資保險公司已經存在20多年了，但它們(men) 的知名度和品牌程度還沒有開始。此外，外資保險公司的赛马会APP下载官网成本較高也是原因之一。

為(wei) 什麽(me) 品牌意識不強？也許分支機構鋪設較少是一個(ge) 重要原因。根據各保險企業(ye) 官網查閱的數據，目前外資保險企業(ye) 設立的分支機構數量一般在10家左右，信誠人壽有15家分支機構，而老外資保險企業(ye) 友邦保險隻有7家分支機構。一般成立5年左右的中資保險企業(ye) 有20多家分支機構，可見雙方的差異。

中央財經大學保險學院教授郝表示，事實上，中國整個(ge) 外國金融機構的規模相對較小，不僅(jin) 是保險，還有銀行和其他金融機構。業(ye) 務規模小導致分支機構開設較少。至於(yu) 業(ye) 務規模小的原因，有很多原因，包括政策、兩(liang) 國關(guan) 係和其他國家類似企業(ye) 的發展狀況。

外資保險企業(ye) 網點開放較少，對消費者高度重視的售後服務有限，如索賠等，必須到營業(ye) 網點進行後續服務，此時反映了網點開放較少的缺點。

同樣的情況也反映在外國保險公司的銷售渠道上。由於(yu) 規模較小，外國保險公司很難更好地利用銀行保險、集團保險等高效的銷售渠道。根據中美聯泰去年的年度報告，電話銷售和公司直銷是主要的營銷渠道，而銀行保險、個(ge) 人保險和集團保險則落後。

業(ye) 務新突破意在互聯網保險

此外，在產(chan) 品設置方麵，早期的外國保險公司給人一種高冷的感覺，保險金額高，但成本不便宜，中國消費者的保險消費意識顯然不那麽(me) 開放，所以價(jia) 格敏感的用戶更願意選擇一些保費看起來更優(you) 惠的赛马会APP下载官网。

然而，近年來，外國保險公司也開始設計腳踏實地的產(chan) 品。例如，一些嚴(yan) 重疾病保險在價(jia) 格和保險金額上與(yu) 中國保險公司沒有什麽(me) 不同，甚至低於(yu) 大型保險公司的年保費。

外資保險公司似乎在網點設置、銷售渠道、赛马会APP下载官网規劃等方麵都沒有太大優(you) 勢。外資保險企業(ye) 的突破點在哪裏？早在兩(liang) 年前，業(ye) 內(nei) 就有人認為(wei) ，互聯網新技術的應用可以彌補外資保險企業(ye) 網點不足的不足。然而，根據中國保險協會(hui) 發布的數據，去年互聯網保費躍居前十的外資保險公司隻有宏康人壽和工行安盛，至少有13家外資保險公司的互聯網保費收入不足1000萬(wan) 元。當然，這與(yu) 公司總體(ti) 規模小有關(guan) ，但也無法掩蓋外資保險公司在互聯網領域的一般表現。今年上半年，中英人壽和宏康人壽同比增速躍居前十，說明一些外資保險公司也開始在互聯網領域布局。

經營理念存在差異

合資保險的延遲發展不利，與(yu) 外資保險企業(ye) 股東(dong) 的經營理念差異太大有關(guan) 。首都經濟貿易大學保險係教授佗國柱表示，外國公司更關(guan) 注業(ye) 務是否能盈利，而中國則希望擴大業(ye) 務規模，利潤次於(yu) 規模。雙方對利潤的不同心理預期導致了股東(dong) 之間的矛盾。

值得注意的是，股東(dong) 穩定的外資保險企業(ye) 普遍發展良好。比如信誠人壽、中英人壽等。，自成立以來，這些公司的股東(dong) 和股東(dong) 持股份額沒有改變。去年信誠人壽淨利潤3.8億(yi) 元，同比增長19%，2015年中英人壽淨利潤3.4億(yi) 元，同比增長42%。

值得一提的是，友邦保險作為(wei) 中國唯一的獨資外資保險企業(ye) ，沒有中國股東(dong) 加入。根據外資保險企業(ye) 注重效益的經營模式，友邦保險穩步發展。今年前三季度，規模保費達到124億(yi) 元，同比增長28%。去年利潤高達31億(yi) 元，同比增長1倍以上。友邦保險表示，友邦保險更注重細分市場的挖掘，可以讓各類人獲得更精細的服務和保障。從(cong) 這個(ge) 角度來看，外資保險公司對中國市場並非沒有適應性和吸引力，不同的股東(dong) 觀念是管理不善的因素。

一般來說，中外持股比例相近的保險公司更容易發生糾紛。由於(yu) 話語權相當，沒人說，具體(ti) 決(jue) 策和工作無法推進，影響了公司的經營。

事實上，由於(yu) 經營問題，外資保險公司股東(dong) 的不斷變化並不少見。近日，新光海航股東(dong) 易主塵埃落定。新光海航原中國股東(dong) 海航集團退出，新控股人柏林資產(chan) 加入，持有51%股份，台資股東(dong) 新光人壽仍持有25%股份。此外，中法人壽、同方全球人壽、中和人壽等近一半的外資保險公司也經曆了股權變動的衝(chong) 擊。

未來，外資保險企業(ye) 市場需要進一步磨合，管理經營能否協調可能是首要考慮因素。

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