償付能力新規修改了什麽內容？哪些保司逼近監管黃線？

譜藍君前段時間剛跟大家聊過，看保險公司穩不穩妥，就看它的償(chang) 付能力數據，隻要償(chang) 付能力充足度不低於(yu) 100%，就沒問題。

不過，這個(ge) 標準很快可能會(hui) 有些變化了：

截至目前，相關(guan) 的規定還是12年前製定的，仍屬“償(chang) 一代”下的監管規定，難以滿足“償(chang) 二代”監管實踐的需求。

2020年7月30日，中國銀保監會(hui) 、中國人民銀行就《保險公司償(chang) 付能力管理規定（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）公開向社會(hui) 征求意見，有可能在今年內(nei) 正式下發開始執行。

剛好最近各保險公司也公布了第二季度的償(chang) 付能力報告，如果按照新規征求意見來看，其中多家保司的償(chang) 付能力逼近監管黃線。

今天咱們(men) 就來看看，新規都修改了哪些內(nei) 容，哪些保司可能將被監管介入。

主要內(nei) 容如下：

• 新規修改了什麽內容？
• 哪些保司逼近監管黃線？
• 譜藍君總結

1、償(chang) 付能力三大監管指標需同時達標

以往我們(men) 看償(chang) 付能力，主要是看償(chang) 付能力充足率，舊規是要求綜合償(chang) 付能力充足率不低於(yu) 100%即可。

但結合償(chang) 二代的監管規則，《征求意見稿》中明確將償(chang) 付能力監管指標擴展為(wei) 核心償(chang) 付能力充足率、綜合償(chang) 付能力充足率、風險綜合評級三個(ge) 有機聯係的指標。

三個(ge) 指標均符合監管要求，償(chang) 付能力才達標。

具體(ti) 標準如下：

2、對未達標監管措施增至12條

如果有保司的償(chang) 付能力不達標，監管是會(hui) 有一係列措施的。

而新規將監管措施由9條增至12條，增加的3條措施是——

• 監管談話
• 要求保險公司提交預防償付能力充足率惡化或完善風險管理的計劃；
• 對風險和損失負有責任的董事和高級管理人員，責令保險公司根據聘用協議、書麵承諾等追回其薪酬；

新規後，如果再有償(chang) 付能力不達標的公司，前四條是必須執行的措施，後麵八條視情況而定。

若采取以上監管措施後仍未未明顯改善或進一步惡化的，由中國銀保監會(hui) 依法采取接管、申請破產(chan) 等監管措施。

目前被接管過的公司，除了之前大家熟知的安邦集團，還有前不久被接管的4家保險公👉《華夏、天安等4家保司被監管！買(mai) 了它們(men) 的保單怎麽(me) 辦？》

3、增加重點核查對象

上麵說的是監管紅線，踩到了就要被接管了；

監管也是很謹慎，除了新設監管紅線，此次的修改還新增了“監管黃線”，即重點核查對象：

核心償(chang) 付能力充足率＜60%，或綜合償(chang) 付能力充足率＜120%的保險公司為(wei) 重點核查對象，接受銀保監會(hui) 的核查。

4、修改“償(chang) 付能力”定義(yi)

《征求意見稿》中，對償(chang) 付能力的定義(yi) 作出了修改，即“保險公司對保單持有人履行賠付義(yi) 務的能力”。

與(yu) 舊版相比，強調了保險公司執行的對象，修改了償(chang) 還債(zhai) 務的說法。

5、強化保險公司主體(ti) 責任

這次的規定強化了保險公司的主體(ti) 責任，要求保險公司建立健全償(chang) 付能力風險管理的組織架構，建立完備的償(chang) 付能力風險管理製度和機製，製定三年滾動資本規劃等。

除此之外還提到，保險公司可以通過聘用協議，對造成公司償(chang) 付能力風險的高管和董事，追回薪酬。

也就是說，保險公司的高管和管理層都被銀保監會(hui) 揪著尾巴幹活兒(er) 了。

這下可沒有人敢造次了吧~

6、定期披露償(chang) 付能力信息

新規中，強製要求保險公司每個(ge) 季度都要披露償(chang) 付能力報告摘要，向利益相關(guan) 方說明相關(guan) 信息。

如果有消費者等發現保險公司存在違規行為(wei) ，可以直接向銀保監會(hui) 反映，從(cong) 而提高信息透明度，規範保險公司的行為(wei) 。

7、定期開展SARMRA評估，將影響償(chang) 付能力指標

SARMRA（保險公司償(chang) 付能力風險管理能力）是償(chang) 二代中的一個(ge) 重要指標，分析並評估保險公司的風險狀況。

在此次新規中，直接引入此項指標，並規定保險公司根據SARMRA計量控製風險的資本要求，計入最低資本。

也就是說，保險公司的核心償(chang) 付能力充足率和綜合償(chang) 付能力充足率都會(hui) 受到SARMRA的影響，關(guan) 係到保險公司償(chang) 付能力是否達標。

所以大家以後在監查保險公司的償(chang) 付能力時，也多參考一下SARMRA，能在一定程度上反應保險公司的風險狀況。

1、多家保險公司存在未及時披露等問題

銀保監會(hui) 在近日針對多家保險公司2020年第一、二季度償(chang) 付能力公開披露方麵存在的問題進行通報，並要求相關(guan) 公司進行整改。

• 披露不及時：中法人壽
• 披露內容不完整：瑞再企商、久隆保險、誠泰保險、現代財險
• 披露數據差錯：國聯人壽、亞太保險、鼎和保險、信利保險

具體(ti) 內(nei) 情況如下——

2、征求意見稿下，多家保司臨(lin) 近黃線

征求意見稿中規定，償(chang) 付能力充足率、綜合償(chang) 付能力充足率、風險綜合評級三個(ge) 指標均符合監管要求才算達標，還新增了重點核查對象。

7月30號，保險公司公布了各自的償(chang) 付能力報告摘要，如果按照新規征求意見來看，其中3家人身險公司逼近監管黃線，分別為(wei) 中銀三星人壽、富德生命人壽、上海人壽。

百年人壽雖被評為(wei) C類保司，但最新償(chang) 付能力充足率已有回升，利潤增長明顯，正在逐步恢複正常經營，後續風險綜合評級結果將有望改善。日前遭內(nei) 部舉(ju) 報侵害消費者權益而被銀保監介入調查，還沒有公布結果。

君康人壽償(chang) 付能力充足率逼近監管紅線，更已連續三個(ge) 季度成為(wei) C類保司。對此，君康人壽表示，公司已積極采取了控製業(ye) 務規模、改善產(chan) 品結構等多方麵的改善措施。

中法人壽自2016年開始出現償(chang) 付能力不足的情況後，由於(yu) 增資申請一直未能得到監管批複，隻能靠向大股東(dong) 借款維持運轉。但保險公司很難破產(chan) ，國內(nei) 至今都還沒有一家保險公司破產(chan) ，說不準中法人壽未來的走向如何。

整體(ti) 來看，在數月疫情的壓力下，大部分保險公司還是能把控好風險，穩定企業(ye) 正常經營的。

償(chang) 付能力匯總表如下——

新的償(chang) 付能力管理規定主要修改點包括——

• 償付能力達標要求增至3條：綜合≥100%，核心≥50%，風險評級≥B類
• 增加重點核查對象，綜合＜120%，核心＜60%
• 監管措施增至12條，分為2類，包括追回高管薪酬等

整體(ti) 來看，新的監管措施對償(chang) 付能力不達標保險公司將更有針對性，更好地防範和處置風險。

從(cong) 百年人壽就可以看出，隻要償(chang) 付能力出現危機，保司就會(hui) 及時調整，提高償(chang) 付能力。

再加上此次的修改已經讓監管更加完善，能夠更早監測到保司的風險，及早調整經營狀況。

銀保監如此完善、嚴(yan) 格的監管下，處處體(ti) 現著維持保司經營穩定、維護消費者合法權利的意圖；

退一萬(wan) 步來講，即使保司真的經營不善，也有國家兜底。所以之後大家在買(mai) 保險的時候可以更放心啦。

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