萬能保險銀保渠道調查：結算利率普遍下降，限製高收益產品限額

導讀：
最近幾個(ge) 月，保險理財產(chan) 品收入迅速下降，兩(liang) 年期4%的預期收益率相對較高。12月12日，北京某城市商業(ye) 銀行支行一名工作人員表示。12月12日，北京某城市商業(ye) 銀行支行一名工作人員表示。

工作人員口中的保險理財產(chan) 品最近處於(yu) 風口浪尖萬(wan) 能險。近年來，這種支付靈活、收入穩定的產(chan) 品成為(wei) 銀行金融產(chan) 品的主力軍(jun) 。

然而，上述工作人員所說的並非個(ge) 例。走訪多家銀行，其保險金融產(chan) 品的收入徘徊在同一水平線上。雖然一些銀行仍有高收入的通用保險出售，但它們(men) 麵臨(lin) 著限額和隨時下架的情況。

銀行網點力推理財產(chan) 品

從(cong) 3月份發布的中短期產(chan) 品新規開始，萬(wan) 能保險進入業(ye) 務調整階段，收益率一路下降。

以中國工商銀行北京石景山分行銷售的金融產(chan) 品為(wei) 例。據工作人員介紹，目前銷售的保險金融產(chan) 品是天安人壽的產(chan) 品，支付期為(wei) 三年，收益率為(wei) 4.5%；在交通銀行的一家分行LED大屏幕上還明確打出了保險理財產(chan) 品(收益率):交銀康聯兩(liang) 年期4.1%，安邦兩(liang) 年期4.4%，安邦三年期4.6%等字樣。

從(cong) 多家銀行了解到，通用赛马会APP下载官网在銀保渠道銷售的預期收益正在下降，約4%的收益率已成為(wei) 普遍現狀。曾經主宰金融市場的通用保險沒有以前那麽(me) 有吸引力了。

近幾個(ge) 月來，保險理財收益率迅速下降，很難看到6%~7%的高收益。上述城市商業(ye) 銀行分行的工作人員表示，去年保險理財產(chan) 品的收入確實很有吸引力，但在今年低利率環境下，高收益率基本消失，兩(liang) 年期4%的預期收益率相對較高。

值得注意的是，保險公司新推出的萬(wan) 能赛马会APP下载官网收入也在下降。據了解，一家保險公司最近上市的一年期金融產(chan) 品收益率僅(jin) 為(wei) 3.75%。據了解，一些銀行尚未獲得該產(chan) 品的明確傳(chuan) 單。

據相關(guan) 媒體(ti) 報道，包括上市公司和專(zhuan) 業(ye) 家庭在內(nei) 的10多家保險企業(ye) 限製了2017年開局良好期間（第一季度/1月）銷售的萬(wan) 能保險銷售額，並降低了萬(wan) 能保險的預期收入。許多保險企業(ye) 從(cong) 一年到三年的萬(wan) 能赛马会APP下载官网預期收益率降至3%左右，降低結算利率可以降低低保單一成本也在一定程度上表明保險公司申銀萬(wan) 國報告指出，預計今年投資收益率將下降。

萬(wan) 能險結算利率加速下降

雖然保險金融產(chan) 品的預期收入正在下降，但這並不意味著沒有特殊情況。在訪問過程中，也發現了一些收益率較高的產(chan) 品。

以中國銀行某分行銷售的保險企業(ye) 的產(chan) 品為(wei) 例，它具有投資和保障功能，不僅(jin) 贈送價(jia) 值10萬(wan) 元的家財險或者航空保險保障功能，三年期收益率可以達到5.1%。獲得的宣傳(chuan) 頁麵時，三年期存款基準利率為(wei) 4.25%，產(chan) 品到期時最低年化收益率為(wei) 5.1%。

目前，該產(chan) 品的收入非常高。這樣高收入的產(chan) 品在業(ye) 內(nei) 很少見到。中國工商銀行和中國建設銀行以前也銷售過。中國銀行一家分行的工作人員表示，由於(yu) 合同和配額等問題，中國工商銀行和中國建設銀行已停止銷售該產(chan) 品。現在隻有中國銀行才能購買(mai) ，但有配額限製。

此外，市場上還有一些兩(liang) 年期，收入約為(wei) 4.8%赛马会APP下载官网，但相關(guan) 人員表示，這些產(chan) 品可能會(hui) 隨時下架。一家銀行大廳的工作人員說：畢竟，債(zhai) 券和其他市場的收入正在下降，保險公司的投資收入並不樂(le) 觀。

今年3月，一家中小型保險公司的高級管理人員在接受媒體(ti) 采訪時表示，7%的收益率是極限，8%的收益率是虧(kui) 損。在目前環境下，很難找到好的投資目標。一些保險公司之所以能給出如此高的回報，也是平台補貼的營銷策略。

事實上，自今年以來，銀行固定收益和債(zhai) 券資產(chan) 收入一直徘徊在較低水平，保險公司也在減少這兩(liang) 個(ge) 方麵的主要配置，關(guan) 注股票市場和替代投資，但市場上的優(you) 質項目稀缺，無處投資基本上已成為(wei) 常態。

一位保險公司人士還表示，萬(wan) 能保險的收入下降並不奇怪，未來其收入可能會(hui) 穩定在3%~4%。畢竟保險公司的重點還是保障業(ye) 務，理財產(chan) 品隻是附加業(ye) 務，不會(hui) 也不應該成為(wei) 保險公司的重點。

華寶證券研究報告預計，在人身保險新規下，萬(wan) 能保險等人身保險產(chan) 品定價(jia) 利率和負債(zhai) 成本將逐步下降，產(chan) 品激進定價(jia) 和高結算利率的行為(wei) 將得到顯著遏製。未來，通用保險結算利率不會(hui) 改變下降趨勢，下降速度將比以前快。

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