政策東風頻吹，農業保險將進入更大的空間

導讀：

中央一號文件中有13個(ge) 提到保險，其中11處談及商業(ye) 保險。北京工商大學經濟學院保險係教授王旭金表示，這反映了中央政府對農(nong) 村保險的重視程度不斷提高，今年中央一號文件對保險的提法更加廣泛，不再局限於(yu) 傳(chuan) 統意義(yi) 上的種植和育種農(nong) 業(ye) 保險，但更全麵地闡述了保險在促進整個(ge) 農(nong) 村經濟發展中的作用和意義(yi) 。

從(cong) 2004年中央一號文件首次提出加快建立政策性農(nong) 業(ye) 保險製度，選擇部分產(chan) 品和部分地區率先試點，有條件的農(nong) 民可以給予一定的保費補貼到今年中央一號文件13處提到與(yu) 農(nong) 業(ye) 生產(chan) 和農(nong) 村建設有關(guan) 的保險13年來，農(nong) 業(ye) 保險與(yu) 國家政策形成了不解之緣。

農(nong) 業(ye) 保險將進入更大的空間

2017年，中央一號文件以推進農(nong) 業(ye) 供給側(ce) 結構性改革為(wei) 主題，對保險業(ye) 保障農(nong) 業(ye) 發展提出了更高的要求。與(yu) 往年相比，中央政府不僅(jin) 涉及更廣泛的保險，還涉及食品安全責任保險和土地流通績效保障保險互聯網保險、貸款擔保保險等險種今年中央一號文件也首次出現。

農(nong) 業(ye) 保險法的許多變化與(yu) 農(nong) 業(ye) 和農(nong) 村發展的內(nei) 外環境的變化有關(guan) 。目前，城市化進程正在加快，給農(nong) 業(ye) 生產(chan) 和農(nong) 村生活環境帶來了新的變化。農(nong) 業(ye) 保險作為(wei) 農(nong) 村經濟的重要驅動力和保障措施，也需要跟進和創新。對外經濟貿易大學保險學院教授王國軍(jun) 說。

事實上，保險業(ye) 是支持三農(nong) 建設的主力軍(jun) 之一。數據顯示，2016年1月至11月，農(nong) 業(ye) 保險原保險保費收入390.49億(yi) 元，同比增長11.18%。十二五期間，我國農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務年均增速達到21.2%，農(nong) 業(ye) 保險為(wei) 10.4億(yi) 農(nong) 民提供6.5萬(wan) 億(yi) 元的風險保障，向1.2億(yi) 農(nong) 民支付914億(yi) 元的賠償(chang) 。特別是2007年至2015年，農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務規模快速增長，年均保費增速高達51.65%。

“十二五期間，農(nong) 業(ye) 保險條款全麵升級，保障水平和賠償(chang) 標準迅速提高。這些措施確保農(nong) 業(ye) 保險在支農(nong) 惠農(nong) 方麵發揮作用，使廣大農(nong) 民受益。首都經濟貿易大學保險係教授佗國柱說：今年中央一號文件提出鼓勵金融機構積極利用互聯網技術，為(wei) 農(nong) 業(ye) 經營者提供小額存貸款、支付結算、保險等金融服務。這將進一步提高保險和理賠服務的效率，提高農(nong) 業(ye) 和農(nong) 村發展的動能。

仔細閱讀文件可以發現，無論是支持當地特色農(nong) 產(chan) 品保險，進一步增加保險供應，激活農(nong) 村金融市場，還是穩步擴大保險+探索建立農(nong) 產(chan) 品收入保險製度，或鼓勵農(nong) 業(ye) 互助保險試點發展，促進農(nong) 村內(nei) 部信用合作，中央一號文件為(wei) 農(nong) 業(ye) 保險創新、助力農(nong) 村改革、激活農(nong) 業(ye) 農(nong) 村內(nei) 生發展提供了巨大空間。

保險機構在農(nong) 村有很大的可能性

在完善金融服務和保障機製要求的背景下，中央一號文件還提出加快農(nong) 村金融創新，包括進一步完善與(yu) 農(nong) 業(ye) 相關(guan) 業(ye) 務較多的金融機構的差異化評估方法；支持合格的農(nong) 業(ye) 相關(guan) 企業(ye) 上市融資、債(zhai) 券發行、並購等。

從(cong) 中央一號文件對農(nong) 村保險的關(guan) 注來看，國家有明顯的意願推動保險向農(nong) 村深入發展，並不斷為(wei) 農(nong) 村保險提供政策保障。例如，文件提出鼓勵生產(chan) 經營者投保食品安全責任保險，探索土地流通績效保障保險，鼓勵金融機構提供互聯網保險服務，為(wei) 進一步擴大農(nong) 村保險市場鋪平了道路。

應該有更多保險公司進入農(nong) 村保險領域。目前，雖然農(nong) 村保險市場有很大的發展空間，但真正能做農(nong) 業(ye) 保險的機構並不多，在農(nong) 村地區有健全網點的保險公司也更少。王國軍(jun) 說。由於(yu) 農(nong) 村的生活環境和習(xi) 俗，人們(men) 的誠信相對較高，道德風險並沒有想象的那麽(me) 大。

有了中央政策，各級地方政府將有更大的動力推進農(nong) 村保險市場，但保險機構準備好了嗎？

雖然許多保險公司都在關(guan) 注農(nong) 村保險市場，但很少有公司真正依靠產(chan) 品、專(zhuan) 業(ye) 人員和保險服務網絡來擴大和鞏固市場。如何培養(yang) 適應農(nong) 村保險市場的專(zhuan) 業(ye) 人才，如何完善農(nong) 村市場的基層服務網絡，仍然是保險機構需要解決(jue) 的一個(ge) 重要問題。一家保險公司的高級人士說。

事實上，農(nong) 村保險市場，特別是有政策補貼的農(nong) 業(ye) 保險，已經成為(wei) 一個(ge) 相對特殊的市場。由於(yu) 中央政府和地方政府的補貼比例不小，農(nong) 業(ye) 保險可能不會(hui) 像以前那樣總是賠錢。此外，由於(yu) 地方政府的協調，即使存在人才、產(chan) 品、基層網絡不完整等問題，一些保險公司也認為(wei) 他們(men) 可以‘玩’農(nong) 業(ye) 保險。拓國柱說

據了解，農(nong) 業(ye) 保險市場存在兩(liang) 個(ge) 主要問題：一是服務，即需要提高保障水平和覆蓋率；二是業(ye) 務，主要是業(ye) 務合規、保險索賠環節的風險控製和後續服務。去年9月左右，中國保監會(hui) 對部分保險公司在承保、理賠、財務混亂(luan) 等方麵的經營混亂(luan) 開出16張罰單，並召開了農(nong) 業(ye) 保險專(zhuan) 項治理整改監督現場會(hui) 議。

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