保險公司數量創新高，監管機構檢查不放鬆

導讀：
進入2017年，保險業(ye) 對各類資本的吸引力絲(si) 毫沒有減弱，保監會(hui) 對保險公司的批準步伐也在加快。2017年1月，中國保監會(hui) 網站發布了關(guan) 於(yu) 籌建北京人壽、中國人民養(yang) 老保險、海保人壽、國富人壽、國寶人壽的批準。2017年1月，中國保監會(hui) 網站發布了關(guan) 於(yu) 北京人壽、中國人民養(yang) 老保險、海洋保險人壽、國富人壽、國寶人壽建設的批準。在短短一個(ge) 月內(nei) ，共有5家保險公司獲得了批準，步伐顯著加快。

同時，產(chan) 業(ye) 資本進軍(jun) 保險沒有放慢腳步的跡象。1月25日，貝因美發布公告，擬通過全資子公司黑龍江貝因美乳業(ye) 有限公司參與(yu) 成立華大健康保險有限公司(以下簡稱華大保險)。華大保險注冊(ce) 資本15億(yi) 元，其中貝因美乳業(ye) 計劃以自有資本投資22500萬(wan) 元，占注冊(ce) 資本的15%；深圳華大基因科技有限公司投資3億(yi) 元，占注冊(ce) 資本的20%。

1月26日，天馬股份宣布，該公司計劃參與(yu) 萬(wan) 達的成立財產(chan) 保險股份有限公司注冊(ce) 資本2萬(wan) 元，其中公司投資39800萬(wan) 元，占注冊(ce) 資本的19.9%。並計劃簽署協議。

此外，去年年底，七匹狼、金杯電工、美都能源、萊美藥業(ye) 等10多家上市公司發布公告申請成立保險公司，股東(dong) 背景涉及紡織服裝、能源、醫療保健、計算機、電氣設備等行業(ye) 。

2016年，批準保險公司數量創近年來新高

2014年8月，《新國十條》發布後，包括上市公司在內(nei) 的資本逐漸掀起了狩獵保險許可證的高潮。數據顯示，2016年，中國保監會(hui) 批準了20家保險公司（包括2家保險資產(chan) 管理公司），否決(jue) 了3家保險公司。2016年，保險公司的數量是2011年以來最高的。

2016年獲得籌建批準的保險公司有保險、百年資產(chan) 管理、前海再保險、建信財產(chan) 保險、三峽人壽保險、永成保險資產(chan) 管理、橫琴人壽保險、太平科技保險、中匯財產(chan) 互助保險、新美人壽互助保險、匯友建築財產(chan) 互助保險、華貴人壽保險、複星聯合健康保險、愛心人壽保險、匯邦人壽保險、和泰人壽保險、黃河財產(chan) 保險、招商局仁和人壽保險、中遠航運財產(chan) 保險、瑞華健康保險等。

從(cong) 批準的保險公司分類來看，壽險公司占35%，份額最大；互助保險公司和財產(chan) 險公司占15%；健康保險公司、再保險公司和保險資產(chan) 管理公司占10%；科技保險公司占5%。新的保險公司不再局限於(yu) 傳(chuan) 統壽險和財險專(zhuan) 業(ye) 保險公司的比例顯著上升。其中，太平科技保險是中國第一家彌補市場空白的專(zhuan) 業(ye) 科技保險公司。

新國十條提出後，保險政策不斷受益，涉及健康保險車險、農(nong) 業(ye) 保險、再保險、資金使用等領域，也刺激各類資本進入相關(guan) 專(zhuan) 業(ye) 領域。

監管機構檢查不放鬆

雖然批準保險公司的步伐在加快，但監管之手並沒有放鬆。新年伊始，中國保監會(hui) 網站發布公告，並對幾個(ge) 保險許可證的申請發布了否決(jue) 令。否決(jue) 的原因基本上集中在三個(ge) 方麵：商業(ye) 模式、股東(dong) 資格和高級管理人員資格。

1月5日，中國保監會(hui) 發布公告，正佳人壽保險有限公司和福泰財產(chan) 保險有限公司不得許可籌建。拒絕正佳人壽保險有限公司有三個(ge) 原因：一是正佳人壽保險有限公司業(ye) 務定位不明確，從(cong) 業(ye) 務範圍、發展規劃、業(ye) 務策略等材料，缺乏創新要素，沒有形成差異化經營理念和係統可行的商業(ye) 模式，相關(guan) 數據計算不符合保險業(ye) 業(ye) 務發展規律。二、發起人廣東(dong) 一洲新材料科技有限公司自身資金不足，不符合《保險公司股權管理辦法》第七條關(guan) 於(yu) 投資資金來源的要求。三、擬任總經理不符合《保險公司董事、監事、高級管理人員資格管理條例》第十一條的要求。

拒絕福泰財產(chan) 保險有限公司的原因是：1、福泰財產(chan) 保險有限公司的業(ye) 務定位不明確。從(cong) 業(ye) 務範圍、發展規劃、業(ye) 務戰略等申請材料來看，沒有論證差異化經營理念和係統可行的商業(ye) 模式。二、擬任總經理不符合《保險公司董事、監事、高級管理人員資格管理條例》的要求。主要發起人大連機車商業(ye) 城有限公司不符合《保險公司股權管理辦法》第十五條關(guan) 於(yu) 主要股東(dong) 的要求。

1月6日，中國保監會(hui) 再次發布公告，不允許福康人壽保險有限公司籌建。原因是：1。福康人壽保險有限公司的業(ye) 務定位不明確。從(cong) 業(ye) 務範圍、發展規劃、業(ye) 務戰略等申請材料來看，沒有論證差異化經營理念和係統可行的商業(ye) 模式。二、擬任總經理不符合《保險公司董事、監事、高級管理人員資格管理條例》的要求。3、主要發起人大連機車商業(ye) 城有限公司、江蘇雙良科技有限公司不符合《保險公司股權管理辦法》第十五條關(guan) 於(yu) 主要股東(dong) 的要求。

可以看出，監管機構仍然嚴(yan) 格控製保險許可證的發放，申請保險公司並不容易。中國保監會(hui) 表示，堅持許可證審批四個(ge) 原則：一是企業(ye) 自身條件優(you) 良，四個(ge) 硬條件不可或缺——企業(ye) 應有良好的財務報表，主要股東(dong) 連續三年盈利；持續投資能力；良好的股東(dong) 社會(hui) 聲譽；擁有專(zhuan) 業(ye) 的人才團隊。二是區域化。傾(qing) 向於(yu) 一帶一路戰略、自貿區戰略等國家重大戰略，更好地服務於(yu) 國民經濟社會(hui) 發展的戰略大局。三是關(guan) 注空白區域。四是專(zhuan) 業(ye) 化。主要針對科技保險、航運保險等專(zhuan) 業(ye) 創新領域互聯網保險等等，加強機構準入。

此外，中國保監會(hui) 2016年12月19日宣布，將加快貧困地區保險市場體(ti) 係建設，優(you) 先支持中西部省份設立財產(chan) 保險公司人身保險公司。此外，中國保監會(hui) 表示，將支持在貧困地區設立專(zhuan) 業(ye) 保險公司，開展相互保險試點，支持貧困地區企業(ye) 投資保險為(wei) 了有效改善貧困地區的保險供應。同時，支持少數民族地區保險公司雙總部的發展，支持設立和承擔社保、大病保險、公立醫院重組等政策性業(ye) 務的保險公司可以緩解因病致貧、因病返貧的現象。

工業(ye) 資本要保持清醒

隨著多項優(you) 惠政策的不斷推進，保險業(ye) 進入了黃金發展期。工業(ye) 資本除了看好保險業(ye) 的發展空間外，還充分認識到與(yu) 保險業(ye) 資源整合的重要性和整合帶來的絕對優(you) 勢。房地產(chan) 、養(yang) 老、健康、醫療、製造業(ye) 等行業(ye) 的上市公司借此機會(hui) 參與(yu) 與(yu) 與(yu) 主營業(ye) 務密切相關(guan) 的業(ye) 務，尋求進一步整合資源，擴大自身優(you) 勢。在實體(ti) 經濟低迷的背景下，保險公司的經營特點可以為(wei) 控股公司提供長期穩定的低成本資金來源，降低融資成本，分享保險紅利。隨著保險業(ye) 基本麵的提高，保險業(ye) 整體(ti) 處於(yu) 上升階段，政策紅利不斷支持，為(wei) 行業(ye) 提供了廣闊的發展空間。

然而，保險公司的利潤周期很長。從(cong) 成立和運營到盈利一般需要5-8年，股東(dong) 需要持續投資。在現有的保險公司中，經營10多年仍然沒有利潤的人並不少。許多保險公司經營不穩定，甚至陷入困境，使投資股東(dong) 陷入不斷增資的泥潭。此外，一旦主營業(ye) 務增長疲軟，保險公司需要繼續增加投資，隻能選擇無助地離開。經常更換中小保險公司股東(dong) 。對工業(ye) 資本要有清醒的認識。

許多工業(ye) 資本往往追求短期利益，而不是長期的戰略投資。在保險公司的經營中，許多股東(dong) 缺乏經驗，采用產(chan) 品同質化的競爭(zheng) 方式，甚至導致惡性競爭(zheng) 。2016年12月30日，中國保監會(hui) 發布了《關(guan) 於(yu) 進一步加強人身保險監管的通知》（以下簡稱《通知》），要求人身保險公司有季度規模的中短期產(chan) 品保費收入占本季度保費總收入比例高於(yu) 50%的，一年內(nei) 不得批準新設立的分支機構。此外，要求2017年1月1日以後，開業(ye) 人身保險公司自開業(ye) 之日起一年內(nei) 開展普通人身保險業(ye) 務。開業(ye) 一年後，其他類型的保險業(ye) 務可以根據公司的經營管理能力逐步開展。根據新規定，新公司隻能在第一年參與(yu) 傳(chuan) 統的人身保險業(ye) 務，而不僅(jin) 僅(jin) 是萬(wan) 能險，包括年金險、分紅險不允許參與(yu) ，比以前更難操作。

此外，盡管監管機構在批準保險許可證時傾(qing) 向於(yu) 避免保險業(ye) 務同質化的過度競爭(zheng) ，但隨著市場上保險實體(ti) 的增加，保險業(ye) 可能麵臨(lin) 更激烈的競爭(zheng) 。

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