國泰財險擺脫不合格，4壽險評級分別評為CD類

導讀：
隨著2016年第四季度償(chang) 付能力報告的發布，去年第三季度，各險企綜合償(chang) 付能力數據和風險評級浮出水麵。

根據中國保險協會(hui) 官網披露的數據統計，已披露第四季度償(chang) 付能力報告的123家財務公司壽險機構及保險去年第三季度隻有四家保險公司被評為(wei) C或CD，中法人壽、長城人壽、中融人壽、新光海航人壽壽險機構。

國泰去年第二季度季度評級不合格財險通過增資擺脫不合格隊列。相關(guan) 數據顯示，2016年第三季度風險評級中，財產(chan) 保險企業(ye) 未被評為(wei) C類和D類。

值得注意的是，與(yu) 其他因償(chang) 付能力不足而被評為(wei) C和D不同的企業(ye) ，長城人壽降級有點意外。數據顯示，截至2016年第四季度末，長城人壽綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 127.08%，核心償(chang) 付能力充足率為(wei) 119.61%。

長城人壽相關(guan) 人士2月6日表示，公司也在積極與(yu) 保監會(hui) 溝通，了解相關(guan) 評級標準，但目前還沒有掌握細化的依據。

泰國的財產(chan) 保險償(chang) 付能力有所提高

2012年初，中國保監會(hui) 發布了《中國第二代償(chang) 付能力監管體(ti) 係建設規劃》（以下簡稱第二代償(chang) 付能力監管體(ti) 係建設規劃），一套符合國際標準、適應中國保險業(ye) 發展階段的償(chang) 付能力監管體(ti) 係。

2016年10月，中國保監會(hui) 首次披露了第二代風險評級。根據中國保監會(hui) 的數據，截至2016年6月底，隻有三家小公司保險公司中融人壽、國泰財險、新光海航人壽不合格。

如今，隨著2016年第四季度償(chang) 付能力報告的披露，第三季度風險評級逐漸浮出水麵。據統計，123家已披露的企業(ye) 中，隻有4家風險評級為(wei) C或CD，沒有財產(chan) 保險機構入圍。

相關(guan) 數據顯示，2016年第二季度，29家房地產(chan) 保險公司被評為(wei) A類，49家房地產(chan) 保險公司被評為(wei) A類B 一家房地產(chan) 保險公司被評為(wei) C
0家財產(chan) 保險公司被評為(wei) D類。其中，C類財產(chan) 保險機構為(wei) 國泰財產(chan) 保險。

數據顯示，國泰財產(chan) 保險於(yu) 2008年正式開業(ye) ，至今尚未盈利。2015年，連續虧(kui) 損的國泰財產(chan) 保險虧(kui) 損金額進一步擴大到近1.5億(yi) 元。在連續虧(kui) 損和第二代實施的背景下，國泰財產(chan) 保險的償(chang) 付能力緊迫。因此，去年第二季度，國泰財產(chan) 保險以核心償(chang) 付能力充足率降級為(wei) 38.89%，監管要求低於(yu) 50%C。

值得注意的是，去年第二季度因償(chang) 付能力不合格被評為(wei) C的國壽財產(chan) 保險，通過增資脫離了不合格隊列。去年7月，國泰財產(chan) 保險獲得螞蟻金服8.33億(yi) 元增資。根據國泰財產(chan) 保險2016年第四季度償(chang) 付能力報告，綜合償(chang) 付能力和核心償(chang) 付能力的充足率均為(wei) 509.76%。

數據顯示，在2016年第三季度的風險評級中，44家房地產(chan) 保險公司被評為(wei) A 36家房地產(chan) 保險公司被評為(wei) B
0家財產(chan) 保險公司被評為(wei) C類，0家財產(chan) 保險公司被評為(wei) D類。

長城人壽事故”被降為(wei) C類

與(yu) 財險機構相比，壽險企業(ye) 就沒那麽(me) 幸運了。與(yu) 去年第二季度的風險評級相比，不合格的壽險機構不僅(jin) 沒有提高償(chang) 付能力，還降級了新的壽險機構。

據統計，C類和D類人壽保險機構分別為(wei) 中融人壽、新光海航人壽、中法人壽和長城人壽。其中，中融人壽和新光海航人壽分為(wei) D類，另外兩(liang) 類為(wei) C類。去年第三季度末，這四家公司的綜合償(chang) 付能力充足率分別為(wei) -41.91%
、—69.87% 、—128.35% 、129.44%。

去年第二季度，中融人壽和新光海航人壽被披露為(wei) 風險評級不合格。然而，中融人壽已於(yu) 去年下半年開始增資。2016年11月28日，中融人壽增資計劃獲中國保監會(hui) 批準。成功增資40億(yi) 元後，中融人壽的償(chang) 付能力再次達標。數據顯示，截至去年第四季度末，中融人壽的綜合償(chang) 付能力充足率為(wei) 131.30%。中國保監會(hui) 除了新業(ye) 務、新機構設立等監管措施。

值得注意的是，由於(yu) 償(chang) 付能力不足，其他三家公司被評為(wei) C和D不同類型的企業(ye) ，長城人壽的綜合償(chang) 付能力不低於(yu) 100%，流動性風險測試也不異常。

據報道，該公司也在與(yu) 中國保監會(hui) 進行溝通，以了解相關(guan) 情況。長城人壽內(nei) 部人士表示，中國保監會(hui) 的評級必須有定量的基礎和標準，但現在公司還沒有掌握詳細的基礎，這可能是公司沒有注意到一些指標。

在中國保監會(hui) 發布的《第二代償(chang) 付分類監管（風險綜合評級）製度征求行業(ye) 意見》中，明確表示，在原有的償(chang) 付能力監管框架下，保險公司的償(chang) 付能力評價(jia) 主要取決(jue) 於(yu) 定量的償(chang) 付能力充足率。第二代采取分類監管措施，在第一支柱定量風險（保險風險、市場風險、信用風險）和第二支柱難以定量風險（經營風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險）評價(jia) 結果的基礎上，對保險公司的償(chang) 付能力風險進行綜合評級，全麵判斷保險公司的風險。

中國保監會(hui) 償(chang) 付能力監管部副主任郭靜也表示，第二代風險綜合評級不僅(jin) 是定性監管工具，也是第一代風險監管的升級版。最重要的作用是對保險公司的風險進行最全麵的綜合評估。與(yu) 長期監管工作相比，兩(liang) 者最大的區別在於(yu) 工作機製和標準不同。第二代風險評級機製由相應部門和保險監督管理局共同參與(yu) 。評估內(nei) 容主要針對保險公司的風險評估。

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