監管啟動互聯網保險監管風暴，網絡互助平台是重點

導讀：
吸引大量會(hui) 員，一些網絡互助平台存在非法宣傳(chuan) 和經營現象，甚至涉嫌變相或實際經營保險業(ye) 務。

非法從(cong) 事網絡互助計劃的形式保險業(ye) 務互聯網平台正在迎來專(zhuan) 項整治的監管風暴。

監管風暴的依據是《互聯網保險《風險專(zhuan) 項整治實施方案》。12月26日，中國保監會(hui) 決(jue) 定在這一領域開展專(zhuan) 項整治。

專(zhuan) 項整改的重點是一些網絡互助平台的非法宣傳(chuan) 和運營，甚至涉嫌偽(wei) 裝或實際運營保險業(ye) 務。具體(ti) 分為(wei) 四個(ge) 階段：調查分類、限期整改、調查、總結和評價(jia) ，相關(guan) 工作將於(yu) 2月底前完成。

已有網絡互助平台回應了保監會(hui) 的通知。

網絡互助平台出界明顯

目前，互聯網上有一些網絡互助計劃，如事故、重大疾病等，也有少數涉及車輛風險和家庭財產(chan) 風險。

值得注意的是，推出這些網絡互助計劃的互聯網平台大多注冊(ce) 為(wei) 互聯網公司或技術公司。他們(men) 以互聯網為(wei) 主要渠道，以互助計劃的名義(yi) 向公眾(zhong) 收取費用和招募會(hui) 員。如果會(hui) 員發生意外、重大疾病等風險事件，他們(men) 將分享或籌集互助基金。

然而，為(wei) 了吸引大量會(hui) 員，一些網絡互助平台出現了非法宣傳(chuan) 和運營，甚至涉嫌變相或實際運營保險業(ye) 務。

據中國保監會(hui) 12月26日介紹，這些平台涉嫌違規主要表現為(wei) 以互助計劃的名義(yi) 向公眾(zhong) 承諾賠償(chang) 責任，或誘導公眾(zhong) 獲得高保障剛性賠償(chang) 預期，公開聲稱全額賠償(chang) 和提取準備金，非法開展保險經營活動。

具體(ti) 來說，這些平台還包括互助計劃和非法使用保險術語赛马会APP下载官网對比掛鉤，混淆赛马会APP下载官网與(yu) 互助計劃的區別；保險創新和互聯網+以互助計劃的名義(yi) 收取保險費，非法建立資金池。

事實上，中國保監會(hui) 多次亮劍網絡互助平台。

例如，11月3日，中國保監會(hui) 宣布，將重點采訪水滴互助等網絡互助平台負責人，並通知監管意見。還有更早的，因為(wei) 涉嫌非法經營車險在典型的業(ye) 務案例中，誇克聯盟的名稱出現在監管機構關(guan) 於(yu) 關(guan) 注互聯網公司涉嫌非法經營保險業(ye) 務的文件中。

一位接近監管的人士表示，根據《保險法》，保險經營者必須取得保險經營資格或中介資格。在《相互保險組織監管試行辦法》中，也重申了這一規定，因此在沒有保險經營和中介資格的前提下經營保險業(ye) 務是違法的。

一些網絡互助平台將網絡互助計劃與(yu) 保險混淆，甚至非法開展保險業(ye) 務，他進一步表示。但實際上，風險定價(jia) 和費率沒有根據保險精算確定，責任準備金沒有科學提取，政府部門沒有嚴(yan) 格監督，賠償(chang) 支付能力和財務穩定性沒有充分保障，難以實現可持續經營。一旦發生風險事件，身不承擔支付責任，不能保證履行承諾的賠償(chang) 金額。”

三類問題納入整治重點

基於(yu) 上述情況，中國保監會(hui) 要求地方保監局對網絡互助平台進行逐一比較、在線驗證和現場認證，並於(yu) 2017年1月16日前完成調查。

保監會(hui) 將根據調查情況對這些平台進行分類。具體(ti) 來說，一是向公眾(zhong) 明確互助計劃與(yu) 赛马会APP下载官网的區別，不誘導公眾(zhong) 產(chan) 生剛性賠償(chang) 預期的風險保障平台；二是非法使用保險術語、虛假宣傳(chuan) 誤導或其他不規範行為(wei) ，但不誘導公眾(zhong) 產(chan) 生剛性賠償(chang) 預期；三是誘導公眾(zhong) 產(chan) 生剛性賠償(chang) 預期，或以保險費名義(yi) 向公眾(zhong) 收取資金，非法建立資金池。

其中，第二類和第三類網絡互助平台是本次專(zhuan) 項整改的對象，第三類網絡互助平台是重點整改的對象。對於(yu) 第二類和第三類網絡互助平台，中國保監會(hui) 將進行監督談話和預警教育。所涉及的內(nei) 容不得以任何形式承諾風險擔保責任或誘導消費者產(chan) 生擔保補償(chang) 預期，不得以保險費的名義(yi) 向公眾(zhong) 收取資金或非法建立資金池。

不僅(jin) 如此，根據整改情況，中國保監會(hui) 還要求地方保監局在2月底前采取差異化處置措施，如嚴(yan) 重違法情況、拒絕配合整改、提供虛假情況或造成嚴(yan) 重後果的網絡互助平台，按照《保險法》等相關(guan) 法律法規處理。

目前，中國保監會(hui) 已批準新美互保社、中匯財產(chan) 互保社、匯友建工財產(chan) 互保社三家互保機構的籌建。

此外，30多個(ge) 組織正在中國保監會(hui) 排隊申請相互保險許可證。例如，12月26日，常寶股份宣布計劃與(yu) 中關(guan) 村轉型醫療科技有限公司聯合成立中盛財產(chan) 相互保險社，主要從(cong) 事食品保險、藥品保險和健康保險險種保險業(ye) 務。

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