哪類人更愛互聯網保險：本科以下消費者爆增

導讀：
：《2018中國互聯網財產(chan) 險用戶調研報告》出爐，本科生購買(mai) 人數最多，高中文憑消費者爆增，已婚人士更重視保險，未婚人士也蒸蒸日上，保險已普遍被大眾(zhong) 接受，尤其是互聯網保險。

本文轉載自中國保險報官微，原文如下：

隨著互聯網一代保險意識的不斷增強，互聯網財產(chan) 險產(chan) 品也成為(wei) 各大平台爭(zheng) 相銷售的“香餑餑”。2018年上半年，中國保險行業(ye) 協會(hui) 繼續聯合艾瑞谘詢開展互聯網財產(chan) 險用戶調研，發布《2018中國互聯網財產(chan) 險用戶調研報告》，通過分析5008份問卷結果，較為(wei) 全麵地反映出2018年互聯網財產(chan) 險用戶的群體(ti) 特征、購買(mai) 行為(wei) 、新型產(chan) 品購買(mai) 情況、購買(mai) 渠道及滿意度等。

《2018中國互聯網財產(chan) 險用戶調研報告》分為(wei) 四大部分，包括互聯網財產(chan) 險用戶群體(ti) 分析、互聯網財產(chan) 險用戶購買(mai) 行為(wei) 分析、新型互聯網財產(chan) 險購買(mai) 分析、保險類APP使用及用戶滿意度。與(yu) 此同時，《報告》還在每個(ge) 部分中與(yu) 2017年同維度調研進行了比較，從(cong) 而為(wei) 保險公司對互聯網財產(chan) 險用戶的服務甄別、產(chan) 品開發、理賠服務、APP
優(you) 化等方麵提供建議和啟示。

用戶對保險接受度在不斷提高

《報告》顯示，從(cong) 保險購買(mai) 力度看，保險用戶人數為(wei) 2994人，59.8%的人群都購買(mai) 了赛马会APP下载官网。年齡層次上，保險用戶年齡構成主要在26至45歲期間，用戶占比高達79.9%;其中36-55歲的保險用戶年齡段占比高於(yu) 整體(ti) 用戶占比，這一年齡段人群投保意識和傾(qing) 向相對更強。

與(yu) 2017年相比，19-35歲及46-55歲年齡段TGI指數(TGI指數=
[目標群體(ti) 中具有某一特征的群體(ti) 所占比例/總體(ti) 中具有相同特征的群體(ti) 所占比例]*100，反映目標群體(ti) 在特定範圍的強勢或弱勢。)有所上升，其中19-25歲由79.1增長為(wei) 93.5;26-35歲由96.9增長為(wei) 100;46-55歲由97.7上升為(wei) 108.1，這得益於(yu) 保險公司對用戶的意識培育，保險在年輕群體(ti) 和年長群體(ti) 中的接受度提高。

從(cong) 婚姻狀態看，保險用戶的已婚比例高達81.5%，高於(yu) 整體(ti) 用戶已婚人群比例2.7個(ge) 百分點，已婚人群更加偏好於(yu) 購買(mai) 保險。相比2017年，未婚保險用戶TGI指數由80上漲為(wei) 87.3，再次說明保險的保障功能越來越被年輕群體(ti) 所認可，保險用戶呈現著年輕化趨勢。

此外，數據顯示，超過8成的保險用戶個(ge) 人月收入在2萬(wan) 元以下，但各收入結構的投保傾(qing) 向有所不同，與(yu) 2017年相比，個(ge) 人月收入在6000元以下和3萬(wan) 元以上的TGI指數提高，分別由81.6上漲為(wei) 85.4、90.3上漲為(wei) 116.7。

從(cong) 學曆層麵看，此次采集樣本的保險用戶的受教育水平集中於(yu) 本科學曆，占比61.5%;保險用戶中碩士或雙學位占比高於(yu) 樣本整體(ti) 水平，受教育水平在本科以下的比例低於(yu) 樣本同比，總體(ti) 來看學曆較高的人群投保意識更強。與(yu) 2017年相比，盡管高中及以下用戶TGI指數由57.8上升為(wei) 84.8，顯示出互聯網保險通過更多場景觸達、更簡易的條款等使得該群體(ti) 接受度提高，但仍然低於(yu) 總體(ti) 同比，所以，未來較低受教育程度用戶的開發仍然存在空間。

從(cong) 用戶整體(ti) 情況分析，《報告》認為(wei) ，保險用戶中有車、喜歡旅遊、有房、有孩子的占比分別高於(yu) 整體(ti) 用戶8.6、6.8、6.5和5.7個(ge) 百分點，保險用戶的生活品質比較高，說明該部分用戶對保險認知較為(wei) 清晰、對其功能比較肯定。

另外，《報告》特別指出，保險用戶中有社保的比例高於(yu) 整體(ti) 4.5個(ge) 百分點，說明社保並不能完全滿足用戶的需求，他們(men) 選擇用社保和商業(ye) 保險的組合為(wei) 自身提供保障。所以保險公司要積極開拓用戶的潛在全方位需求，如教育、財產(chan) 安全、醫療等，為(wei) 客戶規劃好覆蓋整個(ge) 家庭全生命周期的保險計劃。

保險購買(mai) 決(jue) 策場景化碎片化愈加明顯

《報告》顯示，36%的保險用戶最習(xi) 慣於(yu) 在保險到期日前後購買(mai) 保險，反映出保險用戶的粘性總體(ti) 較高，但是投保意識還有待繼續加強;此外，互聯網保險的投保更加便利，用戶的保險購買(mai) 決(jue) 策場景化碎片化趨勢愈發明顯。

從(cong) 支付方式看，目前超過一半的保險用戶通常會(hui) 選擇支付寶和手機銀行轉賬進行支付，這和當下社會(hui) 移動支付技術發達、無現金化的趨勢緊密相關(guan) ，也由於(yu) 支付寶、微信等平台與(yu) 保險公司合作進行赛马会APP下载官网銷售。數據顯示，與(yu) 2017年相比，手機銀行轉賬方式更加普及，增長9個(ge) 百分點;微信支付超過了線下刷卡方式排名第三，增加10.5個(ge) 百分點;櫃台轉賬約下降4.9個(ge) 百分點。

從(cong) 保費投入占比看，調查結果顯示，購買(mai) 保險人群家庭年總收入在12萬(wan) 元以上的比例為(wei) 73%，但保險用戶一年保費支出在1萬(wan) 元以上的人數占比僅(jin) 為(wei) 26.7%，在5000元以下的達到43.6%，這說明保費支出占家庭收入占比仍存在上升空間。

從(cong) 購買(mai) 保險的類型來看，意外健康、汽車、資金安全類比例排名前三;這剛好與(yu) 用戶認為(wei) 最影響日常生活的生病、交通意外、電子賬戶被盜風險因素匹配，反映出用戶對疾病、交通意外和賬戶安全的重視。同2017年比較來看，各個(ge) 品類的購買(mai) 比例均有所提高，保險的普及度有所提升;其中手機類、住宿類、資金安全類、航空類漲幅居於(yu) 前四位，分別為(wei) 15.1、12.7、10.2、9.8個(ge) 百分點。

從(cong) 購買(mai) 者選擇對象來看，《報告》顯示，大多數保險用戶過去一年仍然傾(qing) 向於(yu) 大型保險公司，人數占比位列前三的保險公司共計占據了互聯網財險產(chan) 品約70%的比重，人數占比前十的保險公司比重高達98%。《報告》表示，這是由於(yu) 大型公司受益於(yu) 保險銷售渠道多樣、用戶觸達率較高，擁有豐(feng) 富的產(chan) 品設計經驗和完善的理賠流程，在市場上的競爭(zheng) 優(you) 勢突出等特點影響。

此外，《報告》顯示，在2014名目前尚未購買(mai) 保險的用戶中，未來仍不願意購買(mai) 的用戶占1/5，而不願意購買(mai) 保險的原因主要有條款複雜看不懂、不相信保險公司和價(jia) 格太高等原因。相對於(yu) 2017年，對保險公司不夠信任、價(jia) 格太高的比重降低，但條款複雜上漲幅度較大，說明部分用戶仍然對保險條款存在理解障礙，建議保險公司應加強產(chan) 品信息的必要充分傳(chuan) 達，幫助在線客戶更快速理解保險條款。

根據對用戶購買(mai) 行為(wei) 的分析，《報告》建議，保險公司不僅(jin) 要在保單到期日前主動提醒用戶續保，也可以通過發展先進科技線上統一保單管理，運用大數據對不同用戶偏向的投保時間進行個(ge) 性化分類，有針對性地進行赛马会APP下载官网推薦。節假日期間，應充分考慮用戶體(ti) 驗，減少推銷活動;保險公司應主動加強互聯網保險信息披露，包括互聯網赛马会APP下载官网信息，加大對銷售人員的業(ye) 務教育，同時杜絕虛假不實或帶有誘導的營銷和產(chan) 品宣傳(chuan) 。

新型保險發展較好

此次《報告》中的新型保險，特指基於(yu) 場景化研發的互聯網赛马会APP下载官网或基於(yu) 互聯網線上銷售的特性而研發的專(zhuan) 項產(chan) 品等，包括交通工具意外險(不包括航意險)、航空意外險、資金賬戶安全險、中高端醫療險、航空延誤險、癌症醫療險、取消類保險、女性特定疾病醫療險。

分析數據顯示，超過97%的保險用戶購買(mai) 過新型赛马会APP下载官网，交通工具意外險、資金賬戶安全險和中高端醫療險在保險用戶中的滲透率分別高達75.2%、64.3%和49.4%;61.6%的用戶購買(mai) 的初衷是規避轉嫁風險，保險用戶主動購買(mai) 的意識很強，大部分用戶購買(mai) 新型保險的目的明確。

其中，中高端醫療險、交通工具意外險、資金賬戶安全險是其中最受歡迎的三類產(chan) 品。具體(ti) 來看，中高端醫療險、癌症醫療險等新型健康類險種，用戶各個(ge) 分段的保費分布比較平均。

從(cong) 購買(mai) 渠道看，淘寶係平台如天貓、支付寶、招財寶等以24%的比例高居第一位，與(yu) 保險內(nei) 容相關(guan) 的APP
如攜程、去哪兒(er) 等占比15%排名第二位;官方APP和官方網站占比分別為(wei) 13%和11%，由此可見，大流量平台和大型保險公司具備著明顯優(you) 勢。

在分析新型保險購買(mai) 數據後，《報告》建議保險公司在鞏固和發展本企業(ye) 現有領域的同時開拓發展新的空白市場。隨著受眾(zhong) 需求的碎片化，保險公司的產(chan) 品定位也可以更加靈活和細化。在產(chan) 品層麵要豐(feng) 富健康類赛马会APP下载官网線，滿足多樣人群需求，抓住銷售機會(hui) ，提高用戶續保比例;交通類等險種應充分與(yu) 場景渠道合作並完善理賠體(ti) 係。在渠道層麵繼續加大對自身平台和APP的投入，擴大渠道占比，提高用戶現階段對保險公司渠道信任度較高，潛心經營品牌口碑。

App功能中保險服務和信息查詢最受關(guan) 注

《報告》顯示，62.6%的用戶認為(wei) 保險類APP的保險服務功能值得關(guan) 注，查詢功能和投保功能分別以54.6%和47.8%的比例分占二、三位，這說明保險用戶對保險切實提供保障、信息查閱和購買(mai) 便捷性的強烈需要。與(yu) 2017年比，保險服務功能和投保功能比例上升，信息查詢類及客服溝通功能關(guan) 注度有所下降。

《報告》顯示，調查樣本中，38%的保險用戶僅(jin) 使用保險公司官方APP，62%的保險用戶同時使用保險公司官方APP和其他保險類APP，在同時使用兩(liang) 種類型的1863名用戶中，最常使用的是保險公司官方APP，用戶比重達到80%，說明保險公司官方APP使用目前仍然占據著主導地位，但第三方APP也在蓬勃發展。

與(yu) 2017年相比，《報告》認為(wei) ，新型保險在各個(ge) 環節上的得分普遍更高，顯現出互聯網保險在改進用戶體(ti) 驗上的獨特優(you) 勢。互聯網保險各參與(yu) 主體(ti) 對赛马会APP下载官网的創新、保險銷售便捷性的提升是滿意度提高的主要原因;而增值服務和理賠服務目前得分較低，未來將會(hui) 成為(wei) 保險公司爭(zheng) 奪市場的關(guan) 鍵要素。

此次《報告》還披露了一個(ge) 重要數據，即保險用戶的淨用戶推薦度，該指標是一個(ge) 衡量用戶滿意度的重要指標，顯示用戶願意將最常購買(mai) 的赛马会APP下载官网推薦給他人。樣本數據顯示，所有保險用戶的淨用戶推薦度為(wei) 8.55%，2017年該值為(wei) -6.68%，由負轉正說明保險用戶對購買(mai) 的產(chan) 品滿意度大幅提升。

所以，《報告》認為(wei) ，保險公司APP建設需要重點關(guan) 注保險服務功能、信息查詢功能和投保功能。設計頁麵要強化用戶體(ti) 驗、提供便利;層級架構不宜過於(yu) 複雜、需預先充分告知各類事項且具備保單管家類似的功能、不斷地優(you) 化理賠服務、完善加載速度和交互體(ti) 驗。此外，最重要的一點是保險公司需充分發展金融科技提升理賠速度和理賠體(ti) 驗，此外還需要完善增值服務。

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