相互保險牌照稀缺 拿牌不是網絡互助唯一的出路

導讀：
第一批相互保險牌照花落三家，對於(yu) 這個(ge) 新興(xing) 行業(ye) 來說，獲得許可證意味著獲得更好的信譽。

盡管許多網絡互助組織之前積極申請相互申請保險許可證，但也麵臨(lin) 著現實的無助。在第一批獲準試點的三家互助保險公司之後，監管機構將根據其經營情況安排以後的許可證審批工作，而網絡互助許可證還很遙遠。

一位網絡互助內(nei) 部人士表示，申請牌照不應該是網絡互助的唯一出路。

機構預測市場空間可達萬(wan) 億(yi)

相互保險仍按照成熟一家，批準一家的原則批準許可證。除了三支正規軍(jun) ，未來將繼續麵臨(lin) e互助、壁虎保險等無牌尷尬。這類組織的運作模式是，用戶注冊(ce) 為(wei) 會(hui) 員後，不需要支付費用或隻支付較少的象征性會(hui) 費。當會(hui) 員患有特定疾病並確認時，其他成員不得籌集一定數額的資金。

麵對機構預測可達萬(wan) 億(yi) 的市場空間，首批為(wei) 數不多的相互保險牌照含金量突出。

包括一些在線互助平台，去年有30多個(ge) 互助保險組織排隊申請互助保險許可證。然而，目前尚不清楚通過在線互助獲得互助保險許可證是否可行。

麵對現實的無奈，一位網絡互助內(nei) 部人士表示：我認為(wei) 政策自由化還有很長的路要走。目前，最重要的是繼續深化網絡互助模式的探索，提高對社會(hui) 的正能量影響力，從(cong) 而獲得更好的聲譽。也許我們(men) 可以爭(zheng) 取更好的監管機構關(guan) 注和品牌青睞。

本質上不同於(yu) 網絡互助

易康愛公社指出，網絡互助產(chan) 品的本質是社會(hui) 信用合同，具有民事能力的人自願按照標準履行同樣的義(yi) 務，享有平等的權利。這是它和互助保險最本質的區別。

相互保險是國際公認的主流赛马会APP下载官网。目前，中國還處於(yu) 起步階段，任何相互赛马会APP下载官网都必須經中國保監會(hui) 批準。然而，網絡互助是不同的。正如中國保監會(hui) 反複強調的，網絡互助不屬於(yu) 赛马会APP下载官网的範疇，不得跨越政策紅線。上述人士還進一步表示，不排除很多網絡互助平台的發起目的不如公示。”單純”，以此為(wei) 跳板，最終申請相互保險牌照，許多平台也不諱言。”

此外，在商業(ye) 性質上，網絡互助模式反映了非營利性質，而互助保險是一種典型的商業(ye) 行為(wei) 。在互助方式上，網絡互助是指會(hui) 員在事件發生後基於(yu) 合同為(wei) 受助人籌集醫療費用；互助保險是指被保險人首先支付相關(guan) 赛马会APP下载官网的費用。一旦發生疾病或事故，保險公司將根據保單向被保險人索賠。

兩(liang) 者在定價(jia) 機製上也有所不同。上述人士表示，互助保險是基於(yu) 保險精算的預付款方式，而網絡互助是基於(yu) 審計和統計的後付款方式，更準確。

值得注意的是，正規的網絡互助平台通常沒有資金池。相反，投保人的相互保險保費收入聚在一起形成可觀的資金池，便於(yu) 隨時理賠。

持久經營需要確保合規網絡互助不是保險，也不是互助保險。即使你有幸獲得了互助保險許可證，你也必須按照互助保險模式開展業(ye) 務，然後網絡互助模式就不起作用了。康愛公社的人士說。

事實上，2016年，網絡互助的平台數量和用戶規模都迎來了快速發展。據不完全統計，自2016年初以來，至少有6個(ge) 互聯網互助安全平台，如水滴互助、人人互助和保險集合，宣布融資從(cong) 100萬(wan) 到1000萬(wan) 不等，總融資金額達到數億(yi) 元。

截至今年6月5日，康愛公社成立於(yu) 2011年，總注冊(ce) 人數128萬(wan) ，資助人數69人，總籌款金額1071萬(wan) 元。E互助成立於(yu) 2014年，注冊(ce) 會(hui) 員176萬(wan) ，共378人，共6417萬(wan) 元。

目前，網絡互助行業(ye) 也經曆了一輪重組。去年，中國保監會(hui) 多次警告網絡互助平台的風險、隱患和業(ye) 務資質。隨著中國保監會(hui) 去年年底發布《關(guan) 於(yu) 以網絡互助計劃形式非法從(cong) 事保險業(ye) 務專(zhuan) 項整改的通知》，數據顯示，整改後，高達三分之一的互助平台崩潰。

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