有效防範農業保險跑偏 完善相關製度和機構

導讀：
6月初，中國保監會(hui) 將啟動為(wei) 期三個(ge) 月的農(nong) 業(ye) 保險專(zhuan) 項檢查。檢查旨在促進保險公司進一步加強和完善農(nong) 業(ye) 保險理賠控製，有效提高承保理賠檔案的完整性和真實性，鞏固農(nong) 業(ye) 保險合規經營基礎，促進農(nong) 業(ye) 保險健康可持續發展。檢查旨在促進保險公司進一步加強和完善農(nong) 業(ye) 保險理賠控製，有效提高承保理賠檔案的完整性和真實性，鞏固農(nong) 業(ye) 保險合規經營基礎，促進農(nong) 業(ye) 保險健康可持續發展。

自2004年首次試點以來，中國農(nong) 業(ye) 保險經過10多年的曆程，規模從(cong) 小到大，品種從(cong) 小到大，覆蓋麵從(cong) 窄到寬，總量居世界第二，亞(ya) 洲第一。去年，農(nong) 業(ye) 保險原保險保費收入為(wei) 417.71億(yi) 元，同比增長11.42%，提供2.2萬(wan) 億(yi) 元的風險保障，為(wei) 廣大農(nong) 民安心從(cong) 事農(nong) 業(ye) 生產(chan) 撐起保護傘(san) ，保障糧棉油等重要農(nong) 產(chan) 品的生產(chan) 。但目前農(nong) 業(ye) 保險大而不強，仍存在深度不足、產(chan) 品單一、運行機製不完善等不足。

從(cong) 農(nong) 民的角度來看，他們(men) 對農(nong) 業(ye) 保險仍有很多期望：在保險深度上，索賠比例較小。例如，目前種植一畝(mu) 水稻的農(nong) 民的投資成本約為(wei) 800元，但在自然災害絕收後保險公司賠償(chang) 金額不到成本的一半；在保險品種方麵，由於(yu) 保險數量少，一些特色種植養(yang) 殖品種沒有覆蓋，沒有辦法投保；還有保險、損失固定、理賠程序複雜等。

從(cong) 保險公司的角度來看，在經營政策性農(nong) 業(ye) 保險的過程中，受費率低、保費收入低、自然風險高、賠償(chang) 金額多、政策補貼不到位等因素影響險種賠償(chang) 率超過100%。虧(kui) 損的生意自然做不到，保險公司缺乏農(nong) 保業(ye) 務人才，導致很多保險公司熱情不高。

近年來，中央財政資金給予了大量補貼，以調動農(nong) 民和保險公司開展農(nong) 業(ye) 保險的積極性。然而，由於(yu) 農(nong) 業(ye) 保險點廣泛，監管往往鞭長莫及，一些人試圖從(cong) 政府惠民政策中獲取資金。例如，一些鄉(xiang) 鎮和村莊欺詐，虛假報告保險數量，或包裝農(nong) 民未投保的目標，欺騙財政補貼，並通過虛假索賠將資金放入個(ge) 人口袋。同時，在農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務發展過程中，存在保單簽名、承保前標的檢查不規範、農(nong) 業(ye) 保險憑證不發放、災害調查不及時、災害賠償(chang) 不能根據災害進行賠償(chang) 等問題。此外，為(wei) 了省事，一些保險公司在賠付時從(cong) 事普惠製，存在協議賠付、平均賠付等行為(wei) ，導致農(nong) 業(ye) 保險在一些地方走樣。

監管部門有必要對農(nong) 業(ye) 保險存在的各種問題進行專(zhuan) 項檢查。從(cong) 檢查計劃的角度來看，重點檢查違規問題的完整性和真實性，市場反映突出，基層機構服務能力差距明顯，農(nong) 業(ye) 保險承保理賠檔案，並根據情況對業(ye) 務真實性進行延伸檢查。這有助於(yu) 了解情況，進一步規範農(nong) 業(ye) 保險業(ye) 務，維護農(nong) 業(ye) 保險健康發展的市場環境。

當然，檢查不應該隻是一陣風。除了定期發布文件外，還應不時到現場進行暗訪。檢查結束後，係統梳理總結當前農(nong) 業(ye) 保險暴露出的突出普遍問題，進一步完善農(nong) 業(ye) 保險相關(guan) 製度和機構，豐(feng) 富基層監管力度，使農(nong) 業(ye) 保險不僅(jin) 受到廣大農(nong) 民的歡迎，也使保險公司有動力。

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