新版重疾險漲價？老版重疾成了香餑餑，趕緊在1月31號之前上車吧！

導讀：
還有一周的時間，老版重疾險就將全麵下架了，原因大家都知道了，就是從(cong) 2月1號起就要執行新的《重大疾病保險的疾病定義(yi) 使用規範》，老版重疾險產(chan) 品過渡期到2021年1月31日。

重疾險到底是買(mai) 老版的還是買(mai) 新版的，很多人都在糾結，先說網上的觀點：

買(mai) 老版的重疾險性價(jia) 比更高，又有擇優(you) 理賠助力，建議還沒買(mai) 的趕緊買(mai) ，買(mai) 了的能加保就趕緊加，錯過可能會(hui) 後悔一輩子。

新版重疾險會不會漲價？

關(guan) 於(yu) 新版重疾險漲價(jia) 的問題其實也很好想通，首先，大家需要思考的第一個(ge) 問題就是，甲狀腺癌如果以輕症賠付的話，如果賠付後豁免保費，保險公司的賠付成本是提高了還是降低了呢？其實是提高了！

比如一個(ge) 客戶買(mai) 100萬(wan) 的老重疾，確診罹患了甲狀腺癌，就是賠付100萬(wan) ，解除合同。而如果是新產(chan) 品，同樣的100萬(wan) 保額，如果是甲狀腺癌按照輕症賠付30萬(wan) ，豁免保費，保險公司還要承擔未來的100萬(wan) 重疾賠款，保費並沒有多收，所以賠付成本提高了，價(jia) 格應該上漲。

所以，重疾險整體(ti) 價(jia) 格上漲幾乎已經無法避免，根源還在於(yu) 重疾發生率，在隨著壽命的延長、檢測技術的升級不斷升高。根據某再保險公司發布的數據：2013-2020年間，女性的重疾發生率是2006-2010年間的1.55倍；男性相對而言結果略好，但相較2006年，也上漲了1.18倍。

新老重疾保險責任究竟哪個更好？

新版重疾定義(yi) 有什麽(me) 變化，我們(men) 可以參考下圖：

其中最引人關(guan) 注的就是新版的重疾險甲狀腺癌不再全額賠付，變成了分級賠付，老版中，甲狀腺癌都屬於(yu) 惡性腫瘤，也就屬於(yu) 重大疾病。一旦確診，都是100%賠付的。

新規則中TNM分期為(wei) I期或更輕分期的甲狀腺癌不屬於(yu) 惡性腫瘤，也就不算重大疾病。新規將Ⅰ期甲狀腺癌劃分到輕疾保障裏，隻賠保額30%。

舉(ju) 個(ge) 例子：投保了舊版重疾100萬(wan) ，發生1期甲狀腺癌，按舊規，屬於(yu) 重疾，賠100萬(wan) ；按新規，屬於(yu) 輕症，最多賠30萬(wan) 。

新老重疾險對比可以看出，理賠足足少了70萬(wan) ，這對於(yu) 普通家庭來說應該算是一個(ge) 大數目了。

當然，我們(men) 不能單憑一種病種來判定新版重疾險就有缺陷，畢竟新版的定義(yi) 更科學，也更符合重疾的定義(yi) 。

不過甲狀腺癌真的高發，其實這早已不是什麽(me) 秘密了，短短十年內(nei) ，我國甲狀腺癌發病率激增了近5倍。位居於(yu) 排行榜第五位，發病增長率更是位居榜首。其中，女性發病率比男性高3倍！

同樣的道理，原位癌也屬於(yu) 高發的輕度癌症，在本次的重疾定義(yi) 和輕症定義(yi) 中都把原位癌剔除了，但是監管說保險公司可以自行決(jue) 定是否把原位癌作為(wei) 單獨病種加回去。

而就目前情況看，肯定有公司不會(hui) 把原位癌加進去，因為(wei) 考慮到成本和價(jia) 格戰的問題，能省的盡可能省，我們(men) 必須要做好不保的準備。

還有就是新規裏輕度惡性腫瘤、較輕性心肌梗死、輕度腦中風後遺症也都是比較高發的輕症，把這3種疾病的賠付比例降低，原來最高能賠到55%，新規裏隻有30%了，這也會(hui) 嚴(yan) 重削弱保障力度的。

擇優(you) 理賠讓老版重疾險更香！

買(mai) 完保險最關(guan) 心的無非就是理賠問題，在這我可以負責任的告訴你：老版重疾險的理賠條件更加寬鬆，為(wei) 什麽(me) 這麽(me) 說呢？

麵對新舊規範交替，保險公司紛紛推出了“重大疾病擇優(you) 理賠方案”！

顧名思義(yi) ，擇優(you) 理賠就是選擇對消費者有利的條款進行理賠。即消費者雖然買(mai) 的是老版重疾險，但理賠時候，

舊版有利，按舊版；

新版有利，按新版。

可以看出，擇優(you) 理賠是更人性化的設計，現在買(mai) 舊重疾險的產(chan) 品，理賠標準有兩(liang) 個(ge) 可以任選，當然也最有利。2021年2月1號以後買(mai) 的新重疾產(chan) 品，隻能用於(yu) 2020版新標準。

看明白了吧！老版重疾險理賠是二選一，新版隻有一種選擇！

寫(xie) 在最後：十幾年一次的撿便宜機會(hui) 來了，趕緊在1月31號之前上車吧！

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